Hỏi ChatGPT, DeepSeek và Grok "Cần bao nhiêu tiền để đạt tự do tài chính?”: 3 công cụ AI đưa ra con số đầy bất ngờ, không phải 100 tỷ đồng như nhiều người nghĩ

"Tự do tài chính" là từ khóa nhận được nhiều sự quan tâm, đặc biệt là với các bạn trẻ bởi đây được xem là đích đến mà bất cứ ai cũng muốn đạt được trong hàng trình quản trị tài chính cá nhân.

Có thể hiểu đơn giản, tự do tài chính là “đủ” về tiền bạc và tài sản để sinh sống thoải mái, lâu dài mà không bị ảnh hưởng bởi việc phải chi tiêu hàng tháng. Cụ thể hơn, tự do tài chính là trạng thái mà con người có đủ tiền để trang trải cuộc sống hay đưa ra những quyết định và lựa chọn mà không phải đắn đo đến tác động về mặt tài chính.

Những người đạt tự do tài chính sẽ có một dòng tiền ổn định và không phải lo lắng về những hoá đơn hay không phải gánh các khoản nợ,… Đặc biệt, tự do tài chính không phụ thuộc vào thời gian, độ tuổi hay trí thông minh mà phụ thuộc vào năng lực làm chủ và kiểm soát sức khỏe tài chính của bạn. Theo một cách hiểu khác, tự do tài chính là trạng thái khi bạn thoát khỏi nỗi lo lắng về tiền bạc.

Vậy, cần bao nhiêu tiền để đạt tự do tài chính?

Với câu hỏi này, có thể nhiều người sẽ đưa ra con số 100 tỷ đồng hay 1000 tỷ đồng.

Còn theo các chuyên gia tài chính, khi bạn có số tiền gấp 25 lần chi phí sinh hoạt hàng năm tối thiểu của hộ gia đình thì bạn được coi là người có tự do tài chính. Ví dụ, bạn cần chi tiêu 20 triệu đồng mỗi tháng thì một năm bạn cần 240 triệu. Vậy bạn cần ít nhất 6 tỷ đồng để cơ bản đạt được tự do tài chính.

Theo đó, con số 25 lần thu nhập bắt nguồn từ quy luật 4% trong nghiên cứu năm 1998 của 3 giáo sư đại học Trinity Texas khi phân tích danh mục đầu tư của nhiều người trong khoảng thời gian 1926 đến 1995. Kết quả cho thấy, với đại đa số các trường hợp, nếu mỗi năm rút 4% số tiền ban đầu thì đủ (hoặc dư) để sống thêm 30 năm.

Thật bất ngờ, khi tham khảo thêm ý kiến của 3 ứng dụng AI hot nhất hiện nay là ChatGPT, DeepSeek và Grok, chúng ta cũng nhận được câu trả lời tương tự. Cụ thể, với câu hỏi này, Grok trả lời như sau:

Để trả lời câu hỏi "Cần bao nhiêu tiền để đạt tự do tài chính?" một cách chính xác, chúng ta cần xem xét một số yếu tố cụ thể liên quan đến hoàn cảnh cá nhân của bạn, vì tự do tài chính là một khái niệm mang tính chủ quan và phụ thuộc vào lối sống, địa điểm sinh sống, chi phí hàng tháng, và mục tiêu cá nhân. Tôi sẽ giải thích cách tính cơ bản và đưa ra một số ví dụ để bạn tham khảo.

Công thức cơ bản để tính số tiền cần cho tự do tài chính

Tự do tài chính thường được hiểu là khi bạn có đủ thu nhập thụ động (từ đầu tư, tiết kiệm, hoặc các nguồn khác) để trang trải chi phí sinh hoạt mà không cần đi làm. Một cách phổ biến để tính toán là sử dụng Quy tắc 4% (dựa trên nghiên cứu Trinity Study), tức là bạn có thể rút 4% từ khoản đầu tư mỗi năm mà không làm cạn kiệt số tiền gốc trong khoảng 30 năm hoặc hơn.

Công thức: Số tiền cần = Chi phí sinh hoạt hàng năm × 25

• Chi phí sinh hoạt hàng năm: Tổng số tiền bạn cần để sống thoải mái mỗi năm (bao gồm ăn uống, nhà ở, đi lại, bảo hiểm, giải trí, v.v.).

• × 25: Đây là nghịch đảo của 4% (100 ÷ 4 = 25), giả định rằng bạn đầu tư số tiền này vào các tài sản sinh lời như chứng khoán, bất động sản, hoặc quỹ chỉ số với lợi nhuận trung bình 6-8%/năm, trừ đi lạm phát.

Ví dụ cụ thể (dành cho Việt Nam)

• Mức sống tối thiểu:

• Chi phí sinh hoạt: 10 triệu VNĐ/tháng = 120 triệu VNĐ/năm.

• Số tiền cần: 120 triệu × 25 = 3 tỷ VNĐ.

• Với 3 tỷ, nếu đầu tư sinh lời 4%/năm, bạn có 120 triệu VNĐ/năm để chi tiêu.

• Mức sống trung bình khá:

• Chi phí sinh hoạt: 30 triệu VNĐ/tháng = 360 triệu VNĐ/năm.

• Số tiền cần: 360 triệu × 25 = 9 tỷ VNĐ.

• Thu nhập thụ động từ 9 tỷ (4%/năm) = 360 triệu VNĐ/năm.

• Mức sống thoải mái/tự do:

• Chi phí sinh hoạt: 50 triệu VNĐ/tháng = 600 triệu VNĐ/năm.

• Số tiền cần: 600 triệu × 25 = 15 tỷ VNĐ.

