Giải pháp đầu tư hiệu quả cho các nhà đầu tư cá nhân

Việt Nam hiện đang là thị trường đầu tư tiềm năng nhất khu vực

Theo bà Nguyễn Hoài Thu, Trưởng Khối Đầu tư Cổ phiếu đại chúng và Trái phiếu VinaCapital, trong khi GDP của hầu hết các nước trong khu vực ASEAN đều tăng trưởng âm trong năm 2020, Việt Nam đã ghi nhận mức tăng trưởng 2,9%. Đến quý 1/2021, sự phục hồi kinh tế càng thể hiện rõ nét hơn với tăng trưởng GDP đạt 4,5% so với quý 1/2020.

Bà Nguyễn Hoài Thu, Trưởng Khối Đầu tư Cổ phiếu đại chúng và Trái phiếu VinaCapital

Cùng quan điểm về sự tăng trưởng kinh tế của Việt Nam giữa thách thức của đại dịch Covid-19, bà Lương Thị Mỹ Hạnh, Giám Đốc Quản lý tài sản, khối trong nước, Dragon Capital Việt Nam, cho biết, Việt Nam là một trong những nền kinh tế "vượt khó" tốt nhất: "Các chỉ số GDP vẫn tăng trưởng dương và FDI duy trì ở mức rất cao. Theo ước tính của Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF) và các ngân hàng lớn, Việt Nam có thể đạt mức tăng trưởng GDP từ 6,5% - 7,1% và lượng vốn FDI sẽ đạt mức 20 tỷ Đô La trong năm 2021. Vì vậy, có cơ sở để tin rằng Việt Nam sẽ là một trong những nước sớm hồi phục kinh tế, và phục hồi mạnh mẽ nhất sau đại dịch", bà Hạnh nhấn mạnh.

Riêng đối với thị trường chứng khoán, bất chấp ảnh hưởng của dịch Covid-19, trong quý 1/2021, tổng lợi nhuận của các doanh nghiệp niêm yết trên sàn HOSE tăng 81% so với cùng kỳ năm 2020. Dự báo cả năm 2021 có thể tăng trưởng đạt khoảng 30%. "Với kết quả kinh doanh của các doanh nghiệp niêm yết tốt như vậy, tôi cho rằng thị trường vẫn tiếp tục diễn biến tích cực trong thời gian tới", đại diện VinaCapital kỳ vọng.

Một lần nữa khẳng định triển vọng đầu tư vô cùng tiềm năng của Việt Nam, vị đại diện của Dragon Capital Việt Nam chia sẻ thêm góc nhìn "cơ cấu dân số vàng" nước ta trong 10-15 năm tới khi phần lớn dân số sẽ tham gia lực lượng lao động, tạo ra kỳ vọng mức tăng trưởng GDP ở mức cao 7% trong dài hạn. "Điều này kéo theo nhu cầu tiêu dùng, đầu tư và tích lũy của toàn xã hội khi thu nhập bình quân đầu người chạm mốc $7,500 vào năm 2030 và trở thành nước phát triển, thu nhập cao vào năm 2045. Theo thống kê của tổ chức Ngân hàng thế giới (World Bank), khi thu nhập bình quân đầu người vượt mức $5,000/năm thì sẽ tạo ra nhu cầu bùng nổ về các sản phẩm tài chính, bao gồm các sản phẩm như tiết kiệm, bảo hiểm và đầu tư. Đây là cơ hội và thử thách cho cả hệ thống tài chính Việt Nam nhằm đáp ứng nhu cầu của người dân trong tương lai một cách toàn diện."

Triển vọng kinh tế vĩ mô của Việt Nam mang nhiều thuận lợi cho môi trường đầu tư, mở ra nhiều cơ hội tích lũy, gia tăng tài sản cho các nhà đầu tư.

Lựa chọn nào cho các nhà đầu tư cá nhân?

Đại diện đến từ Dragon Capital Việt Nam, bà Lương Thị Mỹ Hạnh, đưa ra lời khuyên rằng các nhà đầu tư cá nhân khi tiếp cận thị trường tài chính cần phải có cái nhìn trung và dài hạn khi ủy thác vốn cho các tổ chức tài chính chuyên nghiệp, nên phân bổ danh mục đầu tư để giảm thiểu rủi ro và quan trọng là kiên định bám sát kế hoạch tài chính của mình để đạt được hiệu quả tốt nhất.

Bà Lương Thị Mỹ Hạnh, Giám Đốc Quản lý tài sản, khối trong nước, Dragon Capital Việt Nam

Chia sẻ về việc lựa chọn danh mục đầu tư, bà Nguyễn Hoài Thu đánh giá, những kênh đầu tư tốt bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, v.v. Cổ phiếu dành cho những nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro cao hơn do thường xuyên có những biến động trong ngắn hạn nhưng mang lại lợi nhuận tốt trong trung và dài hạn. Trái phiếu dành cho các nhà đầu tư có khẩu vị rủi ro thấp hơn do mức lợi nhuận mang lại khá ổn định tuy nhiên lợi suất có thể không cao bằng. Bất động sản cũng là kênh đầu tư tốt, nhưng đòi hỏi nhà đầu tư phải sở hữu nguồn vốn lớn và rất am hiểu thị trường.

