Lãi suất tăng, đến thời 'tiền mặt là vua', có nên rút hết tiền đầu tư chứng khoán chuyển sang gửi tiết kiệm?

Sau nhiều năm lãi suất thấp, các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao đang được quan tâm trở lại.

Tuần này, Apple vừa ra mắt sản phẩm mới kết hợp với Goldman Sachs. Theo đó các chủ thẻ Apple Card có thể mở tài khoản tiết kiệm với lãi suất 4,15% mỗi năm, miễn phí thường niên và cũng không yêu cầu lượng tiền gửi tối thiểu. Đây là mức lãi suất cao gấp 10 lần so với lãi suất trung bình tại các ngân hàng truyền thống. Đồng thời cũng cao hơn mức 3,9% của tài khoản Marcus – sản phẩm do Goldman phát triển và được coi là đi đầu trong các sản phẩm tiết kiệm lãi suất cao.

Những diễn biến này cho thấy tiền mặt đang ngày càng trở nên hấp dẫn sau nhiều năm bị bỏ bê vì lãi suất gần 0. Không chỉ lãi suất tăng, tiền mặt còn là hầm trú ẩn an toàn cho nhà đầu tư trong bối cảnh nỗi lo suy thoái lớn dần.

Một số người có thể sẽ tự hỏi với các sản phẩm tiết kiệm mang lại lợi suất cao như vậy, tại sao lại phải mạo hiểm và có nguy cơ mất tiền trên thị trường chứng khoán? Tuy nhiên, theo các chuyên gia tài chính, trong dài hạn đầu tư vẫn là lựa chọn sinh lời nhiều hơn.

Kể cả mức lãi suất 4,15% của Apple cũng đang thấp hơn lạm phát. Tháng 3, lạm phát Mỹ tăng 5% so với 1 năm trước.

Jarrod Sandra, giám đốc quỹ quản lý tài sản Chisholm ở Texas, đưa ra lời khuyên nhà đầu tư hãy suy nghĩ kỹ về sức mua. Mặc dù tiền tiết kiệm của bạn vẫn tiếp tục tăng lên, tốc độ tăng hiện không thể bắt kịp với tốc độ lạm phát.

Đầu tư vào thị trường chứng khoán vẫn là một trong những cách tốt nhất để đánh bại lạm phát dài hạn, Karen Ogden, chuyên gia đang làm việc tại quỹ Envest Asset Management nói. “Điều quan trọng là nắm rõ thời gian và mức độ chịu đựng rủi ro của bản thân”.

Những diễn biến gần đây thể hiện rõ nét nỗi lo của nhà đầu tư về mức độ biến động của thị trường trong ngắn hạn. Các quỹ đầu cơ tăng đặt cược thị trường sẽ lao dốc. Tiền mặt bị rút mạnh khỏi các quỹ tương hỗ do nỗi lo suy thoái cũng như nỗi lo về lợi nhuận doanh nghiệp sụt giảm.

Tuy nhiên, đối với những người có tiền nhàn rỗi trong 5 năm tới hoặc lâu hơn, danh mục cổ phiếu đa dạng vẫn là lựa chọn tốt nhất hiện nay, theo Mike Hunsberger, lãnh đạo công ty tư vấn tài chính Next Mission Financial Planning.

Jeremy Keil, cố vấn tài chính tại Keil Financial Partners ở Wisconsin, khuyên nhà đầu tư nên lập 1 quỹ khẩn cấp với lượng tiền mặt tương đương 3-6 tháng chi phí cho cuộc sống thường ngày. Sau khi đã để dành số tiền đó, hãy đem số tiền còn lại đi đầu tư dài hạn.

Như vụ sụp đổ của ngân hàng SVB tháng trước đã cho thấy, có 1 lưu ý quan trọng khi gửi tiết kiệm: hãy gửi tiền ở những ngân hàng được hưởng chế độ bảo hiểm tiền gửi. Nếu số tiền vượt qua hạn mức được bảo hiểm, có thể chia thành nhiều tài khoản tại nhiều ngân hàng, hoặc đầu tư vào trái phiếu chính phủ tại cùng ngân hàng đó thay vì tìm ngân hàng khác không thuộc diện được bảo hiểm.

Trong trường hợp sản phẩm mới của Apple, chuyên gia Elliot Pepper của công ty tư vấn tài chính Northbrook Financial cảnh báo về rủi ro phát sinh khi cung cấp quá nhiều thông tin cá nhân cho 1 công ty.

“Nếu bạn đánh mất chiếc iPhone hoặc bị hack tài khoản Apple, sẽ có nhiều rắc rối kéo đến và biến chiếc điện thoại thành 1 ngân hàng ảo còn khiến bạn đau đầu hơn nhiều”, ông nói.

Tham khảo Bloomberg