U70 với hơn 51 tỷ trong quỹ hưu trí, 6,3 tỷ tiền tiết kiệm, sở hữu bất động sản đắt đỏ 14 tỷ vẫn phải cầu cứu chuyên gia: ‘Nghỉ hưu với từng ấy tiền liệu có đủ?’

*Bài viết dựa trên chia sẻ giữa một người đàn ông Mỹ U70 yêu cầu giấu tên với chuyên mục giải đáp thắc mắc của MarketWatch.

Có số tiền lớn vẫn “chưa dám nghỉ hưu”

Email được gửi đến cho MarketWatch là của một người đàn ông U70 đang sinh sống tại Mỹ cùng vợ và một người con trong độ tuổi trưởng thành. Họ đều có sức khỏe rất tốt.

Được biết, người đàn ông cùng vợ có khoảng 2,1 triệu USD, tương đương khoảng hơn 51 tỷ đồng trong quỹ hưu trí 401(k), IRA và Roth. Ngoài ra, họ còn sở hữu 260.000 USD tiền tiết kiệm, khoảng 6,3 tỷ đồng và một bất động sản có giá 600.000 USD - hơn 14,6 tỷ đồng. “Chúng tôi dự định vẫn ở trong căn nhà tại ngoại ô New York và chi phí sinh hoạt mỗi tháng chỉ rơi vào khoảng 6.600 USD mỗi tháng (161 triệu đồng)”, người đàn ông nói.

Ông đã nghỉ hưu và đang nhận trợ cấp An sinh xã hội dành cho người khuyết tật với số tiền khoảng 32.000 USD mỗi năm (trước thuế), tương đương khoảng 780 triệu đồng. Vợ ông làm việc toàn thời gian và kiếm được khoảng 190.000 USD mỗi năm (4,6 tỷ đồng/năm).

“Tôi nghĩ bây giờ vợ tôi có thể dễ dàng nghỉ hưu. Bà ấy có thể nhận lương hưu khoảng 2.500 USD/tháng và 2.400 USD/tháng tiền An sinh xã hội. Vấn đề là vợ tôi muốn trì hoãn nhận An Sinh Xã Hội cho đến khi bà 70 tuổi để nhận được số tiền tối đa. Bà cũng muốn tiếp tục làm việc vì công việc này có thu nhập rất tốt”, ông cho biết.

Chưa hết, cả hai vợ chồng cũng không chắc liệu nghỉ hưu vào thời điểm hiện tại, với số tiền đó họ có thể sống một cuộc sống thoải mái cho đến khi qua đời hay không?.

Bao nhiêu tiền là đủ?

Sau khi nhận được email hỏi đáp của người đàn ông, các chuyên gia cho rằng một trong những câu hỏi hóc búa nhất khi lập kế hoạch nghỉ hưu - đó là cần tiết kiệm bao nhiêu để “đủ cho tương lai”?

Chắc chắn, không có cách nào để trả lời câu hỏi đó. Tuy nhiên bạn có thể lập kế hoạch nghỉ hưu chi tiết để có thể “tiệm cận” với đáp án mà mình mong muốn. Chuyên gia cho rằng mọi người nên bắt đầu từ hiện tại, lập một kế hoạch chi tiêu đầy đủ: xem bạn chi tiêu bao nhiêu và vào những việc gì, rồi thành thật tự hỏi bản thân xem liệu điều đó có thay đổi khi bạn nghỉ hưu hay không.

Đối với một số người, câu trả lời là có. Khi nghỉ hưu, họ chi tiêu ít hơn cho việc đi lại hoặc ăn ngoài, trong khi đối với những người khác, câu trả lời là không…giờ đây họ thậm chí còn đi ăn ngoài nhiều hơn vì họ có nhiều thời gian tận hưởng và đi chơi.

Larry Luxenberg, chuyên gia lập kế hoạch tài chính và người sáng lập của Lexington Avenue Capital Management, cho biết: “Mọi người đều biết rằng họ chi tiêu những số tiền khác nhau trước khi nghỉ hưu nhưng một bộ phận cho rằng mình sẽ tiết kiệm hơn khi ở tuổi già. Tuy nhiên, những thói quen trong đời khó có thể thay đổi chỉ sau một đêm và chi tiêu khi nghỉ hưu chắc chắn sẽ bị ảnh hưởng từ phong cách sống trước đó.

Ngoài ra, Luxenberg cũng chỉ ra khu vực ở và lối sống là hai trong số những yếu tố quyết định lớn nhất đến chi tiêu của bạn, vì vậy hãy cân nhắc kỹ hơn khi tính đến những chi phí này.

Chưa hết, khi nghĩ về lối sống của bản thân, hãy nghĩ bao quát mọi thứ. Không chỉ sở thích, bữa ăn và du lịch, mà còn cả ô tô hoặc bất động sản. “Một người ở nhà không có khoản nợ, thích đọc sách, làm vườn và lái chiếc Honda CRV sẽ có một con số chi tiêu rất khác so với một người có khoản thanh toán thế chấp 3.000 USD một tháng, thích ăn ngoài hay đi du lịch”, Crystal Cox, nhà lập kế hoạch tài chính cho biết.

Tất nhiên, có những yếu tố khác bạn cần đưa vào tính toán của mình, một số yếu tố trong đó bạn chỉ có thể ước tính. Monica Dwyer, một chuyên gia lập kế hoạch tài chính khác cũng đưa ra quan điểm: các khoản chi tiêu còn sẽ ảnh hưởng bởi lạm phát, tỷ suất lợi nhuận hoặc chi phí chăm sóc sức khỏe. Ngoài ra còn có những chi phí bất ngờ như sửa nhà, sửa xe và cấp cứu y tế.

Đặc biệt là chăm sóc sức khỏe. Nếu vợ chồng bạn đều 62 tuổi và chuẩn bị nghỉ hưu, bạn sẽ làm gì với bảo hiểm y tế? Bởi bảo hiểm y tế tư nhân có thể rất đắt tiền nhưng bạn phải đợi đến 65 tuổi mới có thể bắt đầu sử dụng Medicare. Vì vậy hãy lập kế hoạch và phân bổ ngân sách cho nhu cầu chăm sóc sức khỏe và chăm sóc dài hạn trong tương lai của bạn. Ví dụ, số tiền cho một trợ lý chăm sóc sức khỏe tại nhà sẽ là bao nhiêu?. Tất cả những câu trả lời đó sẽ giúp bạn tìm hiểu xem bao nhiêu tiền là “đủ”.

Mặt khác, một số chuyên gia cũng cho rằng với số tiền mà cặp vợ chồng Mỹ U70 đang sở hữu đã hoàn toàn có thể an tâm để nghỉ hưu một cách thoải mái.

Tham khảo Market Watch