Lộ diện ngân hàng hút tiền gửi nhất trong năm 2022

Theo thông tin của Ngân hàng Nhà nước, tăng trưởng huy động vốn của hệ thống Tổ chức Tín dụng trong năm 2022 đạt gần 6%. Theo đó, ước tính tổng tiền gửi của người dân và doanh nghiệp tại các ngân hàng cuối năm 2022 đạt khoảng 11,6 triệu tỷ đồng.

Mặc dù có diễn biến tích cực hơn trong những tháng cuối năm nhưng mức tăng 6% của huy động vốn cho cả năm 2022 vẫn thấp hơn nhiều so với những năm trước: năm 2021 là 9,24%, năm 2020 là 13,96%, năm 2019 là 13,92%. Đồng thời, tăng trưởng huy động năm qua cũng chưa bằng một nửa so với tăng trưởng tín dụng (khoảng 14,5%) đã đặt ra bài toán khó về duy trì thanh khoản lành mạnh cho các ngân hàng.

Trong khi đó, thống kê theo báo cáo tài chính vừa được 28 ngân hàng công bố, tính đến cuối năm 2022, các nhà băng đã huy động được hơn 8,3 triệu tỷ đồng từ tiền gửi khách hàng, tăng 10,7% so với cùng kỳ năm trước. Bức tranh tăng trưởng tiền gửi có sự phân hóa mạnh khi có một số ngân hàng tăng trưởng trên 20% như MSB, ABBank, VPBank, LienVietPostBank, trong khi một số khác tăng trưởng không đến 5%.

Đặc biệt, TPBank là ngân hàng có tốc độ tăng trưởng tiền gửi mạnh nhất trong năm qua, nâng từ 139,56 nghìn tỷ lên 194,96 nghìn tỷ, tăng hơn 55,4 nghìn tỷ (tương đương tăng 40%). Trước đó, năm 2021, TPBank cũng lọt top những ngân hàng hút tiền gửi nhất, ghi nhận mức tăng trưởng tới gần 21%.

Theo báo cáo tài chính, nhóm khách hàng hộ kinh doanh, cá nhân là động lực chính, với số dư tiền gửi tăng gần 28.300 tỷ (tương đương tăng 46%) lên gần 90.000 tỷ đồng. Hiện nhóm khách hàng này chiếm tỷ trọng 46% trong tổng tiền gửi.

Về cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn, số dư tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn tại TPBank đều tăng trong năm qua. Trong đó, số dư tiền gửi không kỳ hạn (CASA) tăng thêm hơn 1.700 tỷ đồng lên 32.525 tỷ.

Theo Chứng khoán Bản Việt (VCSC), mức tăng trưởng huy động tới 40% của TPBank phần lớn đến từ việc số lượng tài khoản khách hàng tăng mạnh (tăng 38% trong 11 tháng đầu năm). 

TPBank cho biết, mặc dù mức lãi suất huy động không cao so với mặt bằng chung, nhưng nhờ uy tín cao nên hàng triệu khách hàng vẫn tin tưởng lựa chọn TPBank làm địa chỉ gửi tiền. Ngân hàng đã thu hút được nguồn vốn huy động lớn từ dân cư, chính bởi niềm tin và sự ghi nhận từ khách hàng vào một định chế tài chính vững mạnh. Ngân hàng cũng liên tục duy trì thanh khoản lành mạnh: trên thị trường 1, tỷ lệ dư nợ trên tổng tiền gửi (LDR) của TPBank ở mức khoảng 85%, trong khi mức bình quân toàn ngành là 93%. Điều này giúp ngân hàng đảm bảo tốt thanh khoản khi thị trường liên ngân hàng biến động.

TPBank cũng ghi nhận kết quả kinh doanh tích cực trong năm qua. Bất chấp nhiều khó khăn trên thị trường, lợi nhuận trước thuế của TPBank đạt 7.828 tỷ đồng, tăng khoảng 30% so với năm 2021. Trong đó, thu nhập từ phí tăng trưởng khả quan, đến từ việc gia tăng dịch vụ bảo lãnh và tài trợ thương mại. Ngoài ra, trích lập dự phòng rủi ro thấp hơn do ghi nhận sự hồi phục tích cực của khách hàng được cơ cấu nợ trong giai đoạn dịch Covid-19.

Trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, TPBank là một trong những nhà băng “trẻ tuổi” nhất, với 15 năm thành lập và phát triển. Xuất phát sau và quy mô nhỏ, nhưng TPBank được đánh giá có tốc độ tăng trưởng nhanh, đặc biệt là để lại nhiều dấu ấn trong hoạt động chuyển đổi số. Hiện 90% công việc và quy trình vận hành của TPBank đã không cần sử dụng đến giấy tờ, 100% nền tảng số được triển khai trong mọi hoạt động nội bộ và bên ngoài, online và offline. Tỷ lệ các dịch vụ số hóa trên tổng số giao dịch đạt 93%, thuộc nhóm những ngân hàng dẫn đầu.

Trên bản đồ các bảng xếp hạng trong và ngoài nước, nhà băng này đã để lại nhiều ấn tượng. Chẳng hạn, tháng 12/2022, trong bảng xếp hạng 500 ngân hàng mạnh nhất khu vực Châu Á – Thái Bình Dương do tạp chí The Asian Banker công bố, TPBank bất ngờ đứng thứ 61, vượt 143 bậc so với năm ngoái và vượt lên cả những tên tuổi như Vietcombank (đứng thứ 66), MB (đứng thứ 72), Vietinbank (đứng thứ 129), BIDV (đứng thứ 127), Techcombank (đứng thứ 101),....Theo Asian Banker, TPBank sở hữu 5 tiêu chí đạt điểm tối đa, bao gồm: Tiền gửi, Lợi nhuận trên tài sản, Tỷ lệ chi phí trên doanh thu, Dự phòng rủi ro cho vay đối với tổng nợ xấu, Thanh khoản.