5 xu hướng FinTech sẽ thay đổi ngành tài chính năm 2025

Nhóm tác giả DTSVN

Giải pháp chuyển đổi số ngành Tài chính - Ngân hàng

66 bài viết

1. Thẻ ngân hàng ảo

Một trong những xu hướng công nghệ tài chính đáng chú ý nhất trong năm 2025 chính là sự phát triển mạnh mẽ của thẻ ngân hàng ảo. Những thẻ này, tương tự như phiên bản số của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ truyền thống, hứa hẹn sẽ trở nên ngày càng phổ biến nhờ vào các đặc tính nổi bật như sự an toàn, tiện lợi và khả năng thích ứng tuyệt vời trong việc quản lý giao dịch tài chính. Thẻ ngân hàng ảo hoạt động như một ví kỹ thuật số, tích hợp ngay trong điện thoại thông minh hoặc các thiết bị kỹ thuật số khác, cho phép người dùng thực hiện các thanh toán không dùng tiền mặt một cách nhanh chóng và dễ dàng.

Thẻ ngân hàng ảo đang ngày càng trở nên hấp dẫn nhờ vào việc loại bỏ thẻ vật lý, từ đó giảm nguy cơ bị trộm cắp và gian lận. Thẻ ảo dễ dàng được vô hiệu hóa hoặc thay thế nhanh chóng nếu có dấu hiệu xâm phạm. Ngoài ra, chúng còn tích hợp các tính năng tiên tiến như kiểm soát chi tiêu và theo dõi giao dịch theo thời gian thực thông qua các ứng dụng di động chuyên dụng.

2. Tài chính nhúng

Tài chính nhúng là một xu hướng chuyển mình mới, dự đoán sẽ ảnh hưởng lớn đến tương lai của công nghệ tài chính. Điều này đồng nghĩa với việc tích hợp các dịch vụ ngân hàng trực tiếp vào các nền tảng phi tài chính, chẳng hạn như trang web thương mại điện tử, mạng xã hội, hoặc ứng dụng nhắn tin. Xu hướng này không chỉ cải thiện trải nghiệm của người dùng mà còn tăng cường khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính, bằng cách gắn kết chúng một cách mượt mà vào những nền tảng mà người dùng thường xuyên sử dụng trong cuộc sống hàng ngày.

Tài chính nhúng mang đến cho khách hàng một trải nghiệm ngân hàng an toàn và mượt mà, loại bỏ sự cần thiết phải chuyển đổi giữa các ứng dụng hoặc nền tảng khác nhau. Điều này giúp dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính hơn, đặc biệt là cho các nhóm dân cư ít được phục vụ hoặc chưa có tài khoản ngân hàng, những người thường thấy các kênh ngân hàng truyền thống khó tiếp cận.

Trên thực tế, thị trường tài chính nhúng dự kiến sẽ tăng trưởng đáng kể và đạt 230 tỷ đô la vào năm 2025 so với chỉ 43 tỷ đô la vào năm 2021. Sự tăng trưởng này nhấn mạnh nhu cầu to lớn thúc đẩy việc cung cấp các giải pháp tài chính tích hợp, liền mạch theo cách mà người tiêu dùng ngày nay mong đợi.

3. Ngân hàng mở

Ngân hàng mở là động lực cơ bản thúc đẩy sự đổi mới trong lĩnh vực công nghệ tài chính. Được xây dựng trên nền tảng chia sẻ dữ liệu tài chính một cách an toàn giữa ngân hàng và bên thứ ba, ngân hàng mở tạo điều kiện cho sự phát triển các dịch vụ tài chính mới. Nhờ đó, ngành tài chính có thể cải tiến và đổi mới các sản phẩm cũng như dịch vụ, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.

Ngân hàng mở giúp thúc đẩy cạnh tranh và nâng cao khả năng quản lý tài chính bằng cách cho phép người tiêu dùng và các nhà cung cấp bên thứ ba truy cập vào một số dữ liệu tài chính của họ. Điều này không chỉ giúp người tiêu dùng dễ dàng quản lý tài chính hơn mà còn tạo điều kiện cho sự phát triển của các giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu riêng của họ.

