Ngoài thẻ bảo hiểm y tế, có nên mua thêm bảo hiểm sức khỏe tự nguyện?

Bảo hiểm y tế là hình thức bảo hiểm bắt buộc do nhà nước tổ chức, nhằm đảm bảo an sinh xã hội và chăm sóc sức khỏe cho mọi đối tượng. Đây là loại bảo hiểm không vì mục đích lợi nhuận và có mức chi phí thấp.

Ngược lại, bảo hiểm sức khỏe được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm nhân thọ hoặc phi nhân thọ, với mục đích nâng cao các dịch vụ y tế ngoài phạm vi bảo hiểm y tế. Bảo hiểm này thường được gọi là thẻ bảo lãnh viện phí, hỗ trợ khách hàng trong việc thanh toán chi phí y tế tại các bệnh viện tư nhân, phòng khám dịch vụ cao cấp.

Hai loại bảo hiểm có nguyên tắc chi trả khác nhau. Cụ thể, bảo hiểm y tế, chi trả theo quy định nhà nước, thường ở mức 80% chi phí y tế tại các bệnh viện công lập.

Trong khi bảo hiểm sức khỏe chi trả một phần hay toàn bộ chi phí điều trị các các cơ sở y tế (nằm trong danh sách bệnh viện, phòng khám trong hợp đồng) khi người được bảo hiểm bị đau ốm, thương tật, tai nạn, chăm sóc và phục hồi sức khỏe. Số tiền chi trả dựa trên quy định theo hợp đồng và căn cứ vào thực tế của bệnh nhân.

Bảo hiểm y tế phù hợp với mọi đối tượng, từ học sinh, sinh viên, người lao động, cán bộ công chức đến những người có bệnh lý nặng hoặc nhẹ. Không có bất kỳ rào cản nào về sức khỏe khi tham gia bảo hiểm y tế.

Trong khi đó, bảo hiểm sức khỏe thường giới hạn đối tượng tham gia. Khách hàng phải đáp ứng các yêu cầu từ công ty bảo hiểm về sức khỏe, độ tuổi. Ngoài ra, chi phí sở hữu thẻ bảo hiểm sức khỏe cũng cao hơn so với bảo hiểm y tế.

Đối với bảo hiểm y tế, phạm vi bảo vệ được phân theo tuyến huyện, thành phố và trung ương theo các mức độ khác nhau như 80% đối với tuyến huyện, tỉnh. 40% của 80% này đối với tuyến trung ương. Còn đối với bảo hiểm sức khỏe sẽ không phân chia theo tuyến, hầu hết các cơ sở y tế đều được chấp thuận ngoại trừ các đơn vị không có chức năng điều trị như nhà an lão, nhà dưỡng lão…

Về mức độ bảo vệ, bảo hiểm y tế sẽ phù hợp với các bệnh viện công lập hoặc các dịch vụ y tế cơ bản. Nhưng đối với bảo hiểm sức khỏe thì có thể đặc biệt áp dụng hiệu quả đối với các bệnh viện tư nhân, khoa phòng dịch vụ có chất lượng y tế cao. Ngay cả ở bệnh viện công, người được hưởng quyền lợi bảo hiểm được chi trả khi sử dụng các dịch vụ cao hơn như chi phí phẫu thuật công nghệ cao, các loại thuốc không nằm trong danh mục bảo hiểm y tế hay lựa chọn ở phòng dịch vụ tốt.

Về chi phí, đối với bảo hiểm y tế thì chi phí thấp và được cố định cho mọi độ tuổi. Còn đối với bảo hiểm sức khoẻ thì mức chi phí để sở hữu có thể tăng dần theo độ tuổi và mức độ tham gia của mỗi người.

Thời hạn hợp đồng của bảo hiểm sức khỏe, tương tự như bảo hiểm y tế đối với trường hợp từ học sinh, sinh viên, người lao động,… thường khoảng 01 năm. Khi hợp đồng bảo hiểm hết thời hạn, đồng nghĩa các quyền lợi bảo hiểm cũng chấm dứt. Người tham gia cần tiếp tục đóng phí để gia hạn, duy trì các quyền lợi bảo hiểm.

Hiện nay, hầu hết các sản phẩm mà công ty bảo hiểm đưa ra đều đã có sẵn quyền lợi. Tùy thuộc vào nhu cầu của bản thân và gia đình khách hàng sẽ lựa chọn loại có quyền lợi phù hợp.