"Làm sao để có thể chọn ra những cổ phiếu tốt nhất để đầu tư trong tống số gần 1.800 cổ phiếu niêm yết, hay làm sao để không mua phải trái phiếu của một doanh nghiệp đang có vấn đề về tài chính, là những vấn đề khó khăn đối với các nhà đầu tư không chuyên. Đồng thời, các nhà đầu tư cá nhân thường không xây dựng một danh mục đầu tư có đủ mức độ đa dạng hóa cần thiết, dẫn đến rủi ro cho danh mục," bà Thu đưa ra một số bất lợi cho các nhà đầu tư cá nhân không chuyên.

"Nhìn lại hơn 20 năm phát triển của thị trường chứng khoán Việt Nam, chỉ số VNIndex đã tăng từ 100 điểm vào tháng 7/2000 lên 1,104 điểm vào cuối năm 2020, mức tăng 11 lần trong hơn 20 năm, tương đương trung bình 12,5%/năm. Tuy nhiên, môi trường đầu tư ở bất cứ thời điểm nào cũng luôn tồn tại những rủi ro từ các sự kiện kinh tế, chính trị cũng như xã hội có thể tác động trực tiếp đến chu kỳ kinh tế cũng như hiệu quả của hoạt động đầu tư. Do đó, chúng tôi thường khuyên các nhà đầu tư nên có tầm nhìn dài hạn," đại diện của VinaCapital chia sẻ.

Bảo hiểm kết hợp đầu tư – Kênh sinh lời tiềm năng

Bảo hiểm kết hợp đầu tư đặc biệt là dòng bảo hiểm liên kết đơn vị là một giải pháp bảo vệ và đầu tư đã khá phổ biến ở nhiều nơi trên thế giới và được đánh giá sẽ trở thành một xu thế tại Việt Nam.

"Người mua bảo hiểm hiện nay không chỉ cần sự bảo vệ đơn thuần mà còn muốn các cơ hội tối ưu đồng vốn của mình. Do đó hình thức bảo hiểm liên kết đơn vị là một xu thế tất yếu của ngành bảo hiểm nhân thọ mà trong đó các bên tham gia đều được hưởng lợi", bà Lương Thị Mỹ Hạnh nhấn mạnh.

Theo đó, công ty bảo hiểm nhân thọ có thêm sản phẩm linh hoạt đáp ứng nhu cầu khách hàng, các công ty quản lý quỹ được mở rộng hoạt động và phát huy chuyên môn quản lý đầu tư của mình cho các quỹ liên kết đơn vị, và khách hàng được hưởng lợi nhiều nhất với một sản phẩm tích hợp, tối ưu về cả mặt bảo vệ lẫn giá trị đầu tư.

Chính vì vậy, hai ông lớn trên thị trường đầu tư đã tự tin bắt tay với Generali Việt Nam để đứng ra quản lý việc đầu tư cho khách hàng khi tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị có tính linh hoạt cao bậc nhất thị trường "VITA - Đầu Tư Như Ý".

VITA – Đầu Tư Như Ý có cơ chế đầu tư độc đáo, thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh giữa hai công ty quản lý quỹ hàng đầu là Dragon Capital Việt Nam và VinaCapital nhằm tối ưu hóa lợi nhuận đầu tư

Đại diện của Dragon Capital Việt Nam chia sẻ: "Generali Việt Nam, với nền tảng là thương hiệu bảo hiểm tầm cỡ thế giới, là công ty đầu tiên đánh dấu sự mở rộng hoạt động liên kết của Dragon Capital Việt Nam với ngành bảo hiểm nhân thọ."

Còn theo đại diện VinaCapital: "VITA – Đầu Tư Như Ý là sản phẩm vượt trội vì sản phẩm này giúp khách hàng có thói quen đầu tư đều đặn theo định kỳ và nắm giữ tài sản dài hạn. Đồng thời, sản phẩm này phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng có những khẩu vị rủi ro khác nhau do được linh hoạt lựa chọn phân bổ tỷ lệ đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu. Thêm vào đó, các Trái Phiếu Doanh Nghiệp mà chúng tôi đầu tư vào đều được sàng lọc thông qua hệ thống xếp hạng tín nhiệm nội bộ được VinaCapital dày công xây dựng."

Các sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị của Generali được ủy thác cho 2 "ông lớn" quản lý quỹ Dragon Capital Việt Nam và VinaCapital quản lý trong thời gian qua đều đạt được những mức tăng trưởng về lợi nhuận đáng chú ý, giúp gia tăng giá trị tài khoản của khách hàng. Cụ thể, đối với quỹ đầu tư cổ phiếu, cả hai Quỹ Tăng trưởng Năng động (AGF) và Quỹ Tăng trưởng Chiến lược (SGF) đều ghi nhận thành quả đầu tư ở mức xấp xỉ 30%, cao vượt trội so với mức tăng 20% của chỉ số VNIndex trong 5 tháng đầu năm 2021. Quỹ đầu tư trái phiếu và các công cụ hưởng lợi tức cố định (bao gồm Quỹ Tích lũy Năng động (AAF) và Quỹ Tích lũy Chiến lược (SAF)) cũng mang lại giá trị sinh lời vào khoảng 3% tính từ đầu năm đến nay, vượt xa chỉ tiêu tham chiếu, trong khi chỉ số trái phiếu thị trường HN3Y chỉ tăng 0.03% trong cùng giai đoạn. Đây là những hiệu suất đầu tư hấp dẫn trên thị trường, phản ánh năng lực quản lý quỹ của hai đơn vị mà Generali đã tin tưởng, lựa chọn, với mục tiêu tối ưu hóa cả hai tính năng chính của sản phẩm liên kết đơn vị là bảo vệ và gia tăng giá trị tài sản cho khách hàng.