Không đóng bảo hiểm xã hội, có nên mua bảo hiểm hưu trí để tuổi già có lương hưu?

Bảo hiểm hưu trí là sản phẩm được thiết kế và cung cấp bởi công ty bảo hiểm nhân thọ, giúp người tham gia có thể dự phòng một khoản tài chính vững vàng khi hết tuổi lao động hoặc nghỉ hưu mà không phụ thuộc vào con cái.

Người tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm trong suốt thời gian làm việc và khi đến độ tuổi nghỉ hưu thì họ sẽ nhận được một khoản tiền hưu trí định kỳ hàng tháng dựa trên số năm đóng phí, mức phí đóng và quy định của chương trình bảo hiểm đã mua.

Các quyền lợi của bảo hiểm hưu trí

Quyền lợi hưu trí định kỳ

Quyền lợi này được chi trả định kỳ đến khi người được bảo hiểm tử vong hoặc tối thiểu 10 - 15 năm (tùy theo thỏa thuận quy định trên hợp đồng bảo hiểm). Trong đó, mức hưởng quyền lợi bảo hiểm hưu trí mỗi kỳ và số kỳ nhận quyền lợi được doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua thỏa thuận trước khi ký kết hợp đồng.

Quyền lợi bảo hiểm rủi ro

Tùy theo thỏa thuận trong hợp đồng, bên mua sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm rủi ro trong thời hạn đóng phí và có thể tiếp tục hưởng quyền lợi này trong thời gian nhận quyền lợi hưu trí.

Quyền lợi trợ cấp mai táng

Doanh nghiệp bảo hiểm phải chi trả ngay khoản trợ cấp mai táng cho người thụ hưởng được quy định trên hợp đồng, khi nhận được yêu cầu thanh toán quyền lợi bảo hiểm tử vong.

Quyền lợi tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn

Doanh nghiệp bảo hiểm phải chi trả cho người thụ hưởng số tiền theo thỏa thuận trên hợp đồng, khi người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn thuộc phạm vi bảo hiểm và trong thời hạn quy định.

Các khoản phí của bảo hiểm hưu trí

Các khoản phí tính cho bên mua bảo hiểm bao gồm:

Phí ban đầu: được dùng để bù đắp chi phí liên quan tới việc khai thác hợp đồng bảo hiểm, chi phí vốn của doanh nghiệp bảo hiểm. Phí ban đầu được khấu trừ theo tỷ lệ phần trăm (%) phí bảo hiểm khi bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm. Phần phí bảo hiểm sau khi khấu trừ phần phí ban đầu là phần phí đem đi đầu tư và được phân bổ vào quỹ liên kết đầu tư (đối với hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư), quỹ hưu trí tự nguyện (đối với hợp đồng bảo hiểm hưu trí) trong thời hạn không quá 30 ngày kể từ ngày doanh nghiệp bảo hiểm nhận được phí bảo hiểm;

Phí quản lý hợp đồng: được dùng bù đắp chi phí liên quan đến việc duy trì hợp đồng bảo hiểm và cung cấp thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm. Phí quản lý hợp đồng được khấu trừ từ giá trị tài khoản của bên mua bảo hiểm;

Phí rủi ro: được dùng để chi trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro theo cam kết tại hợp đồng bảo hiểm. Phí rủi ro được khấu trừ từ giá trị tài khoản của bên mua bảo hiểm;

Phí quản lý quỹ: được dùng để chi trả cho các hoạt động đầu tư, hoạt động định giá tài sản, hoạt động giám sát và quản lý quỹ. Phí quản lý quỹ được xác định bằng tỷ lệ phần trăm (%) giá trị tài sản ròng của quỹ liên kết đầu tư (đối với hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư), quỹ hưu trí tự nguyện (đối với hợp đồng bảo hiểm hưu trí). Phí quản lý quỹ được khấu trừ trước khi xác định kết quả đầu tư của quỹ liên kết đầu tư (đối với hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư), quỹ hưu trí tự nguyện (đối với hợp đồng bảo hiểm hưu trí);

Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn (áp dụng đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư): được dùng để bù đắp các khoản chi phí hợp lý có liên quan đến việc bên mua bảo hiểm chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước hạn. Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn được trừ từ giá trị tài khoản của bên mua bảo hiểm;

Phí chuyển đổi quỹ liên kết đơn vị (áp dụng đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị): là khoản phí tính cho bên mua bảo hiểm khi thực hiện chuyển đổi tài sản đầu tư giữa các quỹ liên kết đơn vị;

Phí chuyển tài khoản bảo hiểm hưu trí (áp dụng đối với sản phẩm bảo hiểm hưu trí): là khoản phí bên mua bảo hiểm phải trả cho doanh nghiệp bảo hiểm hiện đang quản lý tài khoản bảo hiểm hưu trí khi thực hiện chuyển giao tài khoản bảo hiểm hưu trí sang doanh nghiệp bảo hiểm mới.

Lưu ý khi mua bảo hiểm hưu trí

Để việc tham gia bảo hiểm hưu trí diễn ra thuận lợi, bạn cần lưu ý một số điều sau:

- Nắm rõ các khoản phí bảo hiểm hưu trí: Nhằm dự phòng tài chính phù hợp khi tham gia bảo hiểm hưu trí, bạn cần tìm hiểu các khoản phí cần chi trả như phí ban đầu, phí quản lý hợp đồng, phí rủi ro, phí quản lý quỹ, phí chấm dứt hợp đồng trước hạn…

- Hiểu rõ bản chất của bảo hiểm hưu trí tự nguyện là gì: Sản phẩm này chỉ mang mục đích hỗ trợ tài chính khi bạn nghỉ hưu. Bạn sẽ đóng phí trong một khoảng thời gian nhất định và sau đó nhận được khoản tiền hưu trí định kỳ khi đến tuổi nghỉ hưu.