ĐHCĐ ABBank: Mục tiêu lợi nhuận tăng 68%, cổ đông chất vấn về bảo hiểm và giá cổ phiếu

Ngoài báo cáo kết quả hoạt động năm 2022, Đại hội cũng xin ý kiến cổ đông về kế hoạch kinh doanh năm 2023, bầu chọn thành viên Hội đồng Quản trị, Ban Kiểm soát nhiệm kỳ mới và kế hoạch chi trả cổ tức năm 2022.

Theo kết quả kiểm tra tư cách cổ đông, đại hội năm nay có hơn 400 cổ đông và người đại diện tham dự, sở hữu trên 684 triệu cổ phiếu, chiếm 72,73% cổ phần có quyền biểu quyết. Do đó cuộc họp đủ điều kiện tiến hành (cao hơn mức tối thiểu theo quy định là 50%).

Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm với đối tác cũ khiến lợi nhuận 2022 sụt giảm

Kết thúc năm 2022, tổng tài sản ABBank đạt 130.065 tỷ đồng, tăng 8% so với năm 2021 và đạt 94% kế hoạch đặt ra. Tổng huy động thị trường 1 đạt 91.994 tỷ đồng, đạt 97% kế hoạch. Lợi nhuận trước thuế đạt 1.686 tỷ đồng, mới chỉ hoàn thành 55% kế hoạch. Tỷ lệ nợ xấu nội bảng ở mức 2,19%, đảm bảo dưới 3% theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Theo báo cáo của Ban lãnh đạo ABBank, năm 2022, ngân hàng đã không đạt được nhiều chỉ tiêu kế hoạch mà Đại hội đồng cổ đông thông qua. Lý do là thị trường năm 2022 biến động, nhiều yếu tố tiêu cực, bất ổn gây ảnh hưởng đến mảng kinh doanh nguồn vốn. Cụ thể là trái phiếu chính phủ do mặt bằng lãi suất thị trường tăng mạnh, thanh khoản hạn chế dẫn tới danh mục trái phiếu chính phủ bị ảnh hưởng.

Bên cạnh đó, năm vừa qua ngân hàng phát sinh chi phí bồi thường khi chấm dứt hợp tác bán bảo hiểm nhân thọ với đối tác cũ không đảm bảo quyền lợi cho ABBank.

Những yếu tố này đã làm sụt giảm lợi nhuận toàn hệ thống ABBank trên 1.000 tỷ đồng, trong khi chưa có giải pháp hiệu quả về nguồn thu thay thế để bù đắp. Một số chỉ tiêu quy mô, hiệu quả còn khoảng cách tương đối so với các chỉ tiêu định hướng của Kế hoạch kinh doanh trung hạn 2021-2025.

Trong khi phải trả khoản bồi thường khi chấm dứt hợp đồng với đối tác cũ trước hạn, ABBank chưa có sự chuyển đổi liên tục trong hợp tác với đối tác kinh doanh bảo hiểm mới dẫn đến không có doanh thu phí bảo hiểm năm qua.

Được biết, FWD từng là đối tác bảo hiểm nhân thọ độc quyền của ABBank. Hai bên ký kết thỏa thuận bancassurance vào năm 2016 với thời hạn 15 năm. Tuy nhiên, đến 2022, mối hợp tác này đã chính thức kết thúc. Thay vào đó, tháng 12/2022, ABBank có đối tác mới khi công bố hợp tác chiến lược với Dai-ichi Life Việt Nam.

Bà Lê Thị Bích Phượng - Tổng Giám đốc ABBank cho biết, việc thay đổi đối tác bảo hiểm nhằm tối đa lợi ích cho khách hàng và cổ đông. Theo đó, mức thu nhập từ thỏa thuận bảo hiểm với đối tác mới gấp đôi so với đối tác cũ.

Chủ tịch Đào Mạnh Kháng cho biết thêm, ABBank đã phải đền bù hơn 200 tỷ cho đối tác bảo hiểm cũ. Việc phải bồi thường khiến kết quả kinh doanh năm 2022 bị ảnh hưởng. Trước đó, khoản thu bất thường từ hợp đồng bảo hiểm này đã tính vào lợi nhuận của các năm trước.

Cũng theo ban lãnh đạo ngân hàng, trong năm 2022, ABBank đã tất toán toàn bộ trái phiếu VAMC.

Dự kiến trả cổ tức 10%

Tại đại hội, ABBank xin ý kiến cổ đông về phương án phân phối lợi nhuận 2022.

