Nhiều điểm mới đáng chú ý về quy định thẻ ngân hàng

Theo bà Nguyễn Thị Kim Oanh, Chủ tịch Chi Hội thẻ Ngân hàng, làn sóng không dùng tiền mặt mang tới nhiều tăng trưởng và đổi mới. Theo số liệu chỉ ra những thay đổi của người tiêu dùng chuyển đổi từ thanh toán tiền mặt sang thanh toán thẻ. Cụ thể doanh số dùng tiền mặt có xu hướng giảm dần, doanh số chi tiêu thẻ tăng trưởng bình quân ở mức 33%, cho thấy sự cải thiện tích cực về chất lượng. Trong thời đại công nghệ số không ngừng phát triển, các giải pháp thanh toán lớn liên tục được tung ra thị trường, tuy nhiên thẻ vẫn là nền tảng phát triển cho các phương thức thanh toán này. 

Tại hội nghị, ông Phạm Anh Tuấn - Vụ trưởng Vụ Thanh toán - Ngân hàng Nhà nước cho hay, ngày 25/6/2024, Phó thống đốc Ngân hàng nhà nước đã ký nhiều thông tư, trong đó có thông tư 18 về quy định mở phát hành, thông tư liên quan tới thẻ thay cho các văn bản thực tiễn cũ, đặc biệt là thông tư 19.

Một số điểm mới, các ngân hàng cần lưu ý bao gồm các nội dung về: Quy định về giấy tờ tùy thân khách hàng phải cung cấp: Với khách hàng cá nhân người Việt Nam loại bỏ sử dụng hộ chiếu để định danh; Bổ sung đối tượng khách hàng cá nhân là người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch theo quy định tại Luật Căn cước. 

Đối với việc Phát hành thẻ bằng phương tiện điện tử cần phải thu thập, kiểm tra, đối chiếu xác minh thông tin nhận biết khách hàng đảm bảo sự khớp đúng giữa thông tin sinh trắc học của chủ thẻ đối với khách hàng cá nhân hoặc đại diện hợp pháp đối với khách hàng tổ chức với dữ liệu đã được xác thực bởi Bộ Công an. Không áp dụng với người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi; và không phát hành thẻ phụ.

Về quy định thông tin trên mẫu thẻ: Tên viết tắt/logo thương mại của tổ chức hợp tác không lớn hơn tên viết tắt/logo thương mại của tổ chức phát hành thẻ, thông tin trên thẻ bằng tiếng Việt. Mẫu thẻ vật lý in trước ngày 01/7/2024, tổ chức phát hành thẻ được sử dụng đến ngày 31/12/2024. Thông tin cần thiết nhất trên mẫu thẻ phát hành: tên TCPHT, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức hợp tác phát hành thẻ, tên chủ thẻ.

Ngoài ra, còn có một số quy định về: Hạn mức sử dụng thẻ; Giao dịch thẻ bằng phương tiện điện tử; Đảm bảo an ninh, an toàn trong hoạt động thẻ; Tra soát, xử lý khiếu nại trong quá trình sử dụng thẻ; Chế độ báo cáo cung cấp thông tin.