Thuê, mượn tài khoản ngân hàng có vi phạm pháp luật?

Một thính giả giấu tên ở tỉnh Nam Định gửi thư tới VOV bày tỏ băn khoăn với nội dung như sau:

Em tôi lập tài khoản ngân hàng nhưng do kinh tế khó khăn, em tôi cho người khác thuê với mức giá 500k/tháng để kiếm thêm thu nhập. Hiện nay, người thuê lại tài khoản này đã bị bắt vì tội lừa đảo. Lúc này, chúng tôi mới biết người đó thuê tài khoản ngân hàng của em tôi là để làm phương tiện nhận tiền lừa đảo. Vậy em tôi có phải là đồng phạm tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản không?

Luật sư Trương Thanh Đức - Giám đốc Công ty Luật ANVI cho biết, theo quy định tại điểm h, khoản 2, điều 5 Thông tư số 23 năm 2014 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn về việc mở tài khoản thanh toán thì chủ tài khoản thanh toán sẽ không được cho thuê cho mượn tài khoản thanh toán của mình. Thông tư này đã được cập nhật và sửa đổi năm 2019 và 2020.

Trong trường hợp, kể cả người thuê không sử dụng vào việc phạm pháp thì người cho thuê cũng vẫn có thể bị xử phạt theo quy định tại khoản 5, khoản 6 điều 26 Nghị định 88 năm 2019 đã được sửa đổi bổ sung vào năm 2020 và 2023. Theo đó thì người nào chỉ cần cho người khác thuê, mượn 1 tài khoản sẽ bị phạt đến 40 triệu đồng và cho thuê, mượn nhiều tài khoản có thể bị phạt ở mức cao nhất lên đến 60 triệu đồng. Cho nên các chủ tài khoản lưu ý không cho thuê, mượn tài khoản thanh toán để tránh bị xử phạt hành chính hoặc hình sự.

Ngoài ra, theo quy định tại điều 17 của Bộ luật Hình sự năm 2015, đồng phạm là có từ hai người trở lên cố ý thực hiện một hành vi phạm tội . Nếu bản thân biết được người sử dụng tài khoản ấy vào việc lừa đảo mà vẫn cố tình cho thuê thì sẽ là hành vi đồng phạm với tội phạm lừa đảo. Trong trường hợp thực sự không biết về mục đích thuê tài khoản của mình để lừa đảo thì không phải đồng phạm.

Tuy nhiên, hành vi cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán cũng là hành vi tiếp tay cho tội phạm. Do đó nếu lỡ rơi vào hoàn cảnh như vậy thì phải chứng minh được rằng bản thân không biết người thuê tài khoản để sử dụng vào mục đích phạm pháp nói chung và lừa đảo nói riêng và hoàn toàn không liên quan tới việc làm sai trái của người thuê tài khoản.