Với lợi nhuận sau thuế là 1.353 tỷ đồng, Ngân hàng sẽ trích 5% cho quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, 10% cho quỹ dự phòng tài chính và 2% cho quỹ khen thưởng, phúc lợi. Sau khi trích lập các quỹ, và với lợi nhuận còn lại của các năm trước chưa sử dụng, tổng lợi nhuận còn lại chưa phân phối là gần 2.483 tỷ đồng. Lợi nhuận còn lại để chia cổ tức bằng cổ phiếu với tỷ lệ 10% theo nghị quyết ĐHĐCĐ ngày 20/4/2022 là gần 940,95 tỷ đồng. Lợi nhuận còn lại chưa phân phối sau khi chia cổ tức là gần 1.542 tỷ đồng.

Trước đó, ngày 10/4, HĐQT ABBank đã có quyết định về thời gian triển khai  phát hành cổ phiếu trả cổ tức theo phương án tăng vốn điều lệ theo nghị quyết ĐHĐCĐ ngày 20/4/2022. Theo đó, trong quý II hoặc quý III/2023, ABBank sẽ phát hành gần 94,1 triệu cổ phiếu để trả cổ tức cho cổ đông theo tỷ lệ 10%.

Ngày 27/4, Sở Giao dịch Chứng khoán TP HCM thông báo đã nhận đủ tài liệu phát hành cổ phiếu trả cổ tức của ABBank.

Kế hoạch lợi nhuận tăng 68%

Tại Đại hội đồng cổ đông năm nay, ABBank cũng xin ý kiến cổ đông về bộ chỉ tiêu kinh doanh và kế hoạch hoạt động năm 2023.

Trong đó có một số chỉ tiêu quan trọng như: Tổng tài sản đạt 136.816 tỷ đồng tăng trưởng 5% so với 2022; Lợi nhuận trước thuế đạt 2.826 tỷ đồng tăng trưởng 68% so với 2022; Dư nợ tín dụng đạt 97.382 tỷ đồng tăng trưởng 10% so với 2022; Huy động từ khách hàng cá nhân và tổ chức kinh tế đạt 93.508 tỷ đồng tăng trưởng 2% so với 2022. Room tín dụng sẽ được thay đổi theo sự cho phép của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và nợ xấu trên tổng dư nợ được kiểm soát ở mức dưới 3%.

Ngoài ra, ABBank cũng đặt mục tiêu đưa tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) bình quân lên 19,53 % và giảm tỷ lệ chi phí hoạt động/thu nhập hoạt động (CIR) xuống mức 34,5%.

Bầu thành viên Hội đồng Quản trị nhiệm kỳ mới 2023 - 2027

Đại hội ABBank cũng tiến hành bầu Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát nhiệm kỳ mới 2023-2027. Số lượng thành viên HĐQT là 7 người, trong đó có 2 thành viên độc lập. Ban Kiểm soát có 3 người, trong đó 2 thành viên chuyên trách.

Danh sách đề cử vào HĐQT gồm có ông Đào Mạnh Kháng (hiện là Chủ tịch HĐQT), ông Vũ Văn Tiền (hiện là Phó Chủ tịch HĐQT), ông Nguyễn Danh Lương (hiện là thành viên độc lập), ông Trần Bá Vinh và bà Đỗ Thị Nhung (dự kiến sẽ là thành viên độc lập, được HĐQT đề cử theo đề xuất của Ủy ban Nhân sự), ông John Chong Eng Chuan và ông Foong Seong Yew (được cổ đông Maybank đề cử vào vị trí thành viên HĐQT).

Danh sách đề cử vào Ban kiểm soát gồm bà Nguyễn Thị Hạnh Tâm, bà Phạm Thị Hằng, bà Nguyễn Thị Thanh Thái (đều là thành viên của BKS nhiệm kỳ hiện tại).

Hỏi đáp với cổ đông

Cổ đông: Tại kế hoạch năm 2023, hoạt động bảo hiểm đóng góp tỷ trọng lớn vào nguồn thu. Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm đang có nhiều khó khăn, ngân hàng có kế hoạch dự phòng gì không?

Chủ tịch Đào Mạnh Kháng: Kết quả kinh doanh năm 2022 không đạt kế hoạch có nguyên nhân lớn đến từ phí bảo hiểm không như kỳ vọng. Theo đó, chúng ta có mục tiêu thu được khoản phí trả trước lớn từ đối tác bảo hiểm. Tuy nhiên, năm 2022 chúng ta không lựa chọn được đối tác bảo hiểm để có khoản thu, thậm chí phải trả khoản phí 223 tỷ cho FWD.

