Tin vui cho tất cả người dân dùng tài khoản ngân hàng

Ngày 12/6/2026, tại Ninh Bình, Tiểu ban Quản lý rủi ro - Chi Hội thẻ (Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam) tổ chức Hội nghị “Quản lý rủi ro thanh toán năm 2026” với chủ đề: “An ninh hoạt động thanh toán trong kỷ nguyên số - Cơ hội và thách thức”.

Tại Hội nghị, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán Ngân hàng Nhà nước cho biết, trong 4 tháng đầu năm 2026, thanh toán không dùng tiền mặt tiếp tục tăng trưởng mạnh với mức tăng 36,02% về số lượng giao dịch, cho thấy xu hướng chuyển dịch rõ nét sang các phương thức thanh toán hiện đại. Tuy nhiên, cùng với sự bùng nổ đó là những thách thức ngày càng lớn khi tội phạm công nghệ cao liên tục thay đổi phương thức, thủ đoạn để tấn công hệ thống tài chính và người dùng.

Nhấn mạnh vai trò của công tác quản trị rủi ro trong hoạt động thanh toán nói chung và phát hành thẻ nói riêng, ông cho biết các đối tượng đang lợi dụng những kẽ hở trong quy trình xác thực để sử dụng giấy tờ tùy thân giả mạo, mở tài khoản “rác”, gây khó khăn cho công tác giám sát và truy vết.

Trong lĩnh vực thanh toán, nhiều hành vi thực hiện giao dịch khống, chiếm đoạt tài sản và hợp thức hóa dòng tiền bất hợp pháp tiếp tục diễn biến phức tạp. Theo lãnh đạo Vụ Thanh toán, niềm tin của khách hàng chính là “hạ tầng vô hình” quan trọng nhất của hệ sinh thái thanh toán số. Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước đang tập trung hoàn thiện hành lang pháp lý, xây dựng khuôn khổ quản lý đồng bộ, an toàn và phù hợp với thực tiễn phát triển thị trường, trong đó có việc ban hành Thông tư 18/2024/TT-NHNN ngày 28/6/2024 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng (được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 45/2025/TT-NHNN ngày 19/11/2025) và các văn bản sửa đổi, bổ sung nhằm tăng cường các biện pháp kiểm soát rủi ro.

Một trong những giải pháp trọng tâm được triển khai là ứng dụng dữ liệu dân cư (VNeID) để làm sạch hệ thống tài khoản. Đến nay đã có khoảng 161,2 triệu hồ sơ được đối chiếu, làm sạch thông tin. Tuy nhiên, thực trạng vẫn còn khoảng 25 triệu tài khoản thẻ chưa hoàn thành đối chiếu sinh trắc học, tiềm ẩn nguy cơ bị lợi dụng cho các hoạt động gian lận.

Ông Phạm Anh Tuấn cho biết định hướng của cơ quan quản lý là xây dựng cơ chế nhận diện và cảnh báo sớm, trong đó một cá nhân có hành vi bị nghi ngờ liên quan đến lừa đảo dưới bất kỳ hình thức nào sẽ được đưa vào hệ thống cảnh báo để các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có cơ sở đánh giá khẩu vị rủi ro và áp dụng biện pháp kiểm soát phù hợp. Đồng thời, ngành ngân hàng sẽ tiếp tục siết chặt kỷ luật giao dịch, tăng cường giám sát nhằm ngăn chặn hành vi chia nhỏ dòng tiền để né tránh các biện pháp kiểm soát và phục vụ mục đích bất hợp pháp.

Để hiện thực hóa mục tiêu xây dựng môi trường thanh toán an toàn, thông minh và bền vững, ông Phạm Anh Tuấn đề nghị các tổ chức phát hành thẻ và đơn vị cung ứng dịch vụ thanh toán tiếp tục nâng cao năng lực phòng, chống gian lận và quản trị rủi ro.

Theo ông, trong bối cảnh tội phạm công nghệ cao ngày càng tinh vi và có tính tổ chức, không một đơn vị nào có thể tự mình giải quyết hiệu quả các nguy cơ phát sinh. Vì vậy, việc tăng cường phối hợp, chia sẻ dữ liệu và thông tin cảnh báo giữa các ngân hàng, tổ chức trung gian thanh toán, NAPAS và cơ quan chức năng là yếu tố then chốt để phát hiện sớm, ngăn chặn kịp thời các giao dịch bất thường và các dòng tiền có dấu hiệu gian lận.

Lãnh đạo Vụ Thanh toán cũng nhấn mạnh yêu cầu xây dựng cơ chế kết nối dữ liệu đồng bộ trong toàn hệ thống, qua đó cho phép các tổ chức nhanh chóng nhận diện, cảnh báo và phong tỏa các tài khoản có dấu hiệu rủi ro, hạn chế tối đa thiệt hại cho khách hàng. Các đơn vị cần tăng cường giám sát đối với những giao dịch phát sinh từ thiết bị mới, tài khoản mới hoặc các hành vi có dấu hiệu bất thường, đồng thời thường xuyên cập nhật, chia sẻ dữ liệu cảnh báo để nâng cao hiệu quả phòng ngừa trên toàn thị trường. Bên cạnh các giải pháp công nghệ, công tác truyền thông và giáo dục tài chính cũng cần được đẩy mạnh nhằm giúp người dân nâng cao nhận thức, chủ động nhận diện các thủ đoạn lừa đảo và tự bảo vệ mình trong môi trường số.

Khẳng định quyết tâm của cơ quan quản lý, ông Phạm Anh Tuấn cho biết Ngân hàng Nhà nước sẽ tiếp tục đồng hành cùng các tổ chức tín dụng, doanh nghiệp và các đơn vị liên quan trong việc hoàn thiện thể chế, nâng cao hiệu quả giám sát, thúc đẩy đổi mới sáng tạo đi đôi với bảo đảm an toàn hệ thống. Mục tiêu xuyên suốt là xây dựng một hệ sinh thái thanh toán hiện đại, minh bạch và đáng tin cậy, tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển của kinh tế số tại Việt Nam.