6 gạch đầu dòng ổn định cuộc sống khi lương giảm còn 10 triệu: Giữ tiền từ bữa cơm, có 500k cũng cầm đi đầu tư

Chẳng ai mong bản thân rơi vào cảnh bị giảm lương, nhưng thực tế diễn ra trong khoảng 2-3 năm gần đây buộc chúng ta phải chấp nhận sự thật: Chuyện này có thể xảy ra bất kỳ lúc nào.

Mới đây trong một cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm quản lý tài chính, một người phụ nữ U50 cũng trải lòng về tình cảnh thu nhập giảm hơn 1 nửa, cụ thể là từ 25-30 triệu/tháng, giờ còn đúng 10 triệu. Ban đầu, chị khá sốc, phải tiêu lẹm vào khoản 200 triệu tiết kiệm. Nhưng tiêu dần tiêu mòn thì 200 triệu cũng hết, chẳng còn cách nào khác ngoài việc chấp nhận sống lại với mức sống thấp hơn.

Trong bài tâm sự của mình, chị viết: “Tôi là phụ nữ, cũng U50 rồi. Trước khi thất nghiệp, lương của tôi khoảng 25-30 triệu/tháng, đùng 1 cái thu nhập giảm về còn 10 triệu/tháng. Ban đầu thực sự cảm thấy không thích nghi nổi, không thể cắt giảm cái gì cả, kết cục là tôi tiêu hết 200 triệu tiết kiệm. Đến đoạn này thì chẳng còn gì ngoài 10 triệu/tháng và tôi phải tính toán lại mọi thứ.

1/ Tôi chọn nấu ăn ngày 3 bữa cho cả nhà, sáng tranh thủ dậy sớm nấu đồ ăn sáng và nấu luôn cả đồ ăn trưa cho chồng con mang theo. Khoản này tiết kiệm được kha khá.

2/ Cắt giảm toàn bộ chi tiêu bên ngoài như cà phê, trà sữa, ăn ngoài cuối tuần là tiết kiệm thêm vài ba triệu/tháng.

3/ Chuẩn bị thức ăn theo chuẩn tươi ngon và tiết kiệm. Tôi chọn mua sỉ cả thùng cá nhiều loại đóng chung 1 thùng 20kg và tôi làm sẵn cất từng bịch vừa theo bữa ăn của gia đình. Cái này cũng tiết kiệm nhiều vì ví dụ cá thu mua từng ngày 250k/kg, thì tôi mua như này nguyên con 3-5 kg/con giá 170k/kg, những loại cá khác cũng tiết kiệm cỡ 60k/kg.

4/ Bố mẹ tôi ở quê nên tôi nhờ bố chung cùng mấy nhà hàng xóm, mỗi tháng mua chung 1 con heo, nhà tôi lấy 1 suất tầm 1 triệu được gần 10kg, cũng chia từng bịch giống như cá.

5/ Những chi phí lặt vặt như hóa mỹ phẩm, mắm muối, dầu ăn.... tôi chọn mua kèm khuyến mãi giảm giá cho tiết kiệm.

6/ Đầu tư nhỏ nhỏ từ khoản tiết kiệm được hàng tháng. Tôi mở 1 tài khoản chứng khoán, tháng dư 500k hay 1 triệu, tôi bỏ vào đó, xem có mã nào phù hợp thì mua để đó, có lời mới bán, mỗi tháng đều dành dư 200k cũng bỏ vào cho đến khi đủ để mua 100 cổ phiếu thì mua, vừa để tích luỹ vừa để tạo khoản dự phòng lại cho sau này.

Đó là cách tôi bắt đầu lại với mức sống thấp hơn, rất khó nhưng tôi đã dần dần quay vòng và cân đối được chi tiêu và thu nhập để có dư” .

Trong phần bình luận của bài đăng, tất cả mọi người đều phải khen cho nỗ lực của người mẹ U50 này. Lương 10 triệu/tháng mà đủ tiêu, lại còn dư để đầu tư thì đúng là quá đỉnh.

“Lâu lắm mới thấy 1 chia sẻ bổ ích và thiết thực thế này. Đúng là khéo ăn thì no, khéo co thì ấm. Cuộc sống đủ đầy hay thiếu thốn cũng là do mình cả, nể mom” - Một người khen.

