Chuyên gia tài chính tiết lộ 5 sai lầm tiền bạc hầu hết mọi người đều mắc phải khiến họ không thể nghỉ hưu sớm

Mark Silverman là một chuyên gia quản lý tài sản nổi tiếng tại công ty Silverman + Associates. Ông tập trung đưa ra các giải pháp quản lý tài sản cho các cá nhân giàu về hưu hoặc những người đã về hưu trong vòng 10 năm. Dưới đây là câu chuyện mà Silverman chia sẻ trên Business Insider.

Các khách hàng của tôi luôn muốn đảm bảo rằng họ sẽ đạt được mục tiêu tài chính vào tuổi nghỉ hưu. Tuy nhiên, một điều quan trọng trong quá trình này là họ phải biết để tránh những việc không nên làm. Tôi cho rằng có 5 sai lầm nghiêm trọng về tiền bạc mà hầu hết mọi người đang mắc phải khiến họ không thể về hưu sớm.

1. Không tính đến lạm phát

Sẽ rất khó để tính toán tác động của lạm phát trong bảng kế hoạch hưu trí của bạn nếu như bạn không phải là một chuyên gia tài chính hay sử dụng phần mềm tính toán tự động. Tôi phát hiện ra hầu hết mọi người đang làm việc này một mình và một số người đang làm nó với sự giúp sức của một nhà cố vấn, chứ không phải một kế toán chuyên về lạm phát.

Theo tôi, đó là một sai lầm nghiêm trọng. Bạn cần phải nhớ rằng, với tỷ lệ lạm phát chỉ 3%, bạn cũng sẽ mất đi 1/3 sức mua hàng trong vòng 10 năm. Vì thế, bạn càng muốn nghỉ hưu kéo dài bao nhiêu năm, lạm phát sẽ càng tác động lớn đến kế hoạch của bạn.

2. Không tính đến các rủi ro dài hạn

Trừ khi bạn có bệnh lý rõ ràng hoặc các bệnh nan y, còn lại sẽ thực sự rủi ro khi bạn không tính đến các rủi ro về sức khỏe trong kế hoạch hưu trí. Có một câu nói vui rằng: Tin tốt là ngày nay con người đang ngày càng sống lâu hơn nhưng tin xấu là con người đang sống… quá lâu.

Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 60, bạn sẽ phải lập kế hoạch chi tiêu dài hạn trong khoảng 30-40 năm nữa bởi tuổi thọ hiện nay đang tăng cao. Như vậy, bạn sẽ phải tăng số tiền nghỉ hưu, đồng thời tính toán đến các rủi ro dài hạn khác như sức khỏe đi xuống, bệnh tật phát sinh…

3. Luôn lo sợ rủi ro từ thị trường

Có một xu hướng phổ biến ở các nhà đầu tư đó là họ luôn tham lam khi thị trường đi lên và thận trọng khi thị trường đi xuống. Thật không may là không ai có một quả cầu thủy tinh, ngay cả chính bạn. Vì thế, cố gắng chạy theo thị trường lại là một ý tưởng tồi. Bạn chỉ nên cân nhắc rủi ro từ thị trường ở mức độ vừa phải, thậm chí thấp hơn.

Khả năng chấp nhận rủi ro liên quan nhiều đến cảm giác của bạn, vì thế không có đúng hay sai. Hầu hết mọi người đều không thể đếm chính xác có bao nhiêu rủi ro họ sẽ gặp trong đời. Nếu bạn hỏi những người đã nghỉ hưu trước cuộc khủng hoảng tài chính 2007-2009, tôi chắc chắn họ đều đồng ý như vậy.

4. Không tính đến tác động của thuế

Tôi đồng ý là chúng ta không thể dự đoán trước tương lai; tuy nhiên, có một điều mà hầu hết mọi người đều phải thừa nhận là mức thuế suất sẽ ngày càng tăng, đặc biệt ở những quốc gia có nợ công cao. Khi còn đi học, tôi được dạy rằng: Khi chúng ta nghỉ hưu, thuế suất sẽ thấp hơn so với khi chúng ta làm việc.

Tuy nhiên, điều này không thực sự đúng. Rất nhiều người nghỉ hưu sẽ nói với bạn rằng kể từ khi họ trả hết nợ ngôi nhà và con cái không còn sống phụ thuộc nữa, họ không còn những khoản khấu trừ thuế mà họ từng được hưởng và điều này ảnh hưởng rất lớn đến thu nhập chịu thuế của họ. Vì vậy, việc tính đến tác động của thuế là điều quan trọng ai cũng nên làm trong kế hoạch nghỉ hưu.

5. Không tách bạch giữa các tài khoản

Nguyên tắc số 1 trong quản lý tài chính là mọi thứ càng đơn giản càng tốt, đặc biệt khi bạn muốn nghỉ hưu. Dù là bảng lương từ công việc toàn thời gian hay các nguồn thu ngoài, bạn cũng phải tách bạch rõ ràng nhất có thể.

Bạn không thể kết hợp tài khoản hưu trí với chồng hoặc vợ, hãy tách bạch mọi thứ để dễ kiểm soát nhất.