Cơ hội và thách thức trong các dịch vụ lõi của ngân hàng

Điều này tạo ra một tình thế tích cực cho sự đổi mới và phát triển trong ngành ngân hàng, làm nổi bật sự linh hoạt và khả năng thích ứng của họ trước những thách thức của thị trường ngày nay.

Cho vay thương mại: Nhu cầu vay kinh doanh ngày càng tăng mang lại cho các ngân hàng cơ hội tốt để tăng doanh thu cho vay thương mại. Tuy nhiên, để cạnh tranh hiệu quả, họ phải hợp lý hóa các quy trình cũ rườm rà. Theo một nghiên cứu của S&P Global, gần một nửa số doanh nghiệp quy mô vừa nhận thấy quy trình đăng ký khoản vay quá phức tạp, khiến họ phải tìm đến những người cho vay thay thế.

Các ngân hàng có thể đơn giản hóa và đẩy nhanh đáng kể các quy trình cho vay thương mại bằng cách tận dụng công nghệ, bao gồm cổng kỹ thuật số, phân tích rủi ro tín dụng do AI cung cấp và tích hợp API với phần mềm kế toán.

Cho vay doanh nghiệp nhỏ đại diện cho một con đường tăng trưởng đầy hứa hẹn, đặc biệt là khi các nền tảng như Stripe, Square và PayPal đang tích cực mở rộng sự hiện diện của họ. Bằng cách nắm bắt công nghệ, hình dung lại các quy trình và áp dụng các chiến lược linh hoạt, các ngân hàng có thể nắm bắt những cơ hội này và phát triển trong bối cảnh tài chính không ngừng phát triển.

Quản lý tài sản: Bối cảnh quản lý tài sản mang đến một cơ hội to lớn, với hơn 68 nghìn tỷ đô la chuyển giao tài sản thế hệ đang được tiến hành. Tuy nhiên, việc khai thác tiềm năng này đòi hỏi một chiến lược phối hợp tỉ mỉ kết hợp lời khuyên được cá nhân hóa và khả năng kỹ thuật số tiên tiến. Như nghiên cứu của McKinsey nhấn mạnh, việc thiết lập mô hình dịch vụ công nghệ cao/cảm ứng cao đa kênh là điều tối quan trọng trong nỗ lực này.

Các dịch vụ quản lý tài sản hàng đầu luôn mang lại lợi nhuận và tăng trưởng thu nhập cao hơn từ hai đến ba lần so với các dịch vụ trung bình. Để đạt được mức độ xuất sắc này, các ngân hàng đang ngày càng thu hút các cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) để nâng cao khả năng tin cậy của họ và xây dựng nền tảng đầu tư tự động.

Sự hội tụ của các dịch vụ con người và tư vấn robot tạo nền tảng cho việc tạo ra các dịch vụ đa kênh toàn diện. Việc tích hợp kế hoạch tài chính, đầu tư và vay mượn mang lại cái nhìn toàn diện về bối cảnh tài chính của khách hàng. Các ngân hàng thực hiện thành công chiến lược này sẽ nắm bắt được các cơ hội tăng trưởng vượt bậc trong lĩnh vực quản lý tài sản.

Dịch vụ dành cho doanh nghiệp nhỏ: Các doanh nghiệp nhỏ đại diện cho một con đường tăng trưởng đáng kể cho các ngân hàng, nhưng việc tận dụng tối đa tiềm năng này đòi hỏi nhiều thứ hơn là chỉ cung cấp một tài khoản tiền kinh doanh cơ bản. Các ngân hàng có thể tự khẳng định mình là trung tâm tài chính thực sự cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ bằng cách cung cấp một bộ sản phẩm và dịch vụ tích hợp. Cách tiếp cận toàn diện này sẽ bao gồm ngân hàng, thanh toán, kế toán, bảng lương, bảo hiểm,... tất cả đều được hợp nhất liền mạch trong một nền tảng thống nhất.

Theo nghiên cứu của JD Power, chỉ 29% doanh nghiệp nhỏ cảm thấy ngân hàng thực sự hiểu nhu cầu cụ thể của họ. Một phần của vấn đề là nhiều khách hàng làm việc với các tổ chức tài chính khác nhau, mỗi tổ chức cung cấp các dịch vụ thích hợp, nhưng không ai có bức tranh hoàn chỉnh về khách hàng doanh nghiệp. Gilbert lưu ý: “Tôi không thấy nhiều doanh nghiệp chưa được phục vụ tốt, nhưng tôi thấy rất nhiều doanh nghiệp sử dụng ngân hàng quá mức”.

Để thu hẹp khoảng cách này, các ngân hàng phải điều chỉnh các giải pháp nhằm giải quyết tất cả những thách thức đặc biệt mà các doanh nghiệp nhỏ gặp phải, bao gồm quản lý dòng tiền, thanh toán cho nhà cung cấp, tiếp cận vốn và giảm thiểu gánh nặng hành chính. Việc cộng tác với các đối tác fintech thành thạo trong các lĩnh vực như kế toán, lập hóa đơn và thanh toán có thể nâng cao đề xuất giá trị của ngân hàng và đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng doanh nghiệp nhỏ, khiến họ ít có khả năng phân chia các phần khác nhau trong nhu cầu dịch vụ tài chính của mình.

Mở rộng quốc tế: Các khu vực đang phát triển như Đông Nam Á và Mỹ Latinh đại diện cho những biên giới tăng trưởng đầy hứa hẹn cho các ngân hàng, được thúc đẩy bởi thu nhập ngày càng tăng và việc áp dụng các dịch vụ tài chính ngày càng tăng. Đảm bảo lợi thế của người đi đầu là rất quan trọng khi đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt. Các ngân hàng có thể tập trung vào các cơ hội cụ thể ở một quốc gia, chẳng hạn như tầng lớp trung lưu đang phát triển ở Mexico hay dân số am hiểu kỹ thuật số của Việt Nam.

Việc điều chỉnh sản phẩm và phân phối để phù hợp với nhu cầu của khách hàng địa phương và các sắc thái pháp lý là điều bắt buộc để mở rộng quốc tế thành công. Quan hệ đối tác hoặc mua lại các công ty trong khu vực có thể tạo điều kiện thuận lợi cho việc gia nhập thị trường và hỗ trợ trong việc điều hướng các quy định pháp lý. Theo nghiên cứu của Bain, các cơ hội thị trường đang phát triển có tiềm năng đóng góp tới 25% doanh thu toàn cầu cho các ngân hàng hàng đầu vào năm 2024.

Đổi mới có trách nhiệm: Khi sự thay đổi công nghệ tăng tốc, việc các ngân hàng đạt được sự cân bằng giữa đổi mới và trách nhiệm ngày càng trở nên quan trọng. Trong khi vượt qua những giới hạn có thể, các ngân hàng cũng phải duy trì niềm tin của người gửi tiền và sự ổn định tài chính. Các khuôn khổ giám sát mạnh mẽ phải đảm bảo rằng các cân nhắc về đạo đức và nguyên tắc bảo mật sẽ hướng dẫn việc ứng dụng các công nghệ mới.

Quan trọng nhất là nhận ra rằng khi không bị ràng buộc bởi trách nhiệm giải trình của con người, tiến bộ công nghệ có nguy cơ bị lạm dụng, mang lại những hậu quả không thể đoán trước. Các tổ chức tài chính trong tương lai cần tập trung vào sự đổi mới có trách nhiệm, vượt qua những giới hạn hiện tại và đồng thời đánh giá tính khôn ngoan của những tiến bộ đó. Việc hướng dẫn trí tuệ nhân tạo theo giá trị con người sẽ đóng vai trò quan trọng, cũng như việc thiết lập quy định chặt chẽ để khuyến khích sự đổi mới và bảo vệ lợi ích cộng đồng.

Bằng cách kết hợp công nghệ đầy tham vọng với cam kết kiên định trong việc quản lý lợi ích cộng đồng, Ngân hàng năm 2024 có thể đóng vai trò then chốt trong việc cải thiện sâu sắc đời sống tài chính của khách hàng và xã hội. Đổi mới có trách nhiệm sẽ là nền tảng cho sự thành công của ngành ngân hàng trong tương lai.

Nguồn tham khảo: The Financial Brand

 Tổng hợp bởi nhóm tác giả DTSVN - Giải pháp chuyển đổi số ngành Tài chính - Ngân hàng.