Ngân hàng số Cake khẳng định sức hút nhờ làm chủ công nghệ

Trong những năm gần đây, song song với xu hướng "không tiền mặt" là sự nở rộ của các ứng dụng ngân hàng điện tử và mô hình ngân hàng thuần số. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng thương mại đã và đang xây dựng nền tảng số của riêng mình, cung cấp các dịch vụ tài chính trực tuyến đa dạng và ngày một cải tiến, khiến cuộc đua chuyển đổi số ngành ngân hàng trở nên sôi động hơn bao giờ hết. 

Giữa bối cảnh ấy, để nâng cao sức cạnh tranh trên thị trường, đòi hỏi ngân hàng và các tổ chức tín dụng phải không ngừng cập nhật công nghệ, bám sát từng nhu cầu nhỏ nhất của người dùng, vừa để níu chân khách hàng cũ vừa thu hút thêm khách hàng tiềm năng.

Dù mới gia nhập thị trường từ 2021, ngân hàng số Cake đã dần chứng minh vị thế dẫn đầu của mình tại địa hạt ngân hàng số. Không chỉ cung cấp dải sản phẩm, dịch vụ tài chính số hoàn thiện như một ngân hàng truyền thống, Cake liên tục chinh phục người dùng bởi những giải pháp công nghệ tân tiến nhất. 

Mới đây, Cake đã trở thành ngân hàng đầu tiên triển khai thành công hệ thống quản lý thẻ toàn diện của Visa Cloud Connect trên đám mây, đánh dấu bước đột phá quan trọng trong việc hiện đại hóa quy trình thanh toán và khẳng định vị thế tiên phong về giải pháp công nghệ của Cake tại Việt Nam.

Theo các chuyên gia, việc Cake thành công đưa toàn bộ hệ thống quản lý thẻ lên đám mây sẽ giúp ngân hàng đạt được những lợi ích vượt trội bao gồm: giảm chi phí hạ tầng, tăng tốc độ giao dịch, tăng khả năng mở rộng linh hoạt, tăng hiệu quả vận hành. Từ đó, Cake sẵn sàng nâng cấp các hình thức thanh toán trong tương lai, đáp ứng những đòi hỏi ngày càng cao từ khách hàng. 

Tại Việt Nam, Cake là ngân hàng số duy nhất đạt chuẩn ISO/IEC 30107-3 về sinh trắc học khuôn mặt do tổ chức iBeta công nhận. Cake đồng thời đạt cấp độ cao nhất của quốc tế về Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu thẻ thanh toán PCI DSS LEVEL 1 (4.0). 

Sau gần 4 năm hoạt động, Cake trở thành ngân hàng thuần số có độ nhận diện cao với 62% khách hàng nhận ra thương hiệu, số lượng khách hàng cá nhân đạt 4,6 triệu người - dẫn đầu nhóm các ngân hàng thuần số trên thị trường, tăng trưởng tiền gửi đạt 8.000 tỉ đồng và nhận về khoảng 300.000 hồ sơ yêu cầu vay/mở thẻ tín dụng mỗi tháng.

Với "DNA đổi mới", Cake đã chứng minh hoàn toàn chinh phục người tiêu dùng với những công nghệ tiên tiến của mình. Tốc độ phát triển nhanh chóng và vững chắc, Cake đang ở nhóm 5% ngân hàng số hoạt động hiệu quả trên toàn cầu. 

Tại sự kiện Better Choice Awards (BCA) 2024 vừa qua, Cake đã xuất sắc vượt qua các ứng viên, giành chiến thắng tại hạng mục "Ngân hàng công nghệ của năm" với số điểm cao nhất từ Hội đồng Thẩm định.

Ông Nguyễn Hữu Quang - Tổng giám đốc ngân hàng số Cake by VPBank cho biết khi nhắc đến khách hàng, Cake có 2 từ khóa chính là "hiểu" và "chạm" - "Hiểu được khách hàng của mình là ai, chúng tôi mới có thể phát triển những sản phẩm, dịch vụ phù hợp nhất với họ". 

