3 bước chuẩn bị bạn phải bắt đầu từ hôm nay để có thể nghỉ hưu sớm thảnh thơi

Bằng cách đánh giá tình hình tài chính của bản thân, bạn sẽ điều chỉnh được những kế hoạch đầu tư, tài chính để phù hợp hơn và chuẩn bị tốt hơn cho tuổi nghỉ hưu thảnh thơi trong tương lai. Tuy nhiên, không nhiều người có kế hoạch cụ thể để chuẩn bị cho thời gian nghỉ hưu trong tương lai. Theo nghiên cứu, chỉ có 24% người Mỹ nói họ từng lên kế hoạch chi tiết cho tuổi nghỉ hưu bằng văn bản.

Những người có kế hoạch nghỉ hưu và chuẩn bị cho thời kỳ đó sớm có cuộc sống thảnh thơi và viên mãn hơn so với những người khác. Một khảo sát của tổ chức Wells Fargo/Gallup Investor and Retirement, những nhà đầu tư có kế hoạch nghỉ hưu cụ thể có cuộc sống thoải mái hơn gấp đôi so với những người không tự tin vào khả năng duy trì cuộc sống sau khi nghỉ hưu.

Ông Joe Ready, người đứng đầu Wells Fargo/Gallup Investor and Retirement cho biết: "Đặt ra kế hoạch chuẩn bị cho thời gian nghỉ hưu, tương lai sẽ bớt đáng ngại hơn. Nó giúp bạn nhìn thấy những bước cần thực hiện, tạo ra sự tự tin và gần như có thể dẫn lối bạn vượt qua các trở ngại".

1. Đặt ra tỷ lệ tiết kiệm mục tiêu

Tiết kiệm là nền tảng của mọi kế hoạch nghỉ hưu. Vì số tiền bạn tiết kiệm, các tài khoản hưu trí sẽ ảnh hưởng lớn đến mức sống của bạn khi nghỉ hưu.

Số tiền bạn phải tiết kiệm mỗi năm tùy thuộc vào thu nhập, số tiền tiết kiệm và độ tuổi bạn định nghỉ hưu. Tuy nhiên, nhiều chuyên gia khuyên bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm 15% thu nhập mỗi năm. Nếu bạn không thể đạt được tỉ lệ tiết kiệm đó, bạn cần có kế hoạch tăng tỉ lệ tiền tiết kiệm theo năm, thực hiện trích phần thu nhập hàng tháng chặt chẽ, nghiêm ngặt.

2. Chiến lược đầu tư dài hạn

Không phải những điều phức tạp như đầu tư cổ phiếu, chứng khoán, bạn chỉ cần thiết lập nhiều nguồn đầu tư để đảm bảo tài sản của bạn không bị ảnh hưởng nhiều khi thị trường biến đổi. Bạn cần cân nhắc để lựa chọn các quỹ đầu tư tùy thuộc vào khả năng chịu đựng rủi ro và ý định đầu tư trong khoảng thời gian bao lâu. Xem xét kỹ thị trường và phân tích các lời tư vấn đúng đắn để đầu tư lâu dài và hiệu quả nhất, đảm bảo cho kế hoạch nghỉ hưu thảnh thơi.

3. Thường xuyên theo sát kế hoạch tài chính

Bạn phải nắm chắc tình hình tài chính của bản thân, cách cách kế hoạch của bạn đang vận hành để đảm bảo rằng mọi thứ đang đi đúng hướng và điều chỉnh kịp thời khi có vấn đề. Theo chuyên gia tài chính, việc đánh giá số tiền tiết kiệm, các khoản đầu tư hàng năm là rất cần thiết: Bạn có đạt được mục tiêu tiết kiệm hay không? Khả năng tăng tỷ lệ tiền tiết kiệm như thế nào? Các khoản đầu tư đem lại lợi nhuận ra sao? Bạn cần điều chỉnh các danh mục đầu tư như thế nào? Bạn có cần thay đổi việc quản lý tài sản để có thể rút ngắn thời gian nghỉ hưu hay không?

Bằng cách đánh giá tình hình tài chính của bản thân, bạn sẽ điều chỉnh được những kế hoạch đầu tư, tài chính để phù hợp hơn và chuẩn bị tốt hơn cho tuổi nghỉ hưu thảnh thơi trong tương lai.