Vay ngân hàng 15 tỷ đồng mua biệt thự, 4 năm sau người đàn ông không chịu thanh toán cả gốc lẫn lãi, tòa phán quyết: Không cần phải trả

Cuối năm 2014, một người đàn ông họ Hứa có kế hoạch mua một căn biệt thự tại Thượng Hải, Trung Quốc. Sau khi khảo sát nhiều dự án ở khu vực ngoại ô, ông quyết định lựa chọn một khu dân cư mới được quảng bá có môi trường sống cao cấp và vị trí thuận lợi.

Tuy có nền tảng tài chính ổn định, giá trị căn biệt thự lên đến hàng triệu NDT vẫn vượt quá khả năng thanh toán trực tiếp của ông. Sau khi cân nhắc, ông Hứa quyết định vay ngân hàng theo hình thức thế chấp để hoàn tất giao dịch.

Ông dùng căn nhà nhỏ của mình ở trung tâm thành phố làm tài sản đảm bảo. Sau quá trình thẩm định, ngân hàng đã phê duyệt khoản vay gần 4 triệu NDT (khoảng 15 tỷ đồng). Số tiền này được dùng để thanh toán cho chủ đầu tư, đồng thời ông ký kết đầy đủ các hợp đồng mua bán liên quan.

Trong thời gian đầu, mọi việc diễn ra suôn sẻ. Ông Hứa đều đặn trả nợ hàng tháng cho ngân hàng và theo dõi tiến độ thi công dự án.

Đến năm 2017, dự án bắt đầu xuất hiện dấu hiệu bất thường. Một số người mua nhà phản ánh số lượng công nhân tại công trường giảm, tiến độ thi công chậm lại. Dù vậy, do chủ đầu tư là doanh nghiệp có uy tín, ông Hứa vẫn tiếp tục chờ đợi.

Sau đó, phía chủ đầu tư thừa nhận dự án gặp khó khăn về tài chính, song trấn an rằng tiến độ bàn giao sẽ không bị ảnh hưởng đáng kể. Tuy nhiên, thực tế lại trái ngược: hoạt động xây dựng dần đình trệ, máy móc không còn vận hành và công nhân rút khỏi công trường.

Đến cuối năm 2018, ông Hứa nhận được thông báo chủ đầu tư phá sản do thiếu nguồn vốn dài hạn. Điều này đồng nghĩa với việc dự án không thể tiếp tục, người mua không được bàn giao nhà và cũng không nhận được khoản bồi thường từ quá trình thanh lý.

Tình huống này khiến ông Hứa rơi vào thế “tiến thoái lưỡng nan”: đã thanh toán số tiền lớn và vẫn phải trả nợ ngân hàng, nhưng lại không có nhà để ở.

Trước áp lực tài chính, cuối năm 2019, ông Hứa quyết định ngừng trả nợ ngân hàng. Ông cho rằng mình là nạn nhân của dự án đổ vỡ nên không có nghĩa vụ tiếp tục thanh toán khoản vay.

Dù ngân hàng nhiều lần nhắc nhở, ông không phản hồi. Đến năm 2020, ngân hàng chính thức khởi kiện, yêu cầu ông hoàn trả toàn bộ nợ gốc, lãi và tiền phạt do chậm thanh toán, tổng số tiền khoảng 2,2 triệu NDT (hơn 8 tỷ đồng).

Tại phiên sơ thẩm, tòa án cho rằng hợp đồng vay vốn giữa ông Hứa và ngân hàng là quan hệ độc lập với hợp đồng mua bán nhà. Việc chủ đầu tư không giao nhà không làm thay đổi nghĩa vụ trả nợ của người vay. Do đó, ông Hứa bị tuyên thua kiện và phải tiếp tục thanh toán theo hợp đồng.

Không đồng ý với phán quyết này, ông Hứa kháng cáo lên Tòa án nhân dân trung cấp Gia Hưng, tỉnh Chiết Giang. Sau khi xem xét lại vụ án, tòa phúc thẩm xác định toàn bộ khoản vay của ông Hứa được sử dụng để thanh toán tiền mua nhà. Đồng thời, hợp đồng mua bán đã không thể thực hiện do chủ đầu tư phá sản.

Theo quy định pháp luật Trung Quốc, khi hợp đồng mua bán nhà ở thương mại bị hủy bỏ hoặc chấm dứt, chủ đầu tư có trách nhiệm hoàn trả tiền đã nhận từ người mua, đồng thời thanh toán khoản vay gốc và lãi cho ngân hàng. Dựa trên cơ sở này, tòa án phán quyết ông Hứa không cần phải tiếp tục trả nợ ngân hàng, tất cả số nợ còn lại sẽ do chủ đầu tư chịu trách nhiệm.