Kinh nghiệm vay ngân hàng mua nhà, ôtô, sản xuất kinh doanh dịp cuối năm

Cuối năm, nhu cầu vay vốn mua nhà, sắm xe, sản xuất kinh doanh thường tăng cao. Thời điểm này, nhiều ngân hàng cũng tung ra các chương trình cho vay ưu đãi để kích cầu tín dụng. Tuy nhiên, nên cân nhắc chọn lựa kỹ lưỡng gói vay để trở thành “con nợ” thông thái của nhà băng.

Chọn ngân hàng có lãi suất ‘hời’ nhất

Lãi suất là yếu tố cần quan tâm nhất khi vay nợ ngân hàng. Với khoản vay dài hạn như mua nhà, cần xác định lãi suất thực tế trong suốt thời gian vay (bao gồm lãi suất ưu đãi 6-12 tháng đầu và lãi suất sau thời gian ưu đãi). Bạn có thể tham khảo thông tin qua Intetnet, nhân viên sàn giao dịch bất động sản, bạn bè hoặc nhấc máy gọi lên tổng đài nhà băng... để so sánh kỹ lưỡng

Dịp này, nhiều ngân hàng đã bắt đầu hạ lãi suất cho vay so với 3 quý đầu năm. Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) vừa tung ra gói vay “Bạn cần vay, MB có ngay” 2.500 tỷ đồng với lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7%/năm.

Ngoài lãi suất cạnh tranh, ngân hàng này còn cấp hạn mức tín dụng cao nhất trên thị trường, tối đa 90% giá trị xe (tiền mua xe + lệ phí trước bạ) hoặc 90% nhu cầu tài chính mua nhà cho khách hàng. Các chuyên gia khuyên, nếu bạn có thu nhập ổn định hàng tháng (từ lương, cho thuê tài sản hoặc kinh doanh), hãy tự tin quyết định vay ngân hàng để sớm sở hữu căn nhà ngay cả khi chưa chạm ngõ tuổi 30.

Phương án vay linh hoạt theo khả năng tài chính

Khi đặt bút ký hợp đồng 3 năm trước, anh Minh (29 tuổi, Hà Nội) có tâm lý phải “dứt nợ”, tất toán khoản vay càng sớm càng tốt để không phải trả lãi. Thay vì mua nhà trả góp 10 năm, vợ chồng chỉ chọn lựa ½ quãng thời gian này khiến áp lực trả nợ hàng tháng rất cao, cuộc sống bị ảnh hưởng nghiêm trọng, cả hai làm việc lao lực và chi tiêu hà tiện quá mức, bớt xén cả tiền học ngoại khóa của con. Đến khi gia đình gặp biến cố, công ty khó khăn cắt thưởng cuối năm, anh phải bán nhà để xoay xở trả nợ ngân hàng.

Theo các chuyên gia tài chính, lựa chọn thông minh nhất chính là vay dài hạn, nỗ lực trả nợ trước hạn, chọn ngân hàng có mức phí phạt thấp, thậm chí miễn phí phạt sau mốc thời gian thỏa thuận trong hợp đồng. Bên cạnh đó, nên ưu tiên vay các nhà băng có phương thức trả nợ linh hoạt. Nếu vay MB Bank, bạn có thể gốc trả định kỳ hoặc cuối kỳ; lãi trả theo niên kim cố định, theo dư nợ ban đầu hoặc theo dư nợ giảm dần phù hợp với tình hình tài chính của gia đình.

Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng

Từng làm thủ tục vay mua nhà 600 triệu đồng cách đây 2 năm, anh Thành Nam (32 tuổi, Hà Nội) vẫn rùng mình khi nhắc đến “rừng” giấy tờ làm hồ sơ vay vốn. Chuyên viên ngân hàng tư vấn không kỹ, khiến vợ chồng anh liên tục nhận thông báo thiếu giấy tờ, phải nghỉ làm 4-5 ngày đi làm thủ tục, còn việc vay vốn bị trì hoãn tới hơn 2 tháng mới xong. Đến khi ngân hàng giải ngân, chủ đầu tư đòi tăng giá nhà thêm gần trăm triệu đồng cũng phải chịu.

Khác với anh Thành Nam, khoản vay của chị Kim Lan (31 tuổi, Hà Nội) lại được phê duyệt rất nhanh chóng chỉ sau 2 ngày. Công ty chị trả lương qua thẻ MB Bank, nên chị quyết định liên hệ ngân hàng đặt vấn đề vay mua nhà trả góp. Điều khiến chị đến nay vẫn cảm thấy rất ấn tượng đó là chất lượng dịch vụ của MB. Ngoài sản phẩm cạnh tranh: khoản vay giá trị đến 70% căn hộ, lãi suất ưu đãi, phương án vay linh hoạt, thủ tục nhanh gọn thì chị rất hài lòng vì sự nhiệt tình và chuyên nghiệp của cán bộ chăm sóc khách hàng. Các bạn bè cùng cơ quan, nhờ có chị Lan giới thiệu cũng đã đến MB vay tín chấp và cũng có đồng cảm giác như vậy. 

“Hầu như tôi không phải nghỉ việc đến ngân hàng, mà sẽ có chuyên viên đến tận chỗ làm tư vấn cho. Giấy tờ chứng minh thu nhập, bảng lương hàng tháng, quyết định bổ nhiệm, thâm niên công tác, các khoản thu nhập ngoài lương... cũng không cần nộp, vì ngân hàng tra cứu lịch sử giao dịch của tôi đã nắm rõ khả năng trả nợ”, chị Lan cho biết.

Chọn ngân hàng uy tín, giải ngân nhanh

Một số ngân hàng công bố mức lãi suất vay chỉ 7-8% một năm để đánh vào tâm lý “lãi suất thấp”, nhưng lại tính theo dư nợ gốc ban đầu. Kết quả, khoản tiền lãi khách hàng phải trả có khi còn cao hơn mức lãi 10-11% tính theo dư nợ giảm dần. Cũng có ngân hàng tư vấn không kỹ lưỡng, khiến khách hàng gặp rắc rối khi phát sinh phí phạt cao nếu trả trước hạn hoặc quá hạn.

Chọn ngân hàng uy tín sẽ giúp bạn tránh được các rắc rối trên, được chuyên viên tín dụng tư vấn phương án vay phù hợp nhất. Còn chọn ngân hàng giải ngân nhanh sẽ giúp bạn tránh được nguy cơ phạt tiến độ thanh toán hoặc thiệt hại số tiền đặt cọc hợp đồng mua nhà. Ngân hàng TMCP Quân đội là lựa chọn khôn ngoan và đáng tin cậy cho người cần vay vốn thời điểm này.