“Gọi là bước đường cùng thì hơi quá nhỉ, nhưng cảm giác cứ phải đến khi không còn lựa chọn nào khác thì mình mới có động lực tiết kiệm, vun vén chi tiêu ấy. Nhà em cũng thế, thu nhập cũng giảm cỡ 30%, tiêu hết hơn 100 triệu tiết kiệm, đến khi chẳng vay mượn ai được và cũng chẳng còn tiền để tiêu nữa thì mới tìm cách giảm chi. Xưa tiêu hết 50-60 triệu/tháng, giờ 25 triệu vẫn đủ được mới tài” - Một người kể.

“Giá mà chịu giảm mức sống sớm hơn thì giờ vẫn còn 200 triệu tiết kiệm nhỉ? Nhưng dù sao cũng rất nể mom này, đây mới gọi là giảm chi tiêu có chiến lược. Chứ nhịn ăn nhịn uống để giảm thì cũng chẳng lâu dài được” - Một người bình luận.

Học được gì từ chia sẻ của người mẹ U50 này?

1. Giảm chi tiêu không đồng nghĩa với ăn uống kham khổ

Điểm đáng chú ý đầu tiên trong câu chuyện là cách người mẹ này cắt giảm chi tiêu nhưng không hề đánh đổi bằng việc ăn uống thiếu thốn. Thay vì “nhịn”, chị chọn “tối ưu”.

Việc nấu ăn đủ 3 bữa mỗi ngày, chuẩn bị sẵn đồ ăn cho gia đình mang đi không chỉ giúp kiểm soát chi phí mà còn đảm bảo chất lượng dinh dưỡng. Cách mua thực phẩm số lượng lớn, chia nhỏ theo khẩu phần cũng là một chiến lược thông minh: Giá rẻ hơn nhưng vẫn giữ được độ tươi ngon nếu biết bảo quản hợp lý.

Điều này cho thấy giảm chi tiêu hiệu quả không nằm ở việc cắt bỏ nhu cầu cơ bản, mà là thay đổi cách tiêu tiền. Khi hiểu rõ mình đang chi cho điều gì và có thể chủ động thay thế bằng phương án hợp lý hơn, mức sống vẫn được duy trì ổn định.

Đây cũng là bài học quan trọng: Tiết kiệm bền vững phải đi kèm với sự thoải mái tối thiểu trong sinh hoạt, nếu không rất dễ “bật ngược” và quay lại thói quen chi tiêu cũ.

2. Thu nhập thấp không có nghĩa là không thể đầu tư

Một điểm đáng học hỏi khác là tư duy không từ bỏ việc đầu tư, dù thu nhập đã giảm mạnh. Với nhiều người, khi thu nhập chỉ còn 10 triệu/tháng, ưu tiên thường là “sống qua ngày”, gần như không nghĩ đến chuyện tích lũy hay đầu tư. Tuy nhiên, người mẹ này lại làm điều ngược lại: Vẫn duy trì thói quen dành ra một khoản nhỏ mỗi tháng để đưa vào tài khoản chứng khoán.

Số tiền có thể chỉ là vài trăm nghìn, nhưng quan trọng là sự đều đặn và kỷ luật. Điều này phản ánh một góc nhìn đúng đắn: đầu tư không phải là đặc quyền của người có thu nhập cao, mà là thói quen tài chính cần được duy trì trong mọi hoàn cảnh. Khi vẫn giữ được “nhịp” đầu tư, dù nhỏ, người ta không chỉ tích lũy tài sản mà còn giữ được tư duy dài hạn - yếu tố then chốt để cải thiện tài chính về sau.

3. Đầu tư cũng cần tích tiểu thành đại

Cách người mẹ này đầu tư cũng mang lại một bài học rõ ràng: Không cần phải có số tiền lớn ngay từ đầu. Việc gom từng khoản nhỏ, chờ đến khi đủ để mua cổ phiếu là minh chứng cho nguyên tắc “tích tiểu thành đại”. Đây là phương pháp phù hợp với đa số người có thu nhập trung bình hoặc thấp, bởi nó giảm áp lực tài chính nhưng vẫn tạo ra tiến trình tích lũy đều đặn.

Quan trọng hơn, cách làm này giúp hình thành kỷ luật: Mỗi tháng đều trích ra một khoản, bất kể nhiều hay ít. Theo thời gian, chính sự đều đặn này mới là yếu tố tạo nên khác biệt, chứ không phải những lần “dốc tiền” nhất thời.