Vay mua nhà chưa bao giờ dễ đến thế

Thời gian qua, thông tin về việc ngân hàng kiểm soát tín dụng bất động sản đã trở thành vấn đề “nóng” được dư luận quan tâm. Theo quan sát, một số nhà băng trên thị trường đã ngừng giải ngân đối với lĩnh vực này trong vài tháng qua, cộng thêm việc lãi suất cho vay đang chịu áp lực tăng trở lại đã khiến nhiều người muốn mua nhà để ở lo lắng không vay được ngân hàng. 

Tuy nhiên, các chuyên gia khuyến nghị, những người có nhu cầu nhà ở thực sự không nên quá lo lắng. Bởi nhu cầu vay mua nhà để ở chính đáng của người dân vẫn luôn được khuyến khích. Việc một số ngân hàng dừng giải ngân cho vay bất động sản chỉ diễn ra cục bộ do những nhà băng này đang đẩy mũi nhọn kinh doanh sang hướng khác, đồng thời điều tiết dòng tín dụng sang lĩnh vực kinh tế chủ đạo. Mặt khác, cũng có thể ngân hàng đã tăng trưởng quá nhanh về hoạt động vay bất động sản trong thời gian qua nên cần thời gian tạm dừng để rà soát. Lãi suất cũng sẽ không quá “khắc nghiệt” bởi còn rất nhiều nhà băng có các gói cho vay ưu đãi chỉ 7-8%/năm với thời gian cho vay dài tới 15-20 năm. 

Nhiều ngân hàng vẫn đẩy mạnh hoạt động cho vay mua nhà, đồng thời tung ra các gói sản phẩm mới với ưu đãi và sự tích hợp “siêu tiện ích” của nền tảng công nghệ số nhằm hướng tới mục đích giúp tối ưu chi phí, thời gian cho khách hàng. Điển hình nhất là Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) với sản phẩm vay mua nhà “Dream Home” cùng giải pháp “Tìm & Vay mua nhà trực tuyến trong một ứng dụng Unlock Dream Home”, gây sự chú ý cho thị trường bất động sản thời gian gần đây. 

Tại tọa đàm “Khơi thông nguồn vốn cho thị trường bất động sản”, ông Nguyễn Văn Hương - Giám đốc Khối bán lẻ OCB chia sẻ: “Chúng tôi xác định nhóm khách hàng chiến lược hướng tới là người trẻ, thu nhập vừa phải, đang trong giai đoạn tích lũy ở mức trung bình, trung bình khá. Đơn cử, gói sản phẩm "Dream Home" của OCB gần như đã được "đo ni đóng giày" cho người trẻ, những người mới đi làm từ 3 - 5 năm hoặc mới lập gia đình khi có thời gian vay lên đến 30 năm; điều kiện trả nợ phù hợp với thu nhập tăng dần của khách hàng. Mặc dù “room” tăng trưởng tín dụng của các ngân hàng, bao gồm cả OCB còn hạn chế, nhưng riêng với sản phẩm “Dream Home” thì đến nay vẫn được ưu tiên giải ngân và khách hàng vẫn được khuyến khích vay vốn.”

Vậy lãi suất vay mua nhà trên thị trường hiện nay rao sao? Người trẻ mới đi làm thì nên chọn gói vay như thế nào?

Theo thống kê, thị trường lãi suất vay mua nhà hiện đang dao động ở mức khoảng từ 4,99%/năm đến 9%/năm với thời gian ưu đãi 3 - 36 tháng tùy thuộc vào chính sách của từng nhà băng. Cụ thể, một số ngân hàng cho vay với lãi suất ưu đãi từ 5-6%/năm nhưng thời gian ưu đãi chỉ 3-6 tháng đầu. Thời hạn vay và mức cho vay tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo. Nhưng có ngân hàng sẽ cho vay với lãi suất ưu đãi từ hơn 7%/năm nhưng thời gian ưu đãi dài hơn.

Thực tế, gói sản phẩm vay mua nhà Dream Home của OCB chính là giải pháp tài chính đang được quan tâm nhất trên thị trường. Người mua có thể dễ dàng sở hữu căn nhà mơ ước với lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,99%/năm, thời gian cho vay lên đến 360 tháng, vay bù đắp tối đa 24 tháng. Thời gian ân hạn gốc lên đến 12 tháng và số tiền cho vay lên đến 100% nhu cầu và 85% giá trị tài sản bảo đảm thế chấp. Đây là thời hạn cho vay, mức cho vay thuộc hàng tốt nhất trên thị trường hiện nay, hỗ trợ tối đa cho nhu cầu của khách hàng. 

Sản phẩm được thiết kế dựa trên thu nhập của người trẻ sẽ tăng dần qua từng năm, mức kỳ vọng tăng ước tính là 10%/năm, số tiền gốc phải trả tăng dần qua các năm nhưng lãi vẫn theo dư nợ giảm dần, số tiền phải trả ở những năm đầu sẽ trở nên hợp lý hơn, rơi vào khoảng 12-13 triệu đồng/tháng, chỉ tương đương giá thuê một căn hộ chung cư tầm trung ở thành phố. “Ví dụ như một khách hàng vay mua nhà khoảng 2 tỷ đồng thì mỗi ngày cả hai vợ chồng chỉ phải tích góp khoảng 420.000 đồng để trả ngân hàng, tỷ lệ tham gia vốn tự có là 20%”, ông Nguyễn Văn Hương - Giám đốc Khối bán lẻ OCB cho biết thêm.