Năm 2023, chiến lược của ABBank là lấy khách hàng là trọng tâm, nên chúng ta sẽ không ép khách hàng mua những sản phẩm không muốn mua. Chúng ta đã có những khối thúc đẩy bán và công cụ mới để hiểu nhu cầu khách hàng, chỉ những khách hàng có nhu cầu chúng ta mới chào các sản phẩm bán bảo hiểm.

Với chiến lược lấy khách hàng là trọng tâm, chúng ta sẽ không ép khách hàng và chỉ cung những sản phẩm mang lại giá trị cho khách hàng.

Việc NHNN cấm các ngân hàng ép khách hàng mua bảo hiểm là rất chính xác nhằm tăng niềm tin cho thị trường.  

Bên cạnh đó, bảo hiểm là sản phẩm rất tiên tiến trên thị trường. Sản phẩm này không mất đi được và là giải pháp tài chính hữu hiệu cho khách hàng và nhu cầu sẽ tiếp tục trong thời gian tới.

"Mục tiêu của chúng ta là cung cấp các sản phẩm đúng nhu cầu của khách hàng chứ không ép khách hàng sử dụng dịch vụ", ông Kháng cho hay. 

Cổ đông: Ngân hàng định phát hành ESOP với giá bao nhiêu khi thị giá hiện đang thấp hơn mệnh giá?

Chủ tịch Đào Mạnh Kháng: Chúng ta đặt mục tiêu trong 5 năm tới vốn hóa sẽ đạt 3 tỷ USD. Với mục tiêu đó, chúng ta phải tập trung đầu tư dài hạn cho nhân sự. Việc phát hành ESOP nhằm tạo ra niềm tin cho các nhân sự tham gia vào quá trình phát triển của tổ chức. Chúng ta sẽ thực hiện ESOP với giá 10.000 đồng/cp. Hiện nay giá thị trường của cổ phiếu ABB thấp dưới mệnh giá. Tuy nhiên, ESOP là quyền lợi của nhân sự tham gia phát triển ngân hàng và người nhận ESOP cần có niểm tin vào tổ chức. Chúng ta không thể phát hành dưới mệnh giá được.

Cổ đông: Đối tác ngoại Maybank hỗ trợ cho sự phát triển của ABBank như thế nào?

Chủ tịch Đào Mạnh Kháng: Giai đoạn qua, chúng ta phải xác định là đi an toàn. Với mục tiêu chuyển đổi số và lấy khách hàng là trọng tâm, chúng ta phải đầu tư dài hạn vào dữ liệu và công nghệ. Việc hỗ trợ của cổ đông Maybank sẽ đến từ kinh nghiệm chuyển đổi số và quản trị rủi ro của cổ đông này. Maybank đã cử 2 chuyên gia từng có kinh nghiệm trong chuyển đổi số gia sang hỗ trợ ABBank, tham gia vào Ủy ban chiến lược của ngân hàng.

Cổ đông: Cổ phiếu vẫn giao dịch trên UPCoM, ABBank có kế hoạch niêm yết cổ phiếu không?

Chủ tịch Đào Mạnh Kháng: Trước đó, chúng tôi đã xin ý kiến cổ đông về việc ủy quyền cho HĐQT làm các thủ tục để niêm yết cổ phiếu trên thị trường chính thức. Nếu niêm yết chúng ta sẽ có nhiều cơ hội để huy động vốn và tiếp cận với nhà đầu tư mới, đây cũng là động lực để chúng ta đạt được các chỉ tiêu tài chính tốt hơn. Chúng tôi tiếp tục xin ý kiến cổ đông về việc ủy quyền cho HĐQT thực hiện thủ tục niêm yết cổ phiếu trên thị trường chính thức khi thị trường thuận lợi.

Cổ đông: Triển vọng cổ phiếu ABBank trong thời gian tới là gì?

Chủ tịch Đào Mạnh Kháng: Chúng tôi đang làm trong ngân hàng và không quan tâm nhiều lắm về diễn biến giá trên thị trường. Chúng tôi cũng chia sẻ với các băn khoăn của cổ đồng nhưng thực sự ngân hàng là một ngành rất khó trong hoàn cảnh hiện tại. Năm nay chúng tôi rất thận trọng về việc đưa ra kế hoạch kinh doanh. Chúng tôi mong cổ đông kiên nhẫn, