Chạy đua tiết kiệm để nghỉ hưu sớm thất bại, người phụ nữ 32 tuổi chọn con đường “chậm mà chắc”, vừa thảnh thơi vừa an nhàn

Thay vì cố gắng siêu tiết kiệm đến cực đoan để đạt được mục tiêu độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm, hãy tận hưởng hành trình, cho phép bản thân chậm lại

Khi bắt đầu biết về trào lưu độc lập tài chính/nghỉ hưu sớm (FIRE) vài năm trước, Michelle Jackson - một blogger chuyên viết về tài chính cá nhân thực sự bị lôi cuốn. Cũng giống như những người theo trào lưu FIRE khác, cô có thể tích cực đầu tư, tiết kiệm và nghỉ hưu trong một khoảng thời gian ngắn và bắt đầu sống cuộc sống tốt nhất khi đã đạt được số tiền nghỉ hưu lý tưởng.

Sau này khi nhìn lại, cô ngạc nhiên vì mình đã tin vào FIRE đến vậy, bởi đời sống tài chính của tôi không có bất kì yếu tố nào chỉ ra rằng FIRE sẽ phù hợp với tôi.

Thời gian trôi qua, Michelle nhận ra rằng FIRE kết nối sâu sắc với cuộc sống tưởng tượng mà hầu hết mọi người đều muốn sống. Nhưng nó không dành cho tất cả mọi người. Michelle Jackson đã chia sẻ về trải nghiệm của mình:

Michelle Jackson

FIRE không phù hợp

Tôi thực sự không muốn mình sẽ phải tiết kiệm đến mức thiếu hụt tài chính trong liên tục 10 đến 12 năm tới để đạt được số tiền FIRE của mình. Một phần lý do khiến tôi không thích điều này là vì tôi đã phải hy sinh trong nhiều năm để trả khoản nợ chưa tới 60.000 USD. Tôi đã phải làm việc bận rộn, sống trong một ngôi nhà nhỏ và thường xuyên phải chắt bóp chi tiêu.

Vào thời điểm đó, đây là những việc cần làm, nhưng tôi vẫn không ngừng suy nghĩ về cuộc sống trong tương lai. Tôi bắt đầu mơ về cuộc sống FIRE lý tưởng, trong đó tôi có thể:

-Ngủ thoải mái rồi thức dậy không cần đến đồng hồ báo thức

-Đi du lịch khắp bang Colorado, thăm họ hàng, đi nước ngoài bất cứ khi nào tôi cảm thấy thích

-Theo đuổi mọi sở thích theo ý mình

-Giúp đỡ tài chính với người khác hoặc hoạt động tình nguyện khi có thể

-Thoải mái đi ăn sáng, uống cà phê giữa buổi sáng

Nhưng vấn đề là tôi không muốn phải đợi thêm nhiều năm để có được cuộc sống tốt nhất như vậy. Khi biết đến FIRE, tôi đã hơn 32 tuổi rồi. Thực tế, tôi khi đó đang mắc nợ, kiệt quệ trong công việc và sống rất mệt mỏi – nghĩa là đó không phải thời điểm lí tưởng để thực hiện FIRE.

Ngoài ra, càng nghĩ về trào lưu này, tôi càng thắc mắc tại sao cộng đồng FIRE không có những cuộc trao đổi về khả năng tiếp cận và tài chính.

Sự thật về FIRE

Cơ chế của FIRE đúng là có thể phát huy tác dụng. Nếu bạn đầu tư vào cổ phiếu với tỷ lệ cao hơn nhiều so với mọi người, không mắc nợ, có mức lương cao, bạn có thể dễ dàng đạt được mục tiêu FIRE.

Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn - giống như tôi khi đó - đang phải đối mặt với rất nhiều khó khăn tài chính? Khả năng vươn đến FIRE của tôi vào năm 32 tuổi không còn được như thời điểm tôi 27 tuổi - không mắc nợ và có công việc lương cao.

FIRE dựa trên cơ sở không mắc nợ. Nghĩa là bạn sẽ không thể thể đầu tư ở mức trên 50% nếu bạn cũng đang phải gồng lưng trả nợ như tôi.

Ngoài ra, tình hình tài chính càng phức tạp thì việc hướng tới FIRE càng khó khăn hơn. Với tôi là việc nợ nần. Mãi đến gần đây, tình trạng tài chính của tôi mới đỡ rối để tôi có thể tập trung vào FIRE truyền thống. Bất cứ ai đang phải loay hoay với các chủ nợ thì đều sẽ bị sẽ ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm cho nghỉ hưu của họ.

