Người mua bảo hiểm nhân thọ lưu ý: Loạt khoản phí phải "gánh" trong suốt thời gian hợp đồng

Dưới đây là các loại phí chính trong bảo hiểm nhân thọ mà người mua cần biết.

Phí ban đầu

Phí ban đầu là khoản phí mà công ty bảo hiểm khấu trừ từ phí bảo hiểm cơ bản và phí bảo hiểm đóng thêm trong mỗi lần đóng phí trước khi phân bổ vào tài khoản hợp đồng. Mức phí này được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của phí bảo hiểm cơ bản và phí bảo hiểm đóng thêm, giảm dần qua các năm hợp đồng. Cụ thể, năm đầu tiên có thể lên đến 75% đối với phí bảo hiểm cơ bản và 9% đối với phí đóng thêm và giảm xuống còn 3% và 2% từ năm thứ 6 trở đi.

Phí quản lý hợp đồng

Phí quản lý hợp đồng là chi phí để duy trì hợp đồng bảo hiểm, bao gồm cả việc cung cấp các dịch vụ liên quan. Phí này được khấu trừ từ giá trị tài khoản của hợp đồng hàng tháng và có thể tăng dần theo thời gian, tùy theo mức độ lạm phát và chi phí quản lý.

Ví dụ, trong 10 năm đầu tiên, mức phí quản lý hợp đồng sẽ tăng dần từ 29 nghìn đồng/tháng lên 57 nghìn đồng/tháng. Và từ năm thứ 10 trở đi, mức phí này có thể giữ cố định ở mức 60 nghìn đồng/tháng.

Phí bảo hiểm rủi ro

Phí bảo hiểm rủi ro là khoản phí được khấu trừ hàng tháng nhằm đảm bảo quyền lợi bảo hiểm cho các rủi ro mà người mua bảo hiểm có thể gặp phải. Mức phí này được tính dựa trên nhiều yếu tố như độ tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe và nghề nghiệp của người được bảo hiểm. Đây là khoản phí biến đổi tùy thuộc vào hồ sơ rủi ro của người được bảo hiểm và thường tăng dần theo thời gian khi người được bảo hiểm lớn tuổi hơn.

Phí quản lý quỹ

Phí quản lý quỹ là khoản chi phí để duy trì hoạt động đầu tư và quản lý quỹ liên kết chung mà công ty bảo hiểm dùng để đầu tư sinh lời cho khách hàng. Mức phí này có thể thay đổi theo quyết định của công ty bảo hiểm và thường được công bố rõ ràng trong các tài liệu của hợp đồng bảo hiểm. Theo quy định, mức phí quản lý quỹ không vượt quá 2% giá trị tài khoản hợp đồng mỗi năm.

Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn

Trong trường hợp người mua bảo hiểm muốn chấm dứt hợp đồng trước thời hạn, họ sẽ phải chịu một khoản phí chấm dứt hợp đồng. Phí này thay đổi tùy thuộc vào thời gian hợp đồng đã thực hiện và thường chỉ áp dụng trong giai đoạn 9 năm đầu tiên. Ví dụ, trong 3 năm đầu, phí chấm dứt có thể lên tới 90% giá trị phí bảo hiểm cơ bản quy nạp, nhưng giảm dần theo thời gian và chỉ còn 20% vào năm thứ 9.

Phí rút một phần giá trị tài khoản hợp đồng

Nếu người mua bảo hiểm có nhu cầu rút một phần giá trị tài khoản của hợp đồng, họ sẽ phải chịu một khoản phí rút tiền. Phí này được tính dựa trên số tiền mà người mua yêu cầu rút, tỷ lệ phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn tại thời điểm rút, và giá trị hoàn lại. Đây là khoản phí để công ty bảo hiểm duy trì tính ổn định của quỹ và đảm bảo các quyền lợi cho những người tham gia khác.

Việc nắm rõ các khoản phí này giúp người mua bảo hiểm có cái nhìn toàn diện hơn về các chi phí cần chuẩn bị khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Điều này cũng sẽ lý giải vì sao người mua bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn hợp đồng, có thể nhận được khoản tiền thấp hơn so với tổng số tiền đã bỏ ra.