Cần làm gì để hoàn thành mục tiêu độc lập tài chính?

Vì sao chúng ta nên độc lập tài chính (FI)?

Độc lập về tài chính (Financial Independence) là trạng thái có đủ thu nhập để trang trải chi phí sinh hoạt cho phần còn lại của cuộc đời mà không phải làm việc hoặc phụ thuộc vào người khác. Nếu một người có thể tạo ra thu nhập thụ động từ những nguồn khác ngoài nghề nghiệp thì họ đã đạt được sự độc lập về tài chính, bất kể tuổi tác, tài sản hay mức lương hiện có.

Cụ thể, một người 25 tuổi vẫn có thể độc lập tài chính với mức lương 15 triệu/tháng trong điều kiện chi phí sinh hoạt định kỳ của họ thấp hơn số tiền được tạo ra. Mặt khác, một người 50 tuổi sở hữu thu nhập 100 triệu/tháng vẫn chưa thể đạt được mục tiêu tương tự nếu các khoản chi tiêu vượt quá ngân sách. Bởi lẽ, họ vẫn phải kiếm thêm tiền để bù vào những phần chi tiêu thiếu hụt.

Trên thực tế, con đường tài chính của những người theo đuổi FI thường tốt hơn so với mức trung bình được thấy ở nhóm còn lại. Họ có khả năng chi tiêu ít, thông minh và sở hữu thu nhập ổn định, nhanh chóng đạt được những mục tiêu đề ra trong cuộc sống và dễ dàng chống chọi với các rắc rối lớn. Theo đó, sau khi độc lập về tài chính, chất lượng cuộc sống hiển nhiên được nâng cao. Gia đình được sống trong điều kiện đủ đầy, không cần phải lo nghĩ về tiền bạc. Ngoài ra, đời sống tinh thần cũng sẽ được chăm chút nhiều hơn. Có thể nói độc lập kinh tế chính là sự tự do, vô lo, vô nghĩ, làm những gì mình thích, có đủ năng lực và điều kiện để thực hiện ước mơ của mình.

Tuy nhiên, không phải ai cũng có cùng động lực hoặc mong muốn chinh phục con đường FI. Song, một khi bạn đã có một nền tài chính vững vàng, những mối đe dọa về tổn thất thu nhập sẽ không còn là vấn đề quá lớn. Hiện tại, người lao động vẫn đang được hưởng rất nhiều quyền lợi sau khi nghỉ hưu hoặc thất nghiệp tạm thời... Nhưng liệu rằng những khoản hỗ trợ đó có còn tồn tại sau 30 năm nữa? Nói cách khác, những rủi ro đó cũng là một trong những nguyên nhân thôi thúc không ít người cố gắng độc lập tài chính càng sớm càng tốt.

Vai trò của tiết kiệm trong hành trình độc lập tài chính

Song, mục tiêu tự do và độc lập tài chính tuổi trung niên sẽ trở nên xa vời nếu bạn không có sự chuẩn bị từ sớm. Thông thường, người theo đuổi độc lập tài chính sẽ tập trung vào hai hướng: Tích lũy tài sản hoặc giảm chi phí tiêu dùng. Tuy nhiên, chọn kênh đầu tư và tích lũy tài sản sinh lời vẫn là lựa chọn tối ưu hơn cả.

Nhưng làm sao để đầu tư khi bạn chỉ vừa mới đi làm, vẫn chưa tích lũy được bao nhiêu? Ai cũng có khởi đầu như bạn vậy, và họ biết cách "lấy ngắn nuôi dài". Theo đó, bắt đầu kế hoạch độc lập tài chính của mình bằng cách gửi tiết kiệm là bước đi khá hay ho. Các chuyên gia Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York từng tiết lộ, 2.000 USD là số tiền trung bình một người bình thường sẽ cần để giải quyết khủng hoảng bất ngờ. Đấy là khoản dự phòng để dùng cho các trường hợp ốm đau hay tai nạn.

Tiết kiệm từ sớm đóng vai trò bắt buộc trong việc xây dựng nền tảng tài chính vững chắc, an toàn

Chính vì vậy, tiết kiệm từ sớm đóng vai trò vô cùng quan trọng và bắt buộc để có nền tảng tài chính vững chắc, an toàn. Chỉ khi có một khoản dự phòng, bạn mới có thể tính tới chuyện dành tiền cho các mục tiêu khác như mua nhà, đổi xe mới hay đầu tư… Hãy bắt đầu tiết kiệm bằng cách gửi tiền vào một tài khoản ngân hàng có lãi suất. Để đến khi mức lãi và vốn trở thành một khoản kha khá, bạn có thể hoàn toàn trở thành một nhà đầu tư. Với số vốn đó, bạn hãy học hỏi và làm quen với các kênh đầu tư khác có lãi suất cao hơn. Từ ít đến nhiều, từ dễ đến khó, chỉ cần bạn kiên nhẫn, mọi khó khăn rồi sẽ vượt qua.

Tuy nhiên, tiết kiệm không chỉ cần thiết khi bạn chưa xây dựng được nền tài chính ổn định, số tiền này luôn tồn tại như một phần không thể thiếu đối với những cá nhân có khả năng độc lập tài chính cao. Mặc dù tài sản của họ được phân bổ dựa trên nhiều hệ thống kênh đầu tư (kênh đầu tư an toàn, kênh đầu tư trung tính, kênh đầu tư mạo hiểm..) nhưng sản phẩm tiết kiệm vẫn nắm một tỷ trọng tương đối lớn.

Theo đó, để có được một thói quen tiết kiệm tốt, bạn cần lên kế hoạch hiệu quả cũng như chú trọng sự tự kỷ luật trong chi tiêu. Ban đầu, hãy thử viết ra danh sách chi tiêu hàng tháng, kiểm soát mức độ thực hiện của bản thân sau đó từng bước thực hiện, nắn chỉnh để hình thành thói quen theo đúng quỹ đạo.

Giải pháp tiết kiệm thông minh trong thời đại số

Tuy nhiên, việc tiết kiệm vẫn có thể trở thành gánh nặng nếu bạn không tìm ra cách thức phù hợp. Nhưng điều này không còn là vấn đề khi giải pháp gửi tiền online đã và đang mang đến sự tiện lợi và ưu thế nhất định cho khách hàng trong thời đại chuyển đổi số.

Bởi lẽ, không ít ngân hàng đang quyết tâm chinh phục thị trường này và nâng cao sức cạnh tranh thông qua hàng loạt chính sách ưu đãi hướng đến người dùng. Từ đó tạo tiền đề tốt cho việc chi tiêu, khi cho phép gửi tiết kiệm chỉ với 1 triệu đồng, hạn chế tình trạng sử dụng tiền mất kiểm soát và nâng cao hiệu quả quản lý tài chính cá nhân.

Lãi suất hấp dẫn cùng nhiều tính năng ưu việt trên Techcombank Mobile giúp khách hàng thuận lợi vươn đến mục tiêu sớm độc lập tài chính

Bên cạnh đó, hình thức gửi tiết kiệm này còn giúp khách hàng không phải mang tiền mặt đến ngân hàng, hạn chế tiếp xúc nơi đông người. Đồng thời, cho phép người dùng kiểm tra bất cứ lúc nào nhằm giảm đến mức tối thiểu rủi ro gây ra những tình huống đáng tiếc.

Hiện nay, mức lãi suất gửi tiền online ở các ngân hàng cao hơn so với hình thức gửi tiết kiệm truyền thống nhờ vào việc cắt giảm các khoản phí liên quan đến việc làm sổ tiết kiệm, chi phí nhân sự, phòng ban.... Thông thường, người dùng có cơ hội được tặng thêm 0,2%/năm lãi suất tuỳ thuộc vào chính sách của mỗi ngân hàng.

Song, với dịch vụ ngân hàng điện tử Techcombank Mobile của Techcombank, khách hàng vừa có thể sở hữu lãi suất hấp dẫn vừa được tận hưởng sự đa dạng trong kỳ hạn gửi tiền từ một đến 12 tháng. Không những thế, người dùng còn dễ dàng gửi tiết kiệm mọi lúc, mọi nơi thông qua điện thoại thông minh chỉ trong 1 phút. Tất cả các tiện ích sẽ được tích hợp trên một nền tảng duy nhất, giúp bạn có cái nhìn tổng quan về tài chính của bản thân.

Lãi suất hấp dẫn cùng nhiều tính năng ưu việt trên Techcombank Mobile giúp những khoản tiền dự phòng của bạn sinh lời tối đa một cách chủ động, tạo sự an tâm và đáp ứng linh hoạt các nhu cầu tài chính của khách hàng. Mỗi cá nhân nói chung và mỗi khách hàng của Techcombank nói riêng đều cần có quỹ dự phòng tài chính để đảm bảo cuộc sống tương lai an toàn, ổn định. Vì vậy, hãy xây dựng kế hoạch tiết kiệm sớm, hiệu quả, linh hoạt với sự hỗ trợ của đơn vị tài chính phù hợp để biến con đường độc lập tài chính của bạn trở nên thuận lợi hơn bao giờ hết.

Với Đội ngũ chuyên gia tư vấn tài chính hàng đầu, hệ thống được đầu tư đồng bộ, bài bản và các giải pháp tài chính tối ưu, vượt trội, Techcombank luôn nỗ lực đồng hành cùng khách hàng trên hành trình tạo dựng và tích lũy tài chính để tận hưởng cuộc sống!

Khách hàng quan tâm có thể truy cập https://bit.ly/Tiengui_online để tìm hiểu thêm về sản phẩm.