Doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận vốn cách nào đơn giản, dễ dàng nhất?

Trong đó sự tham gia tích cực của ngành tài chính ngân hàng với các giải pháp đột phá hứa hẹn mang lại nhiều khởi sắc.

Thấu hiểu để vượt qua những rào cản

Theo thống kê, gần 90% các doanh nghiệp ở Việt Nam thuộc dạng doanh nghiệp vừa và nhỏ. Trong kỷ nguyên 4.0, các doanh nghiệp nhóm này phải đối diện với nhiều thách thức, đặc biệt từ những tác động sau đại dịch Covid 19 và thị trường chung. Một trong những khó khăn của doanh nghiệp vừa và nhỏ là về vốn, tài chính. Các doanh nghiệp mô hình càng nhỏ thì sẽ càng khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn cũng như vấn đề làm thủ tục vay vốn. 

Anh Nguyễn Mạnh Hùng – chủ doanh nghiệp xuất nhập khẩu ở Đồng Nai chia sẻ: "với quy mô rất nhỏ thì tài sản của chúng tôi không nhiều. Tài sản chủ yếu chỉ có giao dịch xuất nhập hàng hóa nên khi cần vốn vay thế chấp rất khó để vay vốn bổ trợ kinh doanh. Dù đã 5 năm hoạt động, tôi cũng chỉ duy trì ở quy mô này thôi".

Rõ ràng, khi không đáp ứng được về mặt vốn sẽ liên đới nhiều bất cập khác cho doanh nghiệp như: không mở rộng được quy mô, khó vào các khu công nghiệp và gặp nhiều rào cản trong tuyển dụng nhân sự …

Nỗi trăn trở của anh Hùng cũng là của nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ trong việc tiếp cận vốn và tìm kiếm những giải pháp số hóa, tối ưu vận hành phù hợp nhằm tiết kiệm chi phí dành cho doanh nghiệp của mình. 

"Khi cân nhắc vay vốn, chúng tôi cần biết được rõ hạn mức, lãi suất cho đến chính sách ân hạn hay lãi phạt khi trả trước hạn, các hồ sơ thủ tục và thời gian vay, giải ngân. Những điều này vô cùng cần thiết để chúng tôi tính toán phương án kinh doanh và xác định có vay ngân hàng hay không", anh Nguyễn Dũng, Giám đốc một doanh nghiệp gia công may mặc tại TP. Hồ Chí Minh chia sẻ thêm. 

Thực tế, đó cũng là những quan tâm chung đối với nhiều doanh nghiệp, cho dù chưa từng vay, hay đã có kinh nghiệm vay vốn ngân hàng trước đây.

Giải pháp vay vốn hiệu quả áp dụng số hóa, công nghệ dành riêng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

Sau gần 2 năm đại dịch đi qua, sự ấm lên của nền kinh tế đã giúp cho các doanh nghiệp có điều kiện để vươn tầm, kéo theo nhu cầu vay vốn để phát triển kinh doanh tăng cao. Cùng với các chính sách hỗ trợ từ Chính Phủ như giảm thuế giá trị gia tăng, tăng giải ngân đầu tư công, đi kèm với những hành động thúc đẩy xuất nhập khẩu, các ngân hàng cũng mang đến những giải pháp tiếp cận vốn để đồng hành cùng doanh nghiệp. 

Đã có những gói tín dụng lớn với hạn mức và lãi suất phù hợp được đưa ra dựa trên sự am hiểu về dòng tiền và hành vi kinh doanh của nhóm doanh nghiệp này. Chỉ cần được xếp hạng tín nhiệm tốt thông qua việc giao dịch thường xuyên với ngân hàng sẽ giúp cho các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận với nhiều ưu đãi hấp dẫn, cả về giá cả, dịch vụ. Tại Techcombank, hộ kinh doanh, doanh nghiệp khi vay vốn tại Techcombank có thể được hưởng hạn mức lên tới 70 tỷ đồng, bao gồm cả các khoản vay ngắn hạn và trung dài hạn, đáp ứng tối đa nhu cầu vốn vay.

Bên cạnh các giải pháp cấp vốn truyền thống dựa trên thông tin giao dịch, các ngân hàng cũng từng bước nâng tầm trải nghiệm, mở rộng cơ hội vay vốn cho doanh nghiệp thông qua việc tiếp cận chuỗi giá trị của các doanh nghiệp sở hữu năng lực số hóa mạnh mẽ. Tiêu biểu là "cái bắt tay" giữa Techcombank và MISA, trực tiếp đưa các gói vay của ngân hàng lên nền tảng hỗ trợ vay vốn MISA Lending. Giải pháp đặc biệt hướng tới nhóm doanh nghiệp vừa và nhỏ, được tích hợp ngay trên các phần mềm của MISA giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và tìm hiểu thông tin về các gói vay.

Mọi thủ tục vay vốn Techcombank trên MISA Lending hiện nay đều đã được số hóa tối đa. Trước đây để thẩm định và ra quyết định sơ duyệt, doanh nghiệp phải chờ đợi tối thiểu 1 ngày để biết kết quả. Dù vậy với luồng vay mới này, doanh nghiệp chỉ mất chưa đến 5 phút để biết thông tin, tối giản mọi quy trình từ tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, phê duyệt đến giải ngân, mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng và khách hàng. Đặc biệt, doanh nghiệp sẽ có cơ hội nhận hạn mức vay vốn lên tới 20 tỷ đồng, riêng tín chấp tới 10 tỷ đồng với lãi suất vô cùng ưu đãi.

"Chúng tôi ưu tiên lựa chọn các sản phẩm tín dụng không cần thế chấp vì nó phù hợp với tình hình tài chính của công ty. Sau khi nhận được sự gợi ý từ đội ngũ kế toán và tìm hiểu kỹ thông tin các gói vay tại MISA Lending ngay trên chính phần mềm MISA, tôi nhận thấy gói vay thấu chi không tài sản đảm bảo của Techcombank rất phù hợp với nhu cầu vốn của doanh nghiệp. Các thông tin về hạn mức, lãi suất cũng hiển thị rất minh bạch và rõ ràng trên phần mềm khiến tôi rất an tâm và tin tưởng khi đặt bút ký vào hợp đồng vay vốn", ông Vũ Ngọc Hải – Tổng Giám đốc Tập đoàn Thành Quang, một đơn vị phát triển các sản phẩm dinh dưỡng tại Việt Nam chia sẻ.

Việc thực hiện phê duyệt trước dựa trên nhu cầu của doanh nghiệp là cách giúp Techcombank mở đường cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tiếp cận vốn nhanh nhất, tốt nhất. Đặc biệt, đối với Doanh nghiệp giao dịch và sử dụng dịch vụ thường xuyên của công ty cung cấp dịch vụ như những công ty công nghệ, đây là cánh cửa mở cho doanh nghiệp nắm bắt các cơ hội kinh doanh. Cũng theo ông Vũ Ngọc Hải, nguồn vốn tín dụng từ Techcombank trên nền tảng MISA Lending là giải pháp nhanh, gọn, hiệu quả nhất mà Thành Quang đã tiếp cận được trong 13 năm qua. Thông thường, các hoạt động tín dụng đi kèm với nhiều thủ tục phức tạp, nhưng với giải pháp của Techcombank và MISA Lending, doanh nghiệp có thể dễ dàng sử dụng hạn mức ngay khi cần. Điều đặc biệt là chỉ tính lãi trên khoản thực tế giải ngân, đồng thời có thể linh hoạt trả nợ bất kỳ lúc nào mà không mất phí. Điều này giúp cho doanh nghiệp chủ động quản lý và sử dụng tài chính, thuận lợi cho việc phát triển kinh doanh.

Hiện nay, ngân hàng Techcombank đang giới thiệu 2 sản phẩm vay vốn dành riêng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ sử dụng phần mềm MISA trên nền tảng MISA Lending bao gồm: Gói vay thấu chi không tài sản đảm bảo với hạn mức tới 3 tỷ và gói vay vốn kinh doanh linh hoạt với tổng hạn mức lên tới 20 tỷ đồng, đa dạng hình thức vay vốn từ vay ngắn hạn, vay thấu chi, LC, Bảo lãnh….

Bên cạnh đó, khi đăng ký vay vốn từ Techcombank, doanh nghiệp cũng được cung cấp nhiều công cụ tiện ích từ ngân hàng số dành cho doanh nghiệp Techcombank Business, thuận tiện giao dịch thanh toán trong nước, quốc tế, từng bước tối ưu vận hành, gia tăng nội lực và lợi thế cạnh tranh cho doanh nghiệp. Theo lãnh đạo ngân hàng, trong tương lai, Techcombank kỳ vọng sẽ tiếp tục nghiên cứu mở rộng danh mục các sản phẩm vay và lĩnh vực hợp tác phù hợp để nâng cao sức mạnh cộng hưởng, gia tăng trải nghiệm và cơ hội tiếp cận vốn cho khách hàng.