Vay hơn 1 tỷ để mua căn nhà đầu tiên: Không ngại trả nợ ngân hàng vì “áp lực tạo nên kim cương"

Chuyện vay nợ mua nhà: Áp lực tạo nên kim cương

Hải Yến (SN 1992, làm trong lĩnh vực nhân sự) và chồng (sinh năm 1992, kỹ sư) sở hữu căn hộ đầu tiên vào năm ngoái sau khi kết hôn được 7 năm.

Được biết, họ nhen nhóm ý định mua nhà ngay từ khi mới cưới. Tuy nhiên 3,5 năm đầu tiên sau khi kết hôn, do làm việc ở tỉnh lẻ nên thu nhập của hai vợ chồng không cao. Đồng thời với áp lực tìm con nên cặp đôi không để dành được nhiều tiền. Đến giữa năm 2020, họ mới chuyển vào TP.HCM và may mắn có em bé đầu lòng. Sau 2,5 năm, cặp đôi tiết kiệm khoảng 1,5 tỷ đồng và bắt đầu tìm nhà để mua.

Họ chọn căn hộ rộng 76m2 ở quận 9 (TP.HCM), giá 3 tỷ đồng. Vợ chồng cô vay ngân hàng 50% giá trị căn hộ, tức 1,5 tỷ đồng trong 20 năm. Hàng tháng, cặp đôi trả ngân hàng khoảng 17-19 triệu đồng - một con số phù hợp với tài chính của gia đình. Cuối năm, khi nhận được khoản thưởng lớn, Hải Yến sẽ trả cho ngân hàng một phần lớn hơn để tránh áp lực tài chính.

Sau khi mua nhà, những thói quen chi tiêu trong gia đình Hải Yến không thay đổi quá nhiều. Bình thường, vợ chồng cô khá kiểm soát trong tài chính, đồng thời không có những thói quen tự thưởng như mua sắm, đi du lịch… Thêm nữa, trước đó gia đình cô dành 11 triệu đồng/tháng để thuê nhà. Hiện tại, trung bình họ trả nợ 18 triệu đồng/tháng, tức là số tiền tiết kiệm ít hơn nhưng sau vài năm họ đã có căn nhà của riêng mình.

Sau trải nghiệm mua nhà của mình, Hải Yến rút ra một số gạch đầu dòng để quản lý tài chính như sau:

- Thứ nhất, bạn nên tiết kiệm tối thiểu 20-30% tổng thu nhập hàng tháng, thay vì chi tiêu không có kế hoạch.

- Số tiền vay ngân hàng không vượt quá 50% giá trị căn hộ, đồng thời số tiền trả cho ngân hàng cũng nên chỉ khoảng 30% thu nhập hàng tháng.

- Bạn nên tìm hiểu về lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng. Nhiều ngân hàng có lãi suất cố định trong vòng 6-36 tháng đầu, sau đó thả nổi dựa trên lãi suất thị trường. Nếu không có kế hoạch chi tiêu rõ ràng, gia đình có thể sẽ phải đối mặt với nợ nần chồng chất.

- Bạn nên có 1 cuốn sổ/ứng dụng ghi lại kế hoạch chi tiêu của gia đình. Điều đó giúp kiểm soát được việc chi tiêu. Bạn cần phân định các khoản nào là chi tiêu cố định, thiết yếu không thể thay đổi hoặc giảm bớt (tiền thuê nhà, điện, nước, học phí cho con, xăng xe, ăn uống,...) và khoản nào là không thiết yếu (du lịch, mua sắm, đi ăn ở ngoài, giải trí,...).

Một trường hợp khác, Xuân Tùng (SN 1999, làm sáng tạo nội dung và mẫu ảnh tự do) cùng bạn mua căn hộ 1 phòng ngủ, diện tích 38m2 với giá hơn 1,7 tỷ đồng vào tháng 10/2021. Lúc đó, đây vẫn là dự án đang xây dựng và anh chàng đã nhận nhà vào cuối tháng 1/2022.

Thời điểm mua nhà, Xuân Tùng đang làm môi giới bất động sản. Vừa đúng đợt có chính sách ưu đãi của chủ đầu tư dành cho dân sales nên anh chàng quyết định mua nhà trong chớp nhoáng. Anh chọn vay ngân hàng 80% giá trị căn nhà, tương đương hơn 1,3 tỷ đồng, trong 25 năm. Bên cạnh đó, Xuân Tùng còn được hưởng ân hạn nợ gốc (tức là không phải trả nợ bao gồm cả gốc và lãi) lên tới 36 tháng.

Sau khi tậu căn hộ, chúng đã được Xuân Tùng và bạn cho thuê lại để sinh lời. Với căn hộ hiện nay, Xuân Tùng cùng bạn mỗi người góp 50% số vốn ban đầu và chia đều số tiền lời hàng tháng từ việc thuê nhà. Hiện anh chàng đang cho thuê căn hộ với giá 7,5 triệu đồng/tháng.

Nói về câu chuyện vay ngân hàng để mua nhà, Xuân Tùng chia sẻ anh không ngại áp lực trả nợ vì “áp lực tạo ra kim cương". Càng áp lực, anh chàng càng cố gắng nhiều hơn để đạt được mục tiêu cá nhân. Sau khi mua nhà, anh chàng chi tiêu tiết kiệm hơn, chia nhỏ tiền lương vào các khoản mục khác nhau bao gồm: sinh hoạt phí, tiết kiệm và đầu tư sinh lời.

Lưu ý gì khi tìm mua căn hộ?

Trước khi mua nhà, vợ chồng Hải Yến đã ở khu chung cư này 6 tháng để trải nghiệm tất cả tiện ích cũng như xem môi trường sống có phù hợp với gia đình và mong muốn từng cá nhân hay không. Và bởi vì cảm thấy rất ưng ý, Hải Yến và chồng đã quyết định chốt căn nhà nhanh chóng. Thêm nữa, họ chọn mua căn hộ chuyển nhượng với lý do lớn nhất là hiện tại dự án mới xây với vị trí thuận lợi như vậy gần như không có. Trong khi đó, những dự án có pháp lý rõ ràng và ra sổ hồng nhanh không nhiều. Nếu có, giá nhà vượt xa ngân sách đã đề ra nên mua căn hộ sang nhượng là lựa chọn phù hợp nhất.

Khi tìm mua căn hộ, vợ chồng cô có 5 tiêu chí chính. Đầu tiên là khoảng cách đến công ty gần, tiếp theo là các dự án của chủ đầu tư có chất lượng xây dựng tốt, pháp lý rõ ràng và đều đã có sổ.

Căn chung cư gia đình cô mua là dự án đầu tiên xây dựng nên tính về diện tích sử dụng và khoảng cách trần rất ổn, vào nhà cảm giác rất thoáng. Thứ ba là giá nhà phù hợp với tài chính gia đình. Thứ tư là tiện ích của dự án chung cư phải có siêu thị mini, khu vui chơi trẻ em, hồ bơi, phòng tập gym, nhà trẻ, đơn vị quản lý vận hành uy tín và an ninh rất tốt. Cuối cùng là tiềm năng tăng giá của căn hộ.

Trong khi đó, có kinh nghiệm từng làm môi giới BĐS nên Xuân Tùng chọn nhà cùng với những tiêu chí nhất định. Đây không chỉ là tiêu chí anh dùng trong quá trình tư vấn khách hàng mà còn áp dụng được với trường hợp bản thân. Bao gồm:

- Vị trí: Đây là yếu tố quan trọng nhất vì nó quyết định giá trị, tiềm năng tăng giá và khả năng đầu tư của BĐS đó trong tương lai. Với công việc không quá gò bó, Tùng chọn mua nhà ở hơi xa trung tâm nhưng có nhiều tiện ích và cung đường di chuyển thuận tiện.

- Tài chính: Bạn cần dựa vào số tiền sẵn có và khoản vay từ ngân hàng để chọn mua nhà sao cho phù hợp. Nếu còn trẻ và độc thân, căn hộ 1 phòng ngủ là lựa chọn khá tốt. Xuân Tùng không cố mua những căn 3 hay 4 phòng ngủ vì vượt quá ngân sách, có thể gây mất cân bằng tài chính cá nhân và không thể trả nợ.

- Tiện ích: Những dự án có nhiều tiện ích thể thao như bể bơi, sân bóng chuyền, sân cầu lông, sân tennis, khu tập gym ngoài trời,… thường được mọi người yêu thích. Không gian cây xanh và hồ nước vừa làm đẹp cảnh quan, vừa cải thiện chất lượng không khí. Dự án nào có đầy đủ các tiện ích, dù giá cao một chút, anh chàng vẫn ưu tiên chọn mua.

- Danh tiếng của chủ đầu tư: “Mình thấy điều này quan trọng vì mua nhà của những chủ đầu tư uy tín sẽ yên tâm về chất lượng xây dựng, quá trình quản lý, vận hành, và cả vấn đề ra sổ hồng”, Xuân Tùng nói.

Ảnh: NVCC