Muốn giàu nhưng không dám đầu tư? Học 3 BÍ QUYẾT này để vững vàng tâm lý, tích lũy tài sản, vẫn sống tốt dù thị trường đầy biến động

Chỉ số S&P 500 đã giảm tới hơn 50% chỉ trong tháng Giêng và vẫn tiếp tục suy giảm trong hai tuần đầu tiên của tháng Hai. Các chuyên gia dự báo rằng loạt biến động sẽ còn tiếp diễn trong bối cảnh lạm phát và lãi suất tăng vọt đi kèm với những bất ổn về chính trị và dịch bệnh.

Người sáng lập công ty hoạch định tài chính Craig James Financial Services tại Melville, New York, ông Craig Ferrantino cho biết: “Nền kinh tế đang bị cản trở bởi nhiều yếu tố. Một số trong đó chỉ là tạm thời, nhưng một số khác lại phải mất nhiều thời gian để giải quyết”.

Sự biến động của thị trường có thể mang lại nhiều ưu thế cho các nhà đầu tư dài hạn vì họ có thể mua bán cổ phiếu vào thời điểm thị trường đạt mức cao nhất và thấp nhất, từ đó tạo ra được lợi nhuận. Tuy nhiên, những biến động gần đây khiến các nhà đầu tư phải lo lắng về khả năng điều chỉnh của thị trường.

Deborah Meyer, một nhà hoạch định tài chính và Giám đốc điều hành của WorthyNest cho hay: "Những người trong độ tuổi nghỉ hưu có mong muốn đầu tư sẽ phải trải qua thời điểm đáng sợ vì họ không có cố vấn viên nào để nhắc nhở về sự điều chỉnh của thị trường. Đặc biệt là các nhà đầu tư thuộc thế hệ Millennials (sinh từ năm 1980 đến đầu những năm 2000), những người chưa trải qua bất kỳ cuộc khủng hoảng tài chính nào trước đây".

Vậy nên, nếu bạn đang lo lắng về việc đầu tư của mình, hãy làm theo các bước chỉ dẫn sau đây:

1. Nếu bạn cần tiền gấp trong một vài năm tới, hãy ngừng đầu tư

Nếu bạn có nhu cầu sử dụng số tiền lớn trong vòng 5 năm tới, như dùng để mua sắm nhà cửa hoặc chuẩn bị cho đám cưới, hãy ngừng ngay việc đầu tư vào chứng khoán. Thay vào đó bạn có thể cân nhắc các phương án an toàn hơn như chuyển vào tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hoặc đầu tư quỹ thị trường tiền tệ.

Đối với những người muốn sử dụng lợi nhuận đầu tư để đáp ứng chi phí sinh hoạt hằng ngày, đừng đầu tư toàn bộ số tiền đang có mà hãy đảm bảo bạn luôn có sẵn chi phí để trang trải cho 2 năm tới.

Nancy Hetrick, người sáng lập và giám đốc điều hành của công ty tư vấn Smarter Financial Solutions cho biết: “Miễn là bạn có đủ số tiền dự phòng cho các nhu cầu sắp tới, thì bạn sẽ có thể vượt quá bất kỳ một cuộc suy thoái tiềm ẩn nào”.

2. Bám sát kế hoạch đặt ra nếu bạn muốn đầu tư dài hạn

Nếu bạn đang đầu tư dài hạn, hãy nhớ kỹ mục tiêu đầu tư của mình. Ví dụ, nếu bạn muốn kiếm một khoản cho kỳ nghỉ hưu trong tương lai hoặc chi phí học đại học cho đứa con nhỏ chỉ mới tập đi, bạn sẽ có nhiều thời gian để khoản đầu tư của mình được phục hồi sau cơn khủng hoảng.

Lý do mà cố vấn viên luôn khuyên các nhà đầu tư nên phân bổ tiền của mình vào nhiều nguồn khác nhau là do sự biến động và rủi ro ngắn hạn sẽ mang đến lợi nhuận cao hơn theo thời gian. Tuy nhiên, để đạt được mục đích trên, bạn nên xác định cho mình những danh mục đầu tư phù hợp với từng thời điểm và biết cách chấp nhận những rủi ro có thể xảy ra.

Anthony Mezzasalma, một nhà hoạch định tài chính của công ty chuyên quản lý tài sản và đầu tư Mezzasalma Advisors cho biết: “Ngay cả những công ty lớn nhất cũng không thể định giá thị trường trong thời gian ngắn hạn. Cách duy nhất mà chúng ta có thể làm là vạch ra kế hoạch cụ thể và chấp nhận các rủi ro”.

Việc xác định trước hướng phân bổ tài sản sẽ ngăn bạn khỏi những quyết định cảm tính khi biến động diễn ra. Càng đầu tư lâu dài thì khoản lợi nhuận bạn nhận về sẽ càng cao hơn mặc cho những tác động của thị trường.

3. Đảm bảo rằng những mong muốn của bạn phù hợp với tình hình thực tế

Trên thực tế, ngay cả khi thị trường sụt giảm do đại dịch, thì các nhà đầu tư cũng đã có được hiệu suất kỷ lục trong những năm qua. Cụ thể là chỉ trong vòng 3 năm trở lại đây, chỉ số S&P 500 đã tăng gần 60%.

Trong suốt lịch sử của thị trường đầu tư, lợi nhuận hàng năm luôn dao động ở mức 10% và các trường hợp giảm đến hơn 20% xảy ra trung bình 2 – 3 năm một lần. Điều đó có nghĩa là việc bạn kỳ vọng khoản đầu tư của mình sẽ luôn đạt hiệu quả như 3 năm vừa rồi là phi thực tế.

Donald Calcagni, Giám đốc đầu tư của công ty tư vấn Mercer Advisors chia sẻ: “Ngay cả khi đã quen với biến động, thì tận mắt chứng kiến các khoản tiền của mình bốc hơi vẫn rất khó khăn. Việc bạn cần phải làm trong trường hợp này là bám sát theo kế hoạch đã vạch ra”.

(Nguồn: CNN)