Có nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn?

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn là khi bên mua (người tham gia) muốn rút tiền bảo hiểm trước thời hạn được quy định trong hợp đồng. Chẳng hạn, khách hàng tham gia hợp đồng bảo hiểm với kế hoạch đóng phí trong 10 năm nhưng đến năm thứ ba buộc phải rút vì cần tiền.

Có nên rút tiền bảo hiểm trước hạn?

Việc rút tiền bảo hiểm trước hạn sẽ ảnh hưởng đến một phần lợi nhuận cũng như những ưu đãi đã cam kết ban đầu trong hợp đồng. Dù vậy, việc rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn còn phụ thuộc vào thời điểm rút và lợi ích, thiệt hại đi kèm.

Việc có nên rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn hay không còn phụ thuộc vào tình hình của từng hợp đồng. Cụ thể, người tham gia bảo hiểm cần ước tính số tiền sẽ được nhận, các khoản phí phạt bị trừ và so sánh với số tiền đóng bảo hiểm trong thời gian tham gia hợp đồng để cân nhắc lợi ích và thiệt hại.

Theo Luật kinh doanh bảo hiểm, kể từ năm thứ 10 trở đi, giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mới tương đương với số phí người tham gia đã đóng.

Do đó, nếu hủy hợp đồng trước thời điểm này, người tham gia có thể không nhận được giá trị hoàn lại như kỳ vọng. Tuy nhiên thực tế, ảnh hưởng của rút tiền bảo hiểm trước thời hạn còn tùy thuộc chính sách của mỗi công ty, hoặc thỏa thuận giữa công ty bảo hiểm và người tham gia.

Những lưu ý khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn

Rút tiền bảo hiểm trước hạn được coi là phương án bất khả kháng, bởi nó khiến cả người mua lẫn người bán đều chịu thiệt thòi, nhất là người mua. Để đảm bảo quyền lợi của bản thân khi rút tiền, khách hàng cần chú ý một số điều sau:

- Chờ tối thiểu 2 năm kể từ ngày ký hợp đồng: Hầu hết các loại bảo hiểm chỉ cho khách hàng rút trước hạn khi hợp đồng bắt đầu bước sang năm thứ ba trở đi. Vì thế, khách hàng cần chờ tới hết 2 năm đầu tiên hoặc từ 4 - 6 - 8 năm... (theo các mốc trong hợp đồng) để có thể rút được số tiền lớn nhất và chịu ít khoản phí nhất có thể.

- Không nên thanh lý hợp đồng ngay: Khi chọn thanh lý hợp đồng, người tham gia sẽ mất ngay quyền lợi đi kèm trong thời gian xử lý hợp đồng. Do đó, khách hàng nên chọn rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn theo phương án rút từ giá trị tài khoản hợp đồng hoặc tạm ứng từ tài khoản hợp đồng/giá trị hoàn lại. Với phương thức này, một số quyền lợi bảo hiểm cơ bản của khách hàng vẫn được đảm bảo.

- Yêu cầu văn bản chứng thực: Khi làm việc với nhà môi giới bảo hiểm và công ty bảo hiểm, khách hàng nên yêu cầu email, chứng từ, hợp đồng... rõ ràng, đầy đủ và minh bạch để đảm bảo quyền lợi, hạn chế rủi ro về mặt pháp luật.