Trên hết, phấn đấu theo FIRE đòi hỏi một bộ kỹ năng tài chính tương tự như trả một khoản nợ lớn, hay học cách để thương lượng mức lương mới, v.v. Phải mất một thời gian để đi đúng nhịp và hướng tới mục tiêu của mình.

Trong cộng đồng FIRE, người ta cũng tranh cãi về việc nên hay không nên làm việc sau khi đã đạt được mục tiêu FIRE của mình, với tôi thì điều này thực sự vô nghĩa. Nếu bạn thích làm việc, tại sao không tiếp tục làm?

Mọi thứ đã thay đổi khi tôi biết đến FIRE “chậm”

May mắn là có một số cách khác để tiếp cận FIRE tùy thuộc vào triết lý tài chính và tình hình tài chính thực tế của mỗi người. Cuối cùng, tôi biết đến Slow FIRE – FIRE “chậm”, một triết lý tài chính vô cùng hấp dẫn.

Với Slow FIRE, bạn vẫn đầu tư, tiết kiệm và nỗ lực hướng tới mục tiêu FIRE cuối cùng, nhưng có thể thực hiện việc này với tốc độ chậm hơn so với những người theo đuổi FIRE thông thường. Về cơ bản, những người thực hiện Slow FIRE biết rằng sẽ mất một thời gian dài hơn để đạt được mục tiêu FIRE cuối cùng. Những người ủng hộ Slow FIRE có thể vẫn đang “dọn dẹp” nền tảng tài chính của họ, chẳng hạn như hoàn tất việc trả nợ, giảm chi phí chung và tìm cách tăng thu nhập. Đây là những bước quan trọng trong hành trình FIRE.

Slow FIRE tương tự như FIRE thông thường, với một vài ngoại lệ như:

-Những người theo đuổi Slow FIRE tập trung vào xây dựng lối sống FIRE của họ ngay từ bây giờ. Họ chấp nhận thực tế rằng sẽ phải làm việc lâu hơn để đạt được mục tiêu FIRE.

-Công việc là một phần quan trọng của Slow FIRE, nhưng trọng tâm là làm việc theo cách nào phù hợp nhất với bạn. Chẳng hạn, đại dịch COVID dù khó khăn nhưng đã tạo ra một cơ hội lớn cho nhiều người tạo dựng lối sống phù hợp nhất, đồng thời kiếm thu nhập và tập trung vào tương lai.

Slow FIRE chính là một cách dễ tiếp cận hơn để bắt đầu quá trình độc lập tài chính.

Đừng thấy “nghỉ hưu sớm” mà vội mừng

Tôi đã sống theo lối sống “nghỉ hưu” trong 7 năm qua khi làm việc và tôi không hối tiếc điều gì. Trong thời gian đó, tôi cũng đã trả được khoản nợ hơn 60.000 USD, bắt đầu kinh doanh và tăng thu nhập. “Nghỉ hưu sớm” là một thông điệp sai lầm. Hầu hết mọi người không biết lối sống nghỉ hưu của họ sẽ như thế nào vì họ tập trung quá nhiều vào khía cạnh tiền bạc của FIRE. Theo quan điểm của tôi, cụm từ “nghỉ hưu sớm” trong FIRE chỉ khiến mọi người quên mất mục tiêu quan trọng nhất: độc lập tài chính.

Độc lập tài chính tạo ra cơ hội thay đổi quỹ đạo cuộc sống của bạn. Việc có tiền để thoát khỏi những hoàn cảnh éo le sẽ tạo ra sự khác biệt lớn trong chất lượng cuộc sống nói chung.

Vào cuối năm 2014, tôi quyết định bỏ công việc hành chính của mình. Tôi muốn làm việc theo cách riêng của mình, dành nhiều thời gian hơn cho gia đình và bạn bè cũng như chăm sóc sức khỏe bản thân. Cuối cùng, tôi đã học được rằng hành trình đến với FIRE thực sự có thể cực kỳ thú vị và chúng ta không nhất thiết phải sống tiết kiệm đến mức đau khổ và thiếu thốn để có một tương lai tươi sáng. Cuộc hành trình cũng quan trọng như đích đến cuối cùng.