Tiền chết trong tài khoản

Luật sư Trương Thanh Đức

77 bài viết

• Khi nhận được tiền chuyển nhầm vào tài khoản thì không phải là được, mà nhiều khi còn mất. Ít nhất thì cũng phiền hà, rắc rối và mất thời gian để giải quyết.
  Tại: Vụ chuyển khoản nhầm vào tài khoản của người có nợ quá hạn, bị ngân hàng tự động trích nợ: Luật sư nói gì?
• Vàng không phải là sản phẩm thiết yếu phục vụ đời sống hằng ngày. Đơn giản đó chỉ là sản phẩm mà người dân xem như tài sản để tích lũy, là của để dành. Thậm chí, từ trước đến nay người có tiền mua cả trăm cây vàng cũng không vi phạm gì. Tương tự, người đi mua giùm cho người khác cũng không hề vi phạm
  Tại: Nhiều đề xuất trả 'tự do' cho thị trường vàng

Ngay sau khi thông tin này phát đi, Vietcombank đã khẳng định không có động cơ vụ lợi, trong hệ thống phần mềm mua của đối tác nước ngoài có cấu phần quản lý tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, trong đó có cài đặt sẵn tham số để mặc định đối với các tài khoản không kỳ hạn có mức lãi tiền gửi cộng dồn trong 1 tháng có giá trị nhỏ hơn 0,1USD hoặc tương đương, hệ thống tự động làm tròn xuống.

Trên thực tế, đa phần các tài khoản tiền gửi không kỳ hạn có mức lãi hàng tháng cộng dồn chỉ khoảng vài chục đồng/tháng. Theo thông lệ quốc tế và thực tế tại Việt Nam, một số NH thực hiện thu phí quản lý tài khoản đối với những tài khoản có số dư thấp nhằm bù đắp những chi phí quản lý.

Đối với Vietcombank, đến nay NH vẫn chưa thực hiện việc thu phí quản lý tài khoản, kể cả đối với các tài khoản có số dư thấp. Do vậy Vietcombank sẽ thực hiện đầy đủ các kiến nghị của Kiểm toán Nhà nước, tức thực hiện hạch toán và chi trả lãi tiền gửi không kỳ hạn cho khách hàng phát sinh năm 2015 số tiền 9,7 tỷ đồng, tính và hạch toán đầy đủ số lãi phát sinh năm 2016 theo quy định. Cụ thể, NH sẽ trả lãi cho 7,1 triệu khách hàng, mỗi khách hàng sẽ được nhận về hơn 1.000 đồng tiền lãi.

Trao đổi với ĐTTC, một chuyên gia tài chính NH cho biết, tại Hoa Kỳ, tất cả tài khoản bất cứ số dư bao nhiêu cũng đều được hạch toán lãi suất đã thỏa thuận, còn đối với những tài khoản thanh toán vãng lai sẽ không trả lãi. Còn trong trường hợp này, Vietcombank giải thích nguyên nhân dẫn đến việc không tính và hạch toán đầy đủ để trả lãi do phần mềm của họ làm tròn số; hay những tài khoản đó số dư quá thấp, NH không tính phí duy trì tài khoản nên họ không tính lãi là bình thường và xem điều này trung hòa với nhau, điều này cũng không đúng. Nếu NH có cơ chế đó, bắt buộc NH phải thông báo cho khách hàng trước chứ không thể tự ý xử lý như vậy và để đến sau nhiều năm qua kiểm toán công bố khách hàng mới biết.

Liên quan đến vấn đề này, luật sư Trương Thanh Đức, Chủ tịch HĐTV Công ty Luật Basico cho biết, về công nghệ, khả năng Vietcombank cũng giống 8 NH được NH Thế giới tài trợ chương trình phần mềm từ thời kỳ trước nên có những hạn chế nhất định. Bản thân các NH nước ngoài cũng làm như vậy, tức là dưới 0,1USD quá nhỏ nên cũng không tính.

Nhưng xét về mặt pháp lý và về mặt kỹ thuật cần phải xử lý, nếu cứ để như vậy đương nhiên sẽ trở thành sai, thành vấn đề bức xúc cho khách hàng. Tại các NH, thông thường tài khoản lâu không hoạt động sẽ phải trả phí duy trì tài khoản, đặc biệt tài khoản có số tiền nhỏ (chẳng hạn không đáp ứng 100.000-200.000 đồng) sau một thời gian trả phí sẽ triệt tiêu tiền gốc. Còn với tài khoản tiền gốc còn nhiều tiền, NH vẫn cộng lãi dù có thể nhiều năm khách hàng không giao dịch.

Bên cạnh trường hợp Vietcombank, các chuyên gia tài chính cho rằng vấn đề tương tự vẫn đang tồn tại ở khá nhiều NH trong hệ thống nhưng do chưa qua kiểm toán nên chưa phát hiện hết. Có khả năng 8 NH cùng được NH Thế giới tài trợ hệ thống phần mềm vào năm 1998 có lỗi này, trừ những NH gần đây đã nâng cấp công nghệ.

Do đó, ngay bây giờ, các NH nếu đang vướng phải cần quan tâm và có biện pháp thích ứng để xử lý. Đồng thời, các NH nào chưa xây dựng hệ thống công nghệ thông tin để tính và hoạch toán lãi suất cho các tài khoản tiền gửi có số dư nhỏ cần phải triển khai xây dựng để thực hiện đúng nguyên tắc.