Chuyên gia tài chính cảnh báo: Đây là 5 ĐIỀU quan trọng cần cân nhắc trước khi nghỉ hưu sớm để tránh bị sốc!

Nghỉ hưu sớm là vấn đề được quan tâm gần đây, và tất nhiên không phải ai cũng có khả năng tài chính tốt để có thể thực hiện. Theo khảo sát năm 2020 của Viện Nghiên cứu phúc lợi nhân viên (EBRI) chỉ có 11% người lao động ngày nay có kế hoạch nghỉ hưu trước 60 tuổi.

Nếu bạn nằm trong nhóm 11% này, có một số điều bạn cần cân nhắc trước khi quyết định nghỉ hưu sớm. Ông Jovan Johnson - Chuyên gia hoạch định tài chính (Mỹ) đã đưa ra hàng loạt lời khuyên như sau.

1. Tìm hiểu xem bạn muốn làm gì với thời gian nghỉ hưu của mình

Trong những năm tháng làm việc, chúng ta thường có nhiều hoạt động khiến bản thân luôn bận rộn. Vì thế, quãng thời gian nghỉ hưu sớm sẽ giúp bạn được làm những điều mình yêu thích - điều mà trước đây khi còn làm việc, bạn khó có thể sắp xếp thời gian thực hiện.

Cho dù bạn đam mê nhiều sở thích khác nhau, làm tình nguyện hay đi du lịch khắp thế giới, điều quan trọng là bạn phải tìm ra cách bạn muốn dành thời gian của mình trong thời gian nghỉ hưu. Nhiều người tin rằng họ có thể dễ dàng lấp đầy thời gian của mình trong thời gian chuyển đổi.

Biết rõ kế hoạch, hoạt động sẽ làm trong thời gian tới sẽ giúp bạn thực hiện mọi thứ khoa học hơn, tránh cảm giác hoang mang, thất vọng.

2. Biết rằng có thể thiếu đi sự kết nối với mọi người

Với việc nghỉ hưu sớm, nhiều cá nhân bắt đầu cảm thấy thiếu tương tác xã hội vì những người thân, bạn bè của họ có thể vẫn đang làm việc. Trong khi bạn có thể có thời gian chơi golf hoặc đi biển vào ban ngày nhưng mọi người xung quanh bạn vẫn làm việc từ 8 giờ sáng đến 5 giờ chiều. Họ không thể dành thời gian hành chính cho bạn.

Trên thực tế, ông Jovan Johnson đã thấy khách hàng lựa chọn nghỉ hưu một phần và làm việc bán thời gian chỉ để họ có thể tiếp tục giao lưu với bạn bè, đồng nghiệp. "Nếu bạn không có khả năng kết bạn mới để lấp đầy thời gian của mình, đây là điều cần cân nhắc trước khi nghỉ hưu sớm", vị chuyên gia chia sẻ.

3. Cân nhắc thu nhập, khoản hưu trí hàng tháng

Nhiều người nghỉ hưu sớm vì họ đã ổn định tài chính, có cho mình khoản hưu trí nhất định. Thông thường, họ đã có sẵn lộ trình chi tiêu cho bản thân cũng như gia đình. Tuy nhiên, bạn sẽ chi tiền nhiều hơn bạn nghĩ khi nghỉ hưu sớm.

Trong những năm đầu nghỉ hưu, khi bạn còn trẻ, khỏe mạnh và có nhiều thời gian rảnh rỗi, bạn có thể chi tiêu nhiều hơn trước khi nghỉ hưu. Những người mới nghỉ hưu sớm thường phung phí tiền vào việc đi du lịch, cải tạo nhà cửa, chuyển nhà và các hoạt động khác. Không có việc gì để làm, bạn liên tục tìm kiếm các hoạt động mới để tham gia với mức phí không hề thấp.

Một số khoản chi phí khác mà bạn có thể phải trả so với chế độ nghỉ hưu truyền thống là các khoản thanh toán thế chấp, chi phí chăm sóc trẻ em và các khoản thanh toán nợ. Để chuẩn bị cho tất cả các khoản chi phí này, điều quan trọng là phải lập ngân sách và lộ trình để cho trả theo đúng kế hoạch.

4. Lên kế hoạch cho các chi phí y tế bất ngờ hoặc nhu cầu trong tương lai

Chi phí y tế chắc chắn sẽ là một trong những khoản chi lớn nhất của bạn trong thời gian nghỉ hưu. Mặc dù gần như không thể lập kế hoạch cho các chi phí y tế chính xác, nhưng điều quan trọng là phải có một khoản tiền mặt dự phòng lớn cho những nhu cầu này. Khi phân tích số tiền dự phòng cần dành ra, hãy cân nhắc các yếu tố như nơi bạn dự định nghỉ hưu, tình trạng sức khỏe của bạn và tuổi thọ ước tính của bạn.

Ông Jovan Johnson đưa ra lời khuyên: "Bạn cũng cần đăng ký những gói bảo hiểm riêng để phòng tránh rủi ro. Nó khá tốn kém nhưng giúp bạn hưởng những lợi ích khi có vấn đề phát sinh. Hãy cân nhắc kỹ vấn đề này trước khi nghỉ hưu sớm.

Một yếu tố khác cần cân nhắc là chi phí chăm sóc sức khỏe tăng hàng năm do lạm phát và các yếu tố khác. Để lập kế hoạch cho những khoản chi phí này, bạn nên cân nhắc mức tăng ít nhất 4% - 5% hàng năm cho chi phí chăm sóc sức khỏe tự trả trong thời gian nghỉ hưu".

5. Tạo thu nhập thụ động để yên tâm trong tương lai

Với sự cải thiện về chăm sóc sức khỏe, tuổi thọ trung bình của con người càng lớn hơn. Rủi ro lớn nhất cho việc nghỉ hưu sớm là tiền của bạn sẽ cạn kiệt vào một thời điểm nào đó.

Tuổi thọ trung bình ở Hoa Kỳ là 77,5. Giả sử bạn quyết định nghỉ hưu ở tuổi 40. Trung bình, tiền tiết kiệm của bạn sẽ phải đủ dùng trong 37,5 năm, so với 12,5 năm nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 65. Điều này có nghĩa là tiền tiết kiệm của bạn sẽ phải đủ dùng trong thời gian dài hơn nhiều.

"Nếu bạn không chắc chắn liệu mình có đủ tiền để duy trì nhu cầu trong suốt thời gian nghỉ hưu hay không, thì việc cân nhắc tạo ra một số nguồn thu nhập thụ động trong những năm đầu nghỉ hưu. Cho dù bạn có dự định đầu tư tiền vào các quỹ dài hạn trả cổ tức hay có một bất động sản cho thuê tạo ra dòng tiền, bạn sẽ không hối tiếc khi có thêm một nguồn thu nhập trong thời gian nghỉ hưu", vị chuyên gia cho biết.

Theo BI