Khi tiền gửi đến hạn, bạn nên chọn “chuyển khoản tự động” hay “rút tiền rồi gửi”? Cái nào sẽ tốt hơn?

Đối với những người bình thường như chúng ta, khi có sẵn tiền và muốn tiết kiệm thì gửi vào ngân hàng là 1 phương án lý tưởng. Bởi gửi tiền vào ngân hàng sẽ thu được một khoản lãi nhất định, đặc biệt nếu gửi thường xuyên thì lãi sẽ cao hơn. 

Tuy nhiên, việc có cần thiết phải kích hoạt chuyển khoản tự động khi gửi tiền vào ngân hàng thường xuyên hay không là điều mà nhiều bạn đang băn khoăn. 

Trước khi tìm hiểu sâu hơn về vấn đề này, hãy hiểu chuyển tiền tự động là gì. 

Tự động gia hạn có nghĩa là sau khi tiền gửi có kỳ hạn của ngân hàng hết hạn, hệ thống ngân hàng sẽ tự động gia hạn tiền gốc và lãi của tiền gửi có kỳ hạn cho cùng kỳ hạn gửi mà không cần người gửi tiền phải trực tiếp đến ngân hàng để làm thủ tục gia hạn. 

Giả sử bạn có một khoản tiền gửi kỳ hạn 3 năm gửi vào ngân hàng. Nếu chúng ta kích hoạt chức năng chuyển khoản tự động thì khi hết thời hạn 3 năm, ngân hàng sẽ tự động gia hạn khoản tiền gửi thành một khoản tiền gửi khác. 

Trong thời hạn 3 năm tiền gửi có kỳ hạn, lãi suất được tính dựa trên lãi suất niêm yết của ngân hàng ngày hôm đó. Bằng cách này, chúng ta có thể tiết kiệm thời gian và công sức cần thiết để đến ngân hàng làm thủ tục gia hạn sau khi khoản tiền gửi cố định hết hạn, đồng thời cũng có thể tránh được tổn thất về mặt lãi suất do quên hoặc xử lý chuyển khoản không đúng cách.

Tuy nhiên, việc chuyển tự động cũng sẽ có tác động lớn hơn do các tình huống khác nhau. 

Ví dụ, lãi suất ngân hàng hiện nay đã giảm khá nhiều. Trước đây lãi suất tiền gửi kỳ hạn ba năm là 3,8 ~ 4,5%, nhưng hiện tại, nó thường duy trì ở mức 2,6 ~ 2,75%. Do đó, nếu có những cơ hội đầu tư khác, chẳng hạn như đầu tư vào bất động sản hoặc các lĩnh vực khác khi giá nhà đất giảm, có thể sẽ hiệu quả hơn về mặt chi phí.

Không những vậy, lãi suất ngân hàng còn thả nổi và có thể chênh lệch từ tuần này sang tuần khác. Nếu không có kế hoạch nào khác cho khoản tiền gửi này thì bạn vẫn cần phải gửi vào ngân hàng. Việc không đăng ký chuyển tự động sẽ cho phép bạn có thể chờ xem biến động của lãi suất hoặc xem xét một số ngân hàng để cân nhắc lựa chọn các ngân hàng có lãi suất cao hơn. Sau đó rút tiền ra và gửi lại. 

Bằng cách này, chúng ta có thể tự do lựa chọn thời hạn dài hơn hoặc ngắn hơn. Hơn nữa, nhiều ngân hàng sẽ tặng quà khi gửi tiền có kỳ hạn.

Ngoài ra, chúng ta đều biết rằng, nếu gửi tiền vào ngân hàng trong một thời gian cố định thì lãi suất sẽ cao hơn nếu thời gian dài hơn. Tương ứng, ví dụ, nếu gửi tiền trong thời gian một năm thì lãi suất là 5,6%; nhưng nếu gửi trong thời hạn 3 năm thì lãi suất là 6,2%. Nhiều người đấu tranh với việc muốn tiết kiệm trong 3 năm và nhận được lãi suất cao, nhưng họ sợ rằng tiền không đủ linh hoạt, khi cần tiền gấp sẽ phải chấp nhận chịu phí.

Trên thực tế, khi tiết kiệm tiền, chúng ta có thể áp dụng phương thức gửi tiền theo từng bước. Phương pháp này không chỉ cho phép chúng ta nhận được lãi suất cao mà còn giúp tiền trở nên linh hoạt hơn. 

Lấy 400 triệu đồng làm ví dụ, các bạn chia 400 triệu đồng thành 3 khoản tiền gửi, bao gồm: 100 triệu đồng được gửi thường xuyên trong 1 năm, 100 triệu đồng được gửi thường xuyên trong 2 năm và 200 triệu đồng còn lại được gửi thường xuyên trong 3 năm. 

Sau đó, nó trở thành khoản thanh toán có kỳ hạn, đáo hạn hàng năm. Lãi suất tiền gửi khi đó sẽ cao hơn và cũng linh hoạt hơn. Như vậy, ngay cả khi bạn cần tiền giữa chừng, nếu bạn chia một hoặc hai khoản tiền gửi, lãi suất của số tiền còn lại sẽ không bị ảnh hưởng. Bằng cách này, chúng ta có thể tối đa hóa lợi ích từ tiền của mình một cách linh hoạt.