Theo thống kê, nhu cầu vay mua nhà của người dân hiện nay rất lớn và sẽ còn tăng mạnh trong thời gian tới. Báo cáo gần đây của Savills (Tập đoàn cung ứng các dịch vụ Bất động sản) cho hay, Việt Nam được dự báo sẽ tăng thêm 10 triệu người ở các thành phố lớn vào thập kỷ tới với tỷ lệ đô thị hóa cả nước tăng từ 37% năm 2020 lên 44% năm 2030. Cũng theo báo cáo của một tổ chức bất động sản, tại TP.HCM, có khoảng nửa triệu hộ chưa có nhà ở hoặc phải sống chung với người thân, chiếm gần ¼ tổng số hộ gia đình, 92% người Việt dự định sẽ mua một bất động sản trong tương lai, trong đó 45% số người được hỏi đang tìm kiếm bất động sản tại TP.HCM. 

Nhu cầu lớn như vậy nhưng việc tìm kiếm nhà và các gói vay phù hợp vẫn đang tiếp tục là vấn đề nan giải. 

Cầm trong tay số tiền 1,5 tỷ đồng sau nhiều năm đi làm, anh Nguyễn Quang Tuấn (TP.HCM) cho biết anh mất rất nhiều thời gian để tìm được căn hộ ưng ý, phù hợp với khả năng tài chính của mình và dự định sẽ phải vay thêm ngân hàng khoảng từ 700 triệu - 1 tỷ đồng nữa mới tìm được căn hộ không quá xa thành phố, có 2 phòng ngủ và không gian, tiện ích tốt. 

Còn chị Lê Thị Cúc (Hà Nội) thì cho biết, vợ chồng chị vừa kết hôn được 1 năm và đang muốn mua nhà vì có kế hoạch thêm một bé nhỏ nên cần không gian sống thoải mái hơn. Tuy nhiên, bận rộn tìm kiếm nhiều tháng qua nhưng vẫn chưa chốt được. “Chúng tôi dự định mua một căn hộ không cần quá rộng, chỉ khoảng 75m2 vừa đủ cho sinh hoạt, có tiện ích sân chơi cho con cái chơi đùa. Tuy nhiên, chúng tôi cũng phải cân đối tài chính và lựa chọn khoản vay phù hợp”.

Giữa hàng loạt dự án trên thị trường, nhiều thông tin nhiễu loạn, đặc biệt là đối diện với những “cơn sốt” đất nhà ảo hiện nay… thêm vào đó, việc tính toán vay vốn ở đâu, lãi suất bao nhiêu, thời hạn vay như thế nào, kế hoạch trả nợ cụ thể,… cũng khiến người mua phải đau đầu. 

Theo các chuyên gia, việc ứng dụng công nghệ số vào lĩnh vực này sẽ trở thành hướng phát triển mạnh mẽ trong thời gian tới và giúp người mua nhà giải quyết bài toán trên. Nền tảng Unlock Dream Home do OCB và đối tác bất động sản phối hợp xây dựng, triển khai chính là sản phẩm tiên phong xu hướng hiện nay, mang đến cho khách hàng hàng ngàn danh mục bất động sản uy tín, chất lượng. Theo từng nhu cầu, hệ thống sẽ tự động lọc thông tin và đề xuất người mua những lựa chọn phù hợp một cách nhanh chóng. 

Bên cạnh đó, nền tảng này cũng tích hợp công cụ tính toán khoản vay thông minh giúp người mua nhà xác định chính xác số tiền vay và thời hạn vay để khách hàng hoạch định lộ trình trả nợ, kế hoạch tài chính hiệu quả hơn trong tương lai.

Được biết, Unlock Dream Home liên kết với hệ thống kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân lưu trữ trên hệ thống tín dụng quốc gia, vì vậy khách hàng chỉ cần mất khoảng 10 phút để nhập thông tin lên hệ thống gồm: thông tin cá nhân, nhu cầu vay vốn, tài sản đảm bảo, nguồn thu. Hệ thống sẽ tự động kiểm tra lịch sử dư nợ, đối soát và ngay lập tức khách hàng được thông báo có đủ điều kiện vay vốn tại OCB hay không.

Để có được phê duyệt chính thức từ ngân hàng, khách hàng sẽ thực hiện đăng ký vay trực tuyến và cung cấp hồ sơ online. Sau khi hoàn thành, có thể theo dõi trạng thái xử lý hồ sơ của mình một cách minh bạch ngay trên nền tảng số Unlock Dream Home. Nhân viên ngân hàng cũng sẽ luôn song hành, hỗ trợ trong suốt quá trình vay mua nhà.

Như vậy, khách hàng sẽ tiết kiệm được rất nhiều thời gian và công sức trong việc tìm kiếm, có thể chủ động tất cả các khâu từ lựa chọn dự án, căn hộ cho đến việc hoạch định các khoản vay một cách hợp lý.

Với những tính năng, tiện ích và ưu đãi nổi bật, ngay từ khi ra mắt, Unlock Dream Home đã ghi nhận nhiều phản hồi tích cực từ phía khách hàng. Chỉ sau một thời gian ngắn triển khai, đã có gần 200.000 lượt truy cập vào website, hơn 3.000 người đăng ký được tư vấn, hơn 20.000 bất động sản đa dạng ở nhiều tỉnh thành cùng hàng trăm khách hàng đã được tiếp cận các khoản vay và chọn được ngôi nhà như ý.

Kết quả trên cho thấy, với Unlock Dream Home, OCB đã đi đúng hướng, chạm đúng nhu cầu của phân khúc khách hàng mà nhà băng này nhắm đến. Với những thành công bước đầu, phía OCB cho biết sẽ tiếp tục mở rộng chương trình, kết nối thêm nhiều đối tác tại các tỉnh thành nhằm đa dạng danh mục nhà ở cũng như đối tượng khách hàng.