Lạm phát cao chưa từng có, làm sao để bảo vệ các khoản tiết kiệm của bạn? Chứng khoán là lựa chọn không tồi

Lạm phát đang ở mức nóng, với dữ liệu mới nhất vào thứ Ba cho thấy giá cả ở Mỹ đã tăng lên mức cao nhất vào tháng 3 kể từ năm 1981. Chỉ số giá tiêu dùng - chỉ số theo dõi nhiều loại hàng hóa và dịch vụ - vào tháng trước đã tăng 8,5% so với năm ngoái. Con số này cao hơn một chút so với dự báo tăng giá 8,4%.

Về thu nhập thực tế, mặc dù đã tăng 5,6% kể từ tháng 3/2021, nhưng không theo kịp với đà tăng của giá cả. Dữ liệu của Bộ Lao động cho thấy mức giảm thu nhập trung bình theo giờ đã điều chỉnh các biến động theo mùa là 0,8% trong tháng 3.

Trong khi đó, tại Anh, Văn phòng Thống kê Quốc gia báo cáo hôm thứ Ba rằng lương (không bao gồm tiền thưởng) đã tăng 4% trong ba tháng tính đến tháng Hai. Dựa trên cơ sở điều chỉnh lạm phát, điều này có nghĩa là lương thực sự giảm 1%.

Các dữ liệu khác của Anh hôm thứ Ba cho thấy cuộc khủng hoảng giá cả sinh hoạt của quốc gia này đã một phần dẫn đến doanh số bán lẻ chậm lại. Hiệp hội Bán lẻ Anh của Vương quốc Anh cho thấy doanh số bán lẻ đã tăng 3,1% trong tháng 3, so với mức tăng 6,7% trong tháng 2.

Ngoài ra, một cuộc khảo sát của nền tảng đầu tư Hargreaves Lansdown của Vương quốc Anh, được công bố hôm thứ Ba, cho thấy trong bối cảnh chi phí sinh hoạt tăng cao trong vài tháng qua, 27% người Anh đã dành ít tiền hơn cho khoản tiết kiệm, trong khi 25% đã chi tiêu tiết kiệm.

Vậy làm thế nào bạn có thể bảo vệ tốt nhất số tiền mà mình có và không phải lo lắng thêm điều gì nữa?

Đừng gửi tiết kiệm kỳ hạn quá dài

Laith Khalaf, người đứng đầu phân tích đầu tư tại nền tảng đầu tư AJ Bell của Anh, nói với CNBC trong một cuộc gọi rằng điều quan trọng đầu tiên là phải hiểu một điều: vì lãi suất vẫn thấp hơn nhiều so với tỷ lệ lạm phát, sức mua sẽ giảm nếu giữ tiền mặt.

Có cách để bạn giảm thiểu vấn đề này. Hãy tìm hiểu kỹ lưỡng và gửi tiết kiệm với lãi suất cao nhất. Tuy nhiên, ông Khalaf cảnh báo rằng không nên chọn các tài khoản tiết kiệm bằng tiền mặt có kỳ hạn cố định trong thời gian dài, vì lãi suất có thể tăng lên trong thời gian bạn khóa tiền của mình.

"Điều mà bạn không muốn làm chính là khóa tiền của mình trong 5 năm với lãi suất ở thời điểm hiện tại. 12 tháng sau, có lẽ bạn sẽ nhìn thấy lãi suất mới và thốt lên: "Ôi trời, lãi suất đã tăng nhiều quá," ông giải thích.

Ông Khalaf cho rằng sẽ tốt hơn nếu xem xét các sản phẩm tài khoản tiết kiệm cố định chỉ có kỳ hạn từ 6-12 tháng, nhưng một lần nữa ông cũng cảnh báo rằng lãi suất dự kiến ​​sẽ tăng đáng kể trong năm nay, mặc dù không cao như lạm phát.

Đầu tư chứng khoán là một lựa chọn không tồi

Tương tự như vậy, Simon Goldthorpe, Chủ tịch Hội đồng quản trị của công ty kế hoạch tài chính Beaufort Financial, đưa ra lời khuyến nghị qua email cho CNBC rằng "nên giữ một lượng tài sản nhất định bằng tiền mặt cho những trường hợp khẩn cấp, đặc biệt là trong bối cảnh chi phí sinh hoạt tăng cao, còn lại nên dùng "tiền đẻ ra tiền."

Ông Goldthorpe nói rằng các nhà đầu tư nên đảm bảo đa dạng danh mục đầu tư, lượng tiền được giữ trong các khoản đầu tư có thể sinh lời trong môi trường lạm phát.

Ông nói thêm rằng những người muốn tiết kiệm nên tập trung vào mục tiêu dài hạn khi đầu tư và hiểu rằng "việc điều chỉnh các khoản đầu tư khi bối cảnh thay đổi là một phần tất yếu, nhưng việc tuân theo một lộ trình xác định vẫn sẽ mang lại lợi ích đáng kể."

Myron Jobson, nhà phân tích tài chính cá nhân cấp cao tại nền tảng đầu tư Interactive Investor của Anh, nói rằng đầu tư vào thị trường chứng khoán là một lựa chọn tốt hơn so với việc gửi tiết kiệm cho thời hạn từ 5 năm trở lên.

Ông gửi thư điện tử cho CNBC viết rằng: "Ngay cả đầu tư chứng khoán trung hạn cũng có thể lãi hơn so với gửi tiền mặt để tiết kiệm dài hạn. Vì vậy, bạn không cần phải là một chuyên gia chọn cổ phiếu chuyên nghiệp để kiếm lời."

Khalaf cũng khuyến nghị đầu tư thông qua quỹ để đảm bảo đa dạng hóa nguồn lợi, ngay cả khi quỹ đó chỉ theo dõi chỉ số thị trường chứng khoán. Nếu một người muốn tự mình chọn một số cổ phiếu, ông Khalaf gợi ý nên dành 3/4 số tiền bạn muốn đầu tư vào các quỹ và sau đó đầu tư vào một số công ty riêng lẻ khác với 25% còn lại.

Ông nói rằng sử dụng phương pháp này sẽ giúp bạn nắm được "cái cốt lõi của sự đa dạng thì ngay cả khi một vài công ty bạn đã đầu tư gặp vấn đề, điều đó sẽ không tác động bất lợi nhiều ảnh hưởng đến sự giàu có tổng thể của bạn."

Tham khảo: CNBC