• Thu nhập thụ động: 600 triệu VNĐ/năm.

Các yếu tố cần cân nhắc thêm

• Địa điểm sinh sống: Sống ở thành phố lớn như Hà Nội hay TP.HCM sẽ đắt đỏ hơn so với vùng nông thôn.

• Lạm phát: Giá cả tăng theo thời gian, nên bạn cần điều chỉnh chi phí sinh hoạt tương lai.

• Phong cách sống: Nếu bạn muốn du lịch thường xuyên hoặc có sở thích đắt tiền, con số sẽ cao hơn.

• Nguồn thu nhập thụ động: Lợi nhuận đầu tư có thể thay đổi (4% là mức an toàn, nhưng có thể cao hơn nếu bạn chấp nhận rủi ro).

• Tuổi nghỉ hưu: Nếu bạn muốn tự do tài chính sớm (ví dụ ở tuổi 40), bạn cần số tiền lớn hơn để duy trì lâu dài.

Câu hỏi để cá nhân hóa

Bạn có thể cho tôi biết:

• Mức chi phí sinh hoạt hàng tháng hiện tại hoặc mong muốn của bạn là bao nhiêu?

• Bạn đang sống ở đâu (Việt Nam hay nước ngoài)?

• Bạn muốn đạt tự do tài chính ở độ tuổi nào?

Với thông tin cụ thể hơn, tôi có thể tính toán chính xác hơn cho bạn. Bạn nghĩ sao?

Với ChatGpt, câu trả lời là: 

Để đạt được tự do tài chính, số tiền bạn cần có phụ thuộc vào nhiều yếu tố, chẳng hạn như mức sống, mục tiêu tài chính, và chiến lược đầu tư của bạn. Tuy nhiên, một công thức phổ biến để ước tính số tiền cần có để đạt tự do tài chính là:

Số tiền cần có = Chi tiêu hàng năm x 25

Lý do là theo nguyên lý "4% rule" (quy tắc 4%), nếu bạn có đủ số tiền để chi tiêu trong vòng 25 năm mà không cần làm việc nữa, bạn có thể rút ra 4% mỗi năm từ số tiền đó mà không lo cạn kiệt.

Ví dụ:

• Giả sử bạn muốn chi tiêu 20 triệu VND mỗi tháng, tức là khoảng 240 triệu VND mỗi năm.

• Số tiền bạn cần để đạt tự do tài chính sẽ là: 240 triệu x 25 = 6 tỷ VND.

Ngoài ra, một số yếu tố cần xem xét khi tính toán:

• Mức sống của bạn: Bạn có thể giảm chi phí sinh hoạt, giảm nợ nần, hay sống ở một khu vực có chi phí thấp hơn.

• Lãi suất đầu tư: Nếu bạn có các khoản đầu tư sinh lời, số tiền bạn cần có có thể giảm đi.

• Lạm phát: Bạn cũng cần tính đến lạm phát trong tương lai vì chi phí sẽ tăng lên theo thời gian.

Tóm lại, tự do tài chính không chỉ dựa vào một con số cụ thể mà còn liên quan đến chiến lược quản lý tài chính cá nhân của bạn.

Còn Deepseek cho biết:

Số tiền cần để đạt tự do tài chính phụ thuộc vào nhiều yếu tố như mục tiêu cá nhân, chi phí sinh hoạt, lối sống và kế hoạch đầu tư. Dưới đây là một số bước giúp bạn ước tính:

• Xác định chi phí sinh hoạt hàng năm: Tính tổng chi phí hàng năm của bạn, bao gồm nhà ở, ăn uống, đi lại, giải trí, y tế, v.v.

• Quy tắc 4%: Một quy tắc phổ biến là bạn cần tiết kiệm đủ để sống bằng 4% số tiền đó mỗi năm. Ví dụ, nếu chi phí hàng năm của bạn là 40.000 USD, bạn cần tiết kiệm 1.000.000 USD (40.000 / 0,04).

• Tính toán số tiền cần thiết: Nhân chi phí hàng năm của bạn với 25 (theo quy tắc 4%) để ước tính số tiền cần tiết kiệm.

• Điều chỉnh theo lối sống và mục tiêu: Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm hoặc có lối sống xa hoa, bạn cần tiết kiệm nhiều hơn.

• Đầu tư và tăng thu nhập: Đầu tư thông minh và tăng thu nhập có thể giúp bạn đạt mục tiêu nhanh hơn.

Ví dụ:

• Nếu chi phí hàng năm của bạn là 50.000 USD, bạn cần tiết kiệm khoảng 1.250.000 USD.

• Nếu chi phí hàng năm là 100.000 USD, bạn cần tiết kiệm khoảng 2.500.000 USD.

Tự do tài chính là khi bạn có đủ tiền để sống thoải mái mà không cần làm việc. Hãy lập kế hoạch và điều chỉnh phù hợp với hoàn cảnh của bạn.

Thông qua câu trả lời của 3 công cụ AI, chúng ta có thể rút ra một kết luận rằng không có 1 con số cụ thể là mốc chung cho tất cả về tự do tài chính. Bởi ngưỡng tự do tài chính của mỗi người là khác nhau, nhu cầu của mỗi người là khác nhau, người có nhu cầu rất lớn nhưng cũng có không ít người chẳng chi tiêu gì. Điều quan trọng là chúng ta phải xác định được nhu cầu của bản thân để lên kế hoạch tài chính, tính toán nguồn thu, khoản tiền tiết kiệm cần có đủ để cuộc sống dư giả, thoải mái. Mỗi người có một cuộc đời khác nhau, con đường đến tự do tài chính vì thế cũng khác nhau.