Và để "hiểu" và "chạm", AI chính là "át chủ bài". Nhờ ứng dụng AI và Machine Learning vào hoạt động marketing, Cake đã sớm nhận diện được chân dung nhóm khách hàng mục tiêu có độ tuổi từ 22-30 và 30-40, từ đó xác định nhu cầu và phong cách sống của họ và cung cấp ra thị trường những sản phẩm, dịch vụ tài chính thiết thực nhất. 

Với đối tượng khách hàng trẻ, yếu tố thời gian và sự thuận tiện được Cake chú trọng hàng đầu. Dựa vào AI để đơn giản hóa hành trình trải nghiệm, Cake cho phép người dùng mở một tài khoản ngân hàng chỉ trong 2 phút hoàn toàn trực tuyến. Các giao dịch khác như chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, mở sổ tiết kiệm, … chỉ tốn vài giây để thực hiện. Việc mở một thẻ tín dụng, đăng ký một khoản vay/ứng tiền nhanh/PayLater… cũng chỉ cần 2 phút là có thể nhận phê duyệt mà không cần qua các thủ tục giấy tờ phức tạp.

Với công nghệ AI tạo sinh, hành vi của khách hàng cũng được Cake phân tích tỉ mỉ, nắm biết được khách hàng nào có nhu cầu mở thẻ, mở sổ tiết kiệm hay đầu tư để đề xuất những quảng cáo phù hợp và đưa ra tư vấn cụ thể cho từng khách hàng. Trong giai đoạn tiếp theo, Cake định hướng sẽ tiếp tục cung cấp các giải pháp, dịch vụ tài chính số được thiết kế theo kiểu "may đo cá nhân", khớp với nhu cầu, hành vi, thói quen của tệp khách hàng mục tiêu. 

Ngoài ra, việc tận dụng AI trong các hoạt động quản trị, marketing cùng kênh giao dịch 100% trực tuyến giúp Cake tiết kiệm tối đa chi phí vận hành, từ đó mang đến lợi ích miễn phí mở tài khoản, miễn phí nạp tiền, chuyển tiền và rút tiền, miễn phí dịch vụ SMS banking cho toàn bộ khách hàng. 

Từ đầu năm 2024, Cake đã và đang sẵn sàng cho các bước tiến vượt bậc với chiến lược NEXT GEN AI BANK - khi AI không chỉ là khẩu hiệu mà đã và đang được áp dụng ở mọi khía cạnh trong hành trình khách hàng, lẫn quản trị hệ thống.

Khi hiểu rõ đối tượng khách hàng mục tiêu của mình là ai, mong muốn của họ là gì, Cake đã ứng dụng tài chính nhúng thành công, liên kết được một hệ sinh thái đa dạng đối tác trên nhiều lĩnh vực: Gọi xe công nghệ, Viễn thông, Quỹ đầu tư, Tài chính số, Giải trí, Bảo hiểm… Khách hàng có thể tiếp cận các dịch vụ tài chính của Cake như mở thẻ tín dụng, gửi tiết kiệm, vay tiêu dùng, mua trước trả sau… từ nhiều điểm chạm trong hệ sinh thái đối tác.

Nói về những tính năng vượt trội mà Cake đã và đang cung cấp cho người dùng, CEO Nguyễn Hữu Quang khẳng định: "Đó chính là sức mạnh của ngân hàng số: "may đo" dịch vụ tài chính, dựa vào năng lực công nghệ và dữ liệu lớn".

Mới đây nhất, Cake đã trở thành ngân hàng số tiên phong cho vay tiêu dùng tại Thế giới Di động, mang đến cho nhóm khách hàng trẻ đam mê thiết bị công nghệ giải pháp vay vốn 100% số hóa, cho phép đăng ký vay và nhận phê duyệt mọi lúc, mọi nơi, chỉ cần cung cấp ảnh chụp Căn cước công dân.

Những mô hình liên kết này không chỉ giúp Cake mở rộng kênh phân phối sản phẩm, mà còn mở ra cơ hội cung cấp dịch vụ tài chính số toàn diện đến hơn 50 triệu khách hàng trên toàn quốc. Số lượng người dùng, hồ sơ vay vốn và lượng tiền gửi ấn tượng chỉ sau gần 4 năm đi vào hoạt động cũng là minh chứng mạnh mẽ cho thấy sức hút của ngân hàng thuần số này.