Từ vụ 8,5 triệu thành 8,8 tỷ: Chủ thẻ tín dụng thường quên để ý số % nhỏ bé nhưng quan trọng này

Mới đây, dư luận bất ngờ trước việc một khách hàng ở Quảng Ninh nhận được đơn thông báo thu hồi khoản nợ xấu từ một ngân hàng do chi tiêu gần 8,5 triệu đồng bằng thẻ tín dụng từ năm 2013. Nhưng qua 11 năm, nợ lãi phát sinh tới nay lên tới 8,84 tỷ đồng.

Theo nhiều chuyên gia, việc phát sinh nợ cao như vậy đến từ công thức tính lãi khi sử dụng thẻ tín dụng và nhất là để nợ quá hạn quá lâu.

Bên cạnh lãi suất, chủ thẻ tín dụng còn cần lưu ý đến biểu phí thẻ tín dụng mà các ngân hàng áp dụng cho từng loại thẻ, hạng thẻ. Những phí này thường tính bằng % nhân cho mỗi giao dịch phát sinh nên đồng nghĩa chủ thẻ tín dụng có thể trả khoản tiền kha khá cho ngân hàng phát hành.

Phóng viên khảo sát một số ngân hàng thì biểu phí thẻ tín dụng thường dài đến 20-30 loại phí và đi vào rất chi tiết các giao dịch của một chủ thẻ tín dụng. Các khoản phí này bao gồm phí thường niên, phí phát hành, phí thay thế thẻ, phí cấp lại PIN, phí khiếu nại sai, phí rút tiền mặt, phí thông báo mất thẻ, phí vượt hạn mức, phí chuyển đổi ngoại tệ, phí rút tiền mặt...

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) công bố biểu phí cho thẻ tín dụng quốc tế với 18 loại thu phí. Tên của các loại phí này khá giống nhau giữa các hạng thẻ, loại thẻ; chỉ thay đổi về số tiền thu.

Chẳng hạn, phí phát hành nhanh là 150.000 đồng/thẻ hạng Chuẩn/Vàng, 800.000 đồng/thẻ Visa Platinum, Visa Platinum Cashback và miễn phí cho dòng thẻ cao cấp Mastercard Business World và Priority Visa Signature.

Phí thường niên của dòng thẻ Priority Visa Signature tại Eximbank được miễn năm đầu, từ năm thứ hai tính phí 2 triệu đồng/năm. Nhóm thẻ Platinum chịu phí thường niên 1,2 triệu đồng/năm, phí này với thẻ Chuẩn/Vàng là 400.000 đồng/năm.

Do thẻ tín dụng được ưu tiên thanh toán hơn rút tiền mặt nên phí rút tiền mặt thường khá cao. Tại Eximbank, phí rút tiền mặt là 4%*số tiền giao dịch, tối thiểu 100.000 đồng. Phí chuyển đổi ngoại tệ (thanh toán online hoặc trực tiếp tại nước ngoài bằng ngoại tệ) tại Eximbank thu 4%/số tiền giao dịch cho tất cả dòng, hạng thẻ.

Có một khoản mục mà chủ thẻ do Eximbank phát hành cần lưu ý là phí chấm dứt sử dụng thẻ tín dụng trong vòng 6 tháng kể từ tháng phát hành thẻ, 200.000 đồng/thẻ bất kể dòng thẻ, hạng thẻ.

Biểu phí thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) có 13 loại phí, một số loại phí sẽ được miễn cho nhóm khách cao cấp của ngân hàng.

Nhóm khách cao cấp tại Techcombank được miễn phí phát hành hầu như tất cả dòng thẻ, hạng thẻ. Trong khi nhóm khách hàng thường chịu phí phát hành 500.000 đồng cho thẻ Visa Signature và Vietnam Airlines Platinum.

Tương tự, phí thường niên đa số miễn phí cho nhóm khách hàng cao cấp. Khách hàng thường chịu phí từ 390.000-1.499.000 đồng/thẻ/năm. Ngoại trừ dòng thẻ siêu cao cấp Visa Infinite, Techcombank thu thẻ chính 25 triệu đồng/thẻ và 5 triệu đồng cho mỗi thẻ phụ.

Tương tự Eximbank, Techcombank cũng thu phí rút tiền mặt 4%*số tiền giao dịch (tối thiểu 100.000 đồng). Phí giao dịch ngoại tệ có sự khác biệt giữa các dòng thẻ tại Techcombank: Visa Infinite 2,59%*số tiền giao dịch, Visa Signature 1,1%*số tiền giao dịch...

Còn biểu phí thẻ tín dụng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế (VIB) có khoảng 30 loại phí. Trong đó, dòng thẻ VIB Super Card được miễn phí phát hành, phí thường niên thẻ chính là 999.000 đồng, phí thường niên thẻ phụ 499.000 đồng. Phí ứng/rút tiền mặt cũng 4% (tối thiểu: 100.000 đồng), phí quản lý giao dịch ngoại tệ 3% (tối thiểu: 10.000 đồng)...

Sản phẩm thẻ này cho phép chọn số thẻ đẹp, phí 500.000 đồng, được miễn phí đến tháng 6/2024.

Dòng thẻ cao cấp VIB Premier Boundless cũng miễn phí phát hành, phí thường niên thẻ chính là 1.299.000 đồng, phí thường niên thẻ phụ 699.000 đồng. Phí ứng/rút tiền mặt 4% (tối thiểu: 100.000 đồng), phí quản lý giao dịch ngoại tệ 3% (tối thiểu: 10.000 đồng). Phí đóng thẻ trong vòng 12 tháng kể từ ngày phát hành lần đầu là 699.000 đồng...