Ước tính của thị trường đến năm 2026, ngành ngân hàng mở dự kiến sẽ đạt 43,15 tỷ đô la trên toàn cầu. Để đạt được điều này, cần thúc đẩy các quy định nhằm xây dựng một hệ sinh thái tài chính an toàn và cạnh tranh, đồng thời tập trung vào sự hài lòng của khách hàng.

4. Blockchain và tiền điện tử

Dù vẫn còn nhiều thách thức, công nghệ Blockchain đã và đang mang đến những đột phá trong quy trình tài chính. Nó tạo ra những lợi ích rõ rệt như thanh toán xuyên biên giới hiệu quả, giao dịch an toàn và minh bạch. Công nghệ này còn nâng cao khả năng quản lý tài sản và mã hóa thông tin một cách tối ưu, mang lại những giải pháp chuyển đổi mạnh mẽ cho ngành tài chính.

Trong công nghệ tài chính, blockchain không chỉ đơn thuần cải thiện tính bảo mật và ngăn chặn gian lận mà còn mở ra những cơ hội mới trong việc hiện đại hóa các dịch vụ tài chính. Công nghệ này hứa hẹn sẽ cách mạng hóa quy trình thanh toán, tài trợ thương mại và xác minh danh tính, tạo ra một hệ sinh thái tài chính hiệu quả và minh bạch hơn.

Với khuôn khổ pháp lý ngày càng hoàn thiện và sự phát triển của ngành công nghiệp, công nghệ blockchain có thể thúc đẩy việc cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính mới: hiệu quả, minh bạch và đáng tin cậy.

5. AI và máy học (ML)

AI và ML đang định hình tương lai của các dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân và quản lý tài sản tự động, tạo ra những cải tiến đáng kể trong lĩnh vực tài chính. Chúng không chỉ nâng cao khả năng cung cấp dịch vụ mà còn giúp phát hiện và ngăn chặn các hoạt động mới phát sinh, mang đến một trải nghiệm tài chính thông minh và an toàn hơn.

Đầu tiên, đó là các thuật toán sử dụng AI để phân tích lượng dữ liệu khổng lồ, từ đó đưa ra các khuyến nghị và thông tin chuyên sâu phù hợp cho các quyết định tài chính, qua đó cải thiện chất lượng của cả người tiêu dùng và doanh nghiệp.

Các ứng dụng AI và ML trong lĩnh vực công nghệ tài chính đang ngày càng mở rộng, từ việc quản lý rủi ro và tối ưu hóa danh mục đầu tư đến việc tuân thủ quy định. Dự báo thị trường AI trong công nghệ tài chính sẽ tiếp tục bùng nổ, với ước tính có thể đạt tới 26,5 tỷ đô la vào năm 2027. Sự gia tăng này phản ánh xu hướng các doanh nghiệp đang tích cực đầu tư vào công nghệ tiên tiến để cải thiện hiệu quả hoạt động và nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

Lời kết

Năm 2025, ngành công nghệ tài chính sẽ được định hình bởi sự đổi mới, tích hợp và trao quyền. Các giải pháp tiên tiến như thẻ ngân hàng ảo, tài chính nhúng, ngân hàng mở, blockchain và các công nghệ AI sẽ là những yếu tố chính. Những cải tiến này không chỉ làm thay đổi cách cung cấp và tiêu thụ dịch vụ tài chính, mà còn đáp ứng nhu cầu thị trường bằng sự bảo mật tối ưu, sự tiện lợi vượt trội và cá nhân hóa cao.

Doanh nghiệp và người tiêu dùng đều có cơ hội tận dụng những xu hướng mới nổi, từ đó nâng cao trải nghiệm người dùng, mở ra các nguồn doanh thu mới thúc đẩy sự hòa nhập tài chính toàn cầu. Với sự hiểu biết sâu sắc và khả năng khai thác các xu hướng chuyển đổi này, các bên liên quan trong hệ sinh thái công nghệ tài chính có thể tự tin bước vào một kỷ nguyên đổi mới liên tục, khám phá những cơ hội tăng trưởng và đổi mới trong thời đại công nghệ hiện nay.

Nguồn tham khảo: Analytics Insight

Tổng hợp bởi nhóm tác giả DTSVN - Giải pháp chuyển đổi số ngành Tài chính - Ngân hàng.