Có phải cuộc sống gia đình khiến bạn mất sự tự do tài chính?

* Bài viết được viết bởi Wai Chung, một phóng viên về lĩnh vực tài chính của trang CNA Lifestyle.

Gia đình ngày càng đóng vai trò quan trọng trong hành trình hướng tới cuộc sống tốt đẹp hơn của mọi người. Các blogger tài chính đã đưa ra phát hiện thú vị rằng thế hệ trẻ coi tự do tài chính là mục đích quan trọng hơn trong cuộc sống, nó còn cao hơn là có một gia đình hạnh phúc.

Thế nhưng từ chính kinh nghiệm của chuyên gia tài chính Wai Chung cho thấy điều đó không hoàn toàn đúng. Dưới đây là những chia sẻ từ anh.

Hoàn cảnh

Hơn một thập kỷ trước, tôi đã làm việc tích cực khi còn độc thân chỉ để sống bằng thu nhập từ các khoản đầu tư. Sau khi có gia đình, số tiền cần chi tiêu tăng lên bởi tôi có vợ và 2 con. Trên thực tế, gia đình tôi không có thu nhập trong 4 năm tôi tiếp tục theo học ngành luật.

Hiện tại có thể sống thoải mái nhờ tiền lãi đầu tư, nhưng tôi vẫn tiếp tục công việc kinh doanh để dành tiền tiết kiệm cho việc học hành của bọn trẻ và các nhu cầu chăm sóc sức khỏe trong tương lai. Nhưng chúng ta cần nghĩ tới việc bản thân phải bỏ ra bao nhiêu tiền để có một đời sống gia đình hạnh phúc, đầy đủ và tiện nghi?

Các cố vấn tài chính thường nói rằng bạn nên tập trung vào tỷ lệ rút tiền an toàn. Đây là một yếu tố chính trong kế hoạch nghỉ hưu cho biết có thể chi tiêu số tiền tương đương với 4% tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu trong 30 năm mà không sợ hết tiền.

- Độc thân: Bạn sẽ nắm tất cả quyền kiểm soát nhưng cũng cũng bao gồm tất cả trách nhiệm

Không có cách nào tránh khỏi được thực tế rằng lợi thế lớn nhất của cuộc sống độc thân là toàn quyền kiểm soát tài chính cá nhân. Giống như nhiều người độc thân, tôi sống với bố mẹ, vì vậy hầu hết số tiền kiếm được đều được dùng để đầu tư sinh lời. Tôi đã tiết kiệm từng đồng có thể, ăn những bữa ăn rẻ tự nấu tại nhà.

Vâng, tôi đã có cuộc sống tiết kiệm điên cuồng. Nhưng tôi cảm thấy mình đạt được thành tựu ở tuổi 32, khi tôi có thể trang trải mọi chi phí của mình, bao gồm cả trả tiền thuế và trợ cấp cho cha mẹ chỉ với cổ tức đầu tư.

Đôi khi kế hoạch tài chính tốt có thể bắt đầu với những bước nhỏ. Bớt đi một tách trà sữa trân châu mỗi tuần để tiết kiệm chẳng hạn. Đây là một cơ sở tuyệt vời để nhắm đến khi một sinh viên mới tốt nghiệp Gen Z bắt đầu tiết kiệm và đầu tư. Hạn chế các khoản chi tiêu từ những thứ nhỏ nhất.

- Kết hôn: Người bạn đời sẽ cùng bạn chia sẻ và giảm tải gánh nặng tài chính

Tất nhiên, việc kết hôn khiến chi phí chi tiêu tăng lên. Hai vợ chồng tôi vẫn có cuộc sống tiết kiệm, vì vậy không mất nhiều thời gian để thu nhập từ đầu tư bắt kịp các chi tiêu tăng lên. Các cặp vợ chồng có thể đạt được hiệu quả kinh tế theo quy mô khi sống cùng nhau, rõ ràng nhất là chi phí liên quan đến nhà ở.

Vì vậy, hôn nhân không nhất thiết phải là sự đánh đổi sự theo đuổi tự do tài chính mà thực sự có thể khiến điều đó dễ dàng đạt được cùng nhau hơn. Tuy nhiên, thử thách sẽ xảy ra khi có con.

Vợ chồng tôi quyết định sinh con đầu lòng sau khi lên kế hoạch tăng thu nhập từ đầu tư đã ổn định. Vợ tôi đã xin nghỉ việc để toàn thời gian chăm sóc con gái. Chúng tôi cố gắng quản lý chi tiêu để chỉ sống bằng tiền cổ tức, nghĩa là bằng "tiền tiết kiệm dư thừa" và chúng tôi khá vật lộn đủ số tiền đưa vào tài khoản giáo dục cho con.

Các đồng nghiệp của tôi đã rất bối rối khi thấy tôi phải chi tiêu dè sẻn số tiền lương của mình. Mỗi khi tôi "chi tiêu quá mức" thì cảm giác đó giống như một bước lùi để đạt được tự do tài chính.

Hãy yên tâm vì tự do tài chính vẫn nằm trong tầm tay bạn

Có rất nhiều yếu tố có thể thay đổi số tiền chúng ta cần để đạt được tự do tài chính.

Bạn sẽ chi tiêu nhiều như vậy khi bạn ở thành phố, nhưng về quê thì lại khác? Bạn có mục tiêu trong tương lai là mua một ngôi nhà lớn hơn không? Con cái trưởng thành sẽ tiếp tục sống với bạn? Điều quan trọng cần nhớ là chúng ta sẽ trải qua cả 3 giai đoạn cuộc đời, mỗi giai đoạn đều có những yêu cầu và cân nhắc riêng.

Điều quan trọng là trang bị cho bản thân sự hiểu biết sâu sắc về những gì chúng ta cần và chi phí bao nhiêu, sau đó nỗ lực tích cực trong sự kết hợp giữa kiếm tiền, tiết kiệm và đầu tư.

Chúng ta có thể tiết kiệm nhiều hơn bằng cách thay đổi thói quen mua sắm, chẳng hạn như mua quần áo từ các chuỗi thời trang giá rẻ và cửa hàng tiết kiệm, hoặc tìm các chuyến đi chơi cho gia đình đến thư viện, công viên và viện bảo tàng với chi phí gần như miễn phí.

Nỗ lực có chủ ý để đạt được tự do tài chính không nhất thiết phải đánh đổi bằng việc lập gia đình. Thời điểm tốt nhất để bắt đầu hướng tới tự do tài chính là năm 20 tuổi.