ABBank tăng trưởng tín dụng 15,7% trong năm 2023, thu từ dịch vụ tăng 125%

Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank – mã chứng khoán ABB) vừa công bố báo cáo tài chính quý 4/2023.

Trong năm 2023, kết quả kinh doanh của ABBank ghi nhận tăng trưởng quy mô hoạt động, các chỉ số huy động và dư nợ tín dụng. Đặc biệt nhà băng này cũng đẩy mạnh đầu tư củng cố năng lực, làm mới chiến lược ngân hàng.

Cụ thể, tổng tài sản của ABBank tại thời điểm cuối năm 2023 đạt 161.966 tỷ đồng, tăng 24,5% so với cuối năm 2022; Dư nợ tín dụng đạt 102.448 tỷ đồng, tăng 15,7% so với năm 2022; Huy động từ khách hàng đạt 115.654 tỷ đồng, tăng 25,9%; Số dư CASA tăng 5,7%.

Với định hướng phát triển mảng ngân hàng bán lẻ, ABBank ghi nhận tăng trưởng số lượng khách hàng ở cả hai nhóm khách hàng cá nhân và khách hàng SME, lần lượt là 22% và 15% so với cùng kỳ. Trong năm 2023, ABBank đã nỗ lực tăng trưởng khách hàng mục tiêu thông qua các am hiểu từ phân tích nghiên cứu thị trường vi mô, đẩy mạnh các chiến dịch phủ xanh thanh toán QR code, liên tục cải tiến nâng cao trải nghiệm của Khách hàng với những tính năng thuận tiện trên app AB Ditizen. Quy mô giao dịch trên kênh ngân hàng số vì vậy cũng ghi nhận tăng trưởng, với số lượng khách hàng giao dịch tăng 11,8% và số lượng giao dịch trên kênh số tăng 63% so với năm 2022, đạt gần 33,3 triệu giao dịch/năm.

Trong năm 2023, theo định hướng giảm mức độ phụ thuộc vào tín dụng, thu nhập từ dịch vụ của ABBank đạt 992 tỷ đồng, tăng trưởng 125% so với 2022, đóng góp 23% vào tổng thu nhập của Ngân hàng. Bên cạnh đó, với các chính sách điều chỉnh lãi suất cho vay để kịp thời hỗ trợ đối với các doanh nghiệp trong giai đoạn khó khăn theo chỉ đạo của Chính phủ, thu nhập lãi thuần cả năm đạt 2.833 tỷ đồng, thấp hơn so với năm trước.

Về các chỉ số an toàn, hệ số an toàn vốn (CAR) tại thời điểm cuối năm 2023 đạt mức 11,1%, cao hơn so với mức 8% quy định của Ngân hàng Nhà nước (theo chuẩn Basel II). Chất lượng tài sản cũng được kiểm soát tốt với tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cuối năm 2023 là 2,17%.

Trong năm 2023, ABBank đã trích lập 1.489 tỷ đồng cho chi phí dự phòng rủi ro tín dụng để tăng bộ đệm dự phòng. Đồng thời, Ngân hàng thực hiện điều chỉnh lãi suất cho vay để kịp thời hỗ trợ đối với các doanh nghiệp trong giai đoạn khó khăn theo chỉ đạo của Chính phủ. Theo đó, lợi nhuận trước thuế năm 2023 ghi nhận 513 tỷ đồng, không đạt mục tiêu.

Theo lý giải của đại diện ABBank, kết quả kinh doanh năm 2023 không như mong đợi của ABBank phản ánh hai thực tế: Một là sự khó khăn của thị trường đã ảnh hưởng sâu rộng tới hệ thống tài chính ngân hàng; Hai là bộ máy tổ chức và cơ chế hoạt động của ABBank chưa hiệu quả khiến kết quả kinh doanh chưa tương xứng với tiềm năng.

Trước bối cảnh này, ABBank đã tập trung nguồn lực để triển khai Dự án trọng điểm với sự tư vấn và đồng hành của McKinsey. "Năm 2024 là năm bản lề để củng cố nền tảng và tạo cơ sở tăng trưởng cho tương lai. Từ những phân tích nghiên cứu toàn diện về thị trường và khách hàng, ABBank sẽ ưu tiên triển khai các sáng kiến để đem đến các giải pháp, dịch vụ tốt nhất cho các phân khúc khách hàng mục tiêu ở kênh vật lý và kênh số" - đại diện ABBank chia sẻ.

Cụ thể, ABBank sẽ tập trung rà soát địa điểm và tái thiết kế mô hình hệ thống mạng lưới chi nhánh/PGD để có thể tối ưu hoạt đông tư vấn giải pháp và dịch vụ cho khách hàng. Đối với kênh ngân hàng số, ABBank tiếp tục chú trọng nâng cấp và cải thiện dịch vụ ngân hàng số cho khách hàng Cá nhân và khách hàng SME, nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Cũng theo đại diện ABBank, trên hành trình thực thi chiến lược mới, kế thừa các thế mạnh hiện có về công tác quản trị rủi ro, hạ tầng công nghệ, ABBank sẽ có những điều chỉnh mạnh mẽ và quyết liệt về mặt cơ cấu tổ chức cũng như mô hình quản trị trên toàn hệ thống để tạo nền móng vững chắc cho sự phát triển trong giai đoạn tiếp theo.