Sở hữu 2 căn nhà và 18 ha đất trị giá 12 tỷ đồng, cặp vợ chồng U70 khẩn khoản tìm cách tiêu tiền: Chuyên gia khuyên làm điều này ngay lập tức trước khi nghỉ hưu

Một người đàn ông cao niên 65 tuổi và vợ ông 67 tuổi cùng làm việc trong trường học. Ông đã dạy trong trường được 25 năm và dự định nghỉ hưu sau 5 năm nữa để đủ điều kiện nhận lương hưu.

Cặp vợ chồng cao niên này đã thế chấp một căn nhà để dùng tiền trả nợ và để mua một ngôi nhà nhỏ cho con trai khi học đại học. Họ còn khoảng 2 năm nữa để trả hết nợ. Còn một căn nhà khác hiện đã có giá gấp đôi số tiền mà họ bỏ ra mua.

Cặp đôi U70 này cũng có khoảng hơn 18 ha đất nông nghiệp, nơi ông bà định về nghỉ hưu. Ở thời điểm hiện tại, cả hai đều nghiêng về phương án bán mảnh đất và dùng làm quỹ dự trữ. Mảnh đất đó có thể mang về cho ông bà khoảng 500.000 USD (khoảng 12 tỷ VNĐ).

Con cái của ông bà đều đã lớn. Cả hai người con đều đã học đại học, có bằng thạc sĩ, có công việc và nhà riêng. Kể từ khi các con tự lập kiếm sống, vợ ông đã dành khoảng 7.000 USD – 8.000 USD một năm cho quỹ hưu trí cá nhân (IRA).

Hai ông bà vẫn tham dự các buổi hội thảo về hưu trí và cố gắng tìm hiểu những gì có thể giúp ích cho họ. Khi về hưu, người chồng dự định vẫn sẽ làm thêm. Trong thời gian 5 năm đến khi nghỉ hưu, cặp vợ chồng này muốn xin ý kiến của các chuyên gia để họ có thể chuẩn bị cho quãng thời gian sau này.

Trước thắc mắc của cặp vợ chồng cao niên, biên tập viên Alessandra Malito của Market Watch cho biết các cố vấn tài chính thường cần xem xét nhiều vấn đề khác như thu nhập hiện tại, tỷ lệ tiết kiệm, chi tiêu dự kiến và nhu cầu tài chính khi nghỉ hưu.

Nhưng cả hai ông bà đều đang sở hữu một khối tài sản khá lớn và hoàn toàn có thể giúp ích cho cuộc sống sau này của họ. Ví dụ, việc bán đất trang trại có thể mang về một số tiền lớn. Họ cũng còn một căn nhà có thể bán lấy tiền tiết kiệm-đầu tư hoặc cho thuê. Một số người về hưu lựa chọn cho thuê nhà như một cách để đa dạng hoá tài sản của họ.

Chuyên gia lưu ý rằng vấn đề còn lại là tính toán tiền nong. Đôi vợ chồng này cần tính kỹ về nhu cầu chi tiêu dự kiến và số tiền họ cần trong quãng thời gian sau này. Đây là một con số rất khó để ước lượng chính xác. Nhưng việc hiểu rõ nhu cầu và thực tế sẽ giúp quá trình chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu trở nên thoải mái hơn.

Malito gợi ý một vài câu hỏi để cặp đôi này tìm ra câu trả lời cho chính mình. Nếu có kế hoạch sống trong ngôi nhà của mình, họ dự chi cho căn nhà là bao nhiêu (các loại phí, tiền sửa chữa)? Nếu không, ông bà sẽ sống ở đâu? Ông bà có ý định xây nhà trên trang trại không, kinh phí ra sao và lấy tiền từ đâu? Ông bà có sẵn sàng sử dụng tiền tiết kiệm hưu trí để mua nhà không, chi phí và lợi ích của việc đó là gì? Vấn đề về thuế và bảo hiểm ra sao?

Cặp vợ chồng cũng cần ước tính chính xác số tiền trợ cấp an sinh xã hội và lương hưu mà cả hai sẽ nhận được. Ngoài ra, chăm sóc sức khoẻ cũng là một vấn đề quan trọng và cần một khoản tiền lớn. Họ cũng cần cân nhắc chi tiêu bao nhiêu cho việc chăm sóc sức khoẻ cũng như vấn đề xung quanh bảo hiểm.

Trong thời gian nghỉ hưu, họ cũng cần tự hỏi mình có mục tiêu nào khác cần hoàn thành hay không? Chẳng hạn như đi du lịch hoặc làm từ thiện. Mức chi tiêu hàng tuần cho các hoạt động giải trí sẽ là bao nhiêu? Ông bà cũng có thể cân nhắc những công việc làm thêm nhẹ nhàng để duy trì thu nhập và để cho cơ thể được vận động.

Tóm lại, đôi vợ chồng cao niên cần có một kế hoạch tài chính, đặc biệt là một kế hoạch linh hoạt khi cuộc sống thay đổi. Nếu chưa có, chuyên gia khuyên rằng ông bà nên bắt đầu làm ngay lập tức và liên tục điều chỉnh trong vòng 5 năm tới.

Tham khảo Market Watch