Tự mua nhà trước năm 30 tuổi từ hai bàn tay trắng: Lưu ý 3 điều để không phải vừa mua đã bán đi căn hộ đầu tiên

Tự mua nhà trước tuổi 30

Nguyễn Dung (sinh năm 1997, nhân viên xuất nhập khẩu) và chồng (sinh năm 1995, nhân viên ngân hàng) đã mua nhà ở Hà Nội vào năm 2022. Căn hộ có diện tích 70m2, giá 2,1 tỷ đồng.

Nguyễn Dung chia sẻ về tình hình tài chính khi cặp đôi quyết định mua nhà: “Thời điểm này, tổng thu nhập trung bình của chúng mình là 40 triệu/tháng. Chồng kiếm được lương 15 triệu/tháng cộng với tiền thưởng, còn vợ kiếm được lương 10 triệu/tháng.

Chúng mình quyết định mua nhà và sử dụng thêm vốn vay từ ngân hàng. Chồng mình làm ngân hàng nên sau khi hết hạn ưu đãi lãi suất (18 tháng) thì sẽ làm hồ sơ vay dành cho cán bộ nhân viên, từ đó nhận được mức lãi suất là 6%/năm”.

Cặp đôi mua căn hộ khi có trong tay 600 triệu, vay thêm từ ngân hàng 1,4 tỷ (Lãi suất cho khoản vay hơn 500 triệu là 7,9%/năm. Khoản vay còn lại được ân hạn cả gốc và lãi trong 18 tháng, sau đó sẽ tính theo lãi suất thả nổi).

Ngoài ra, cặp đôi còn vay thêm bạn bè trong quá trình mua nhà và cải tạo không gian sống. “Người cho chúng mình vay nhiều nhất là 200 triệu. Một số khác thì cho vay 10 triệu, 20 triệu, 30 triệu để làm nội thất. Về khoản vay từ bạn bè, chúng mình trả cho các bạn bằng lãi suất 6%/năm - con số này tương đương với lãi suất khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng”, Nguyễn Dung nói thêm.

Sau khi hoàn thành mua nhà, mục tiêu đầu tiên của cặp đôi là gia tăng thu nhập để nhanh chóng trả hết nợ. Hiện, tổng thu nhập hàng tháng của cặp đôi đã tăng từ 40 triệu lên 64 - 67 triệu/tháng.

Nguyễn Dung cho hay: “Giờ đây, chồng mình kiếm được 40 triệu/tháng, vợ kiếm được 17 triệu/tháng (thu nhập bao gồm tiền lương và thưởng vào dịp lễ). Ngoài ra, vợ còn kiếm thêm được khoảng 7-10 triệu/tháng.

Nhớ lại thì chồng mình đã nỗ lực rất nhiều trong công việc và sau 1,5 năm thì mức thu nhập của anh đã tăng lên 40 triệu/tháng. Về bản thân mình thì do làm việc hiệu quả nên lương hàng tháng cũng tăng dần, từ 10 triệu lên 15 triệu. Đồng thời, mình còn kiếm thêm được từ công việc tay trái là dạy học. Mới đầu khi làm gia sư, mình chỉ kiếm được 1-2 triệu/tháng nhưng sau đó đã tăng lên 7-10 triệu/tháng sau khi mình dành nhiều công sức và thời gian cho chúng”.

Với mức thu nhập và kế hoạch trả nợ có sẵn, cặp đôi không chi tiêu quá thoải mái, song cũng không sống quá tiết kiệm, có thể làm ảnh hưởng đến chất lượng sống.

Hàng tháng, vợ chồng Nguyễn Dung phân bổ thu nhập như sau: Họ dành khoảng 17 triệu/tháng để trả chi phí sinh hoạt; 3,5 triệu trả lãi vay ngân hàng; còn lại dành để tiếp tục trả nợ, làm quỹ dự phòng và tiết kiệm. Nếu tháng nào có chi phí phát sinh, chẳng hạn là ăn ngoài ở hàng quán,... thì họ sẽ dùng tiền thưởng và khoản kiếm thêm bên ngoài để bù vào.

Cân đối giữa chuẩn bị tài chính để sinh con và trả nợ như thế nào?

Một trong những bài toán tài chính “đau đầu” của nhiều cặp vợ chồng trẻ đó là chuẩn bị tài chính để sinh và nuôi con. Họ sẽ cần cân nhắc kỹ lưỡng hơn khi cả hai vẫn đang có áp lực trả nợ, nhằm phòng ngừa một số biến cố về tài chính có thể xảy đến với gia đình trong tương lai.

Về phía Nguyễn Dung, cô nàng cho hay hai vợ chồng chuẩn bị đón con đầu lòng, trong khi còn nợ khoảng 800 triệu. Cô nàng chia sẻ về tính toán của gia đình: “Bên cạnh trả nợ và trả các chi phí khác của cuộc sống, chúng mình đã để riêng một khoản dự phòng để chuẩn bị sinh em bé là 350 triệu. Trong đó, mình có 150 triệu dành cho việc sinh con và ở cữ, 200 triệu còn lại để đầu tư vào thời điểm phù hợp. Hiện, lãi suất cho vay của ngân hàng đang rẻ nên chúng mình không đặt ưu tiên về trả nợ”.

Từ trải nghiệm cá nhân, với những người dự định mua nhà, cặp đôi chia sẻ kinh nghiệm: “Thứ nhất, bạn cần tính toán thật kỹ về chi phí sinh hoạt hàng tháng của gia đình. Với vợ chồng trẻ như mình thì cần xem xét cả về kế hoạch sinh em bé nữa. Vợ chồng mình có kế hoạch đón con trong vòng 2 năm sau khi mua nhà. Khi mua nhà, mình 25 tuổi, chồng 27 tuổi nên 2 đứa nghĩ khi vợ 27 tuổi, chồng 29 tuổi thì có em bé là vừa. Tuy nhiên các bạn nên đi khám sức khỏe sinh sản trước, nếu sức khỏe bình thường thì cứ làm theo kế hoạch, còn nếu có vấn đề gì phát sinh thì bạn cần tính toán.

Thứ hai, bạn cần phải tìm cách tăng thu nhập để rút ngắn thời gian trả nợ.

Ngoài ra, khi chọn mua nhà, mình nghĩ bạn chỉ cần có trong tay khoảng 30% giá trị căn hộ là được. Yếu tố quan trọng cần xem xét là mức thu nhập của bạn khi bắt tay vào mua nhà là như thế nào. Tính ổn định của công việc cũng rất quan trọng. Vì nếu công việc của bạn không ổn định, thu nhập bấp bênh thì mình nghĩ không nên mua nhà. Vì sau này, bạn sẽ đối diện với nhiều áp lực và có thể không trả được nợ, dẫn đến phải bán nhà”.

Cảm ơn Nguyễn Dung vì những chia sẻ! Chúc bạn sớm hoàn thành các mục tiêu tài chính trong tương lai.