Nhiều người trẻ thích chuẩn bị tài chính để nghỉ hưu: Bạn nghĩ rằng tiết kiệm 1 triệu đồng mỗi tháng là ít ỏi, thì cũng tốt hơn là không làm gì cả

Theo khảo sát của Northwestern Mutual (2023 Planning and Progress Study), gần hai phần ba, tức 65%, người thuộc thế hệ Gen Z khẳng định rằng họ có thể chuẩn bị sẵn sàng về mặt tài chính cho giai đoạn nghỉ hưu. Đây là tỷ lệ cao nhất trong tất cả các thế hệ, so với 54% thế hệ Millennials, 45% thế hệ Gen X và 52% thế hệ Baby Boomers.

Đặc biệt, khảo sát ghi nhận rằng các cô gái Gen Z tự tin hơn nhiều khi so sánh với thế hệ khác. Gần 6 trong số 10, tức 59%, phụ nữ trong nhóm tuổi này tin rằng họ sẽ có khả năng độc lập tài chính trước khi về hưu, trong khi tỷ lệ này lần lượt là 43% ở thế hệ millennials, 38% ở thế hệ Gen X và 48% ở thế hệ Baby Boomers.

Số liệu được thu thập từ một cuộc khảo sát quy mô lớn với sự tham gia của 2740 người trưởng thành, thực hiện tại Mỹ từ ngày 17/02 đến ngày 02/03/2024.

Theo Trung tâm Nghiên cứu Pew (Pew Research Center), thế hệ Gen Z bao gồm những người sinh từ năm 1997 trở đi.

Sự tích cực trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân là yếu tố then chốt tạo nên sự tự tin của phụ nữ ở thế hệ này. “Không có gì là trở ngại đối với phụ nữ Gen Z”, bà Veronica Fuentes, chuyên gia tư vấn tài chính và giám đốc điều hành Northwestern Mutual tại Washington, D.C., cho biết. “Họ sẵn sàng bày tỏ quan điểm và đặt câu hỏi khi cần thiết. Họ cởi mở với sự hướng dẫn và không ngại yêu cầu hỗ trợ.”

Không ngại đặt câu hỏi là “lợi thế” của Gen Z

Bà Fuentes chia sẻ rằng các nhà đầu tư thuộc thế hệ Gen Z rất sẵn lòng lắng nghe ý kiến của các chuyên gia và thay đổi cách quản lý tài chính của mình nếu chưa phù hợp. Cả bà Fuentes và chuyên gia tài chính Clifford Cornell đều đồng ý rằng Gen Z thường rất cẩn trọng khi kiểm tra thông tin tài chính trên mạng.

“Mạng xã hội mở ra một thế giới mới, khuyến khích mọi người đặt câu hỏi và tìm kiếm câu trả lời,” Cornell, cố vấn tài chính tại Bone Fide Wealth ở New York, nhận xét. “Trong thời đại số, việc tiếp cận các chương trình giáo dục tài chính trở nên dễ dàng với Gen Z hơn bao giờ hết. Khả năng sử dụng các công cụ hiện đại là một lợi thế lớn của thế hệ này, điều mà các thế hệ trước không có.”

Giảm “áp lực tài chính” và duy trì kế hoạch nghỉ hưu

Xây dựng quỹ hưu trí và đầu tư từ sớm có thể giúp các nhà đầu tư trẻ giảm bớt những lo lắng về tài chính mà nhiều người lao động thế hệ trước gặp phải. Theo nghiên cứu của Northwestern Mutual, ước tính có tới 45% người Mỹ có khả năng sống lâu hơn số tiền họ đã tiết kiệm cho nghỉ hưu. Đặc biệt, 33% người Mỹ chưa có kế hoạch cụ thể để đối phó với tình huống này.

"Cách tốt nhất để giảm bớt áp lực tài chính là bắt đầu càng sớm càng tốt," bà Fuentes nói. "Dù bạn nghĩ rằng tiết kiệm 50 đô mỗi tháng vào tài khoản hưu trí là ít ỏi, thì cũng tốt hơn là không làm gì cả."

Dưới đây là hai cách để duy trì kế hoạch nghỉ hưu hiệu quả

Thường xuyên rà soát kế hoạch tiết kiệm: Nên kiểm tra lại kế hoạch tiết kiệm cho tuổi già mỗi năm một lần để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng, đặc biệt nếu bạn có kế hoạch nghỉ hưu sớm. Điều này giúp bạn điều chỉnh kế hoạch kịp thời nếu mục tiêu hoặc thời gian thay đổi.

Tăng cường tiết kiệm cho tuổi già: Các chuyên gia khuyên nên để dành khoảng 15% thu nhập hàng năm cho quỹ tiết kiệm hưu trí. Mặc dù điều này có vẻ khó khăn, đặc biệt đối với những người mới bắt đầu sự nghiệp, nhưng hãy cố gắng tăng dần số tiền tiết kiệm mỗi năm. “Tạo động lực để tiết kiệm tốt hơn mỗi năm,” bà Fuentes nói. Ngay cả một sự thay đổi nhỏ 1% mỗi năm cũng có thể tạo ra sự khác biệt lớn. “Số tiền này sẽ gia tăng theo thời gian, và sau 10, 20, hoặc 30 năm sẽ tạo thành một khoản đáng kể,” bà kết luận.

Tham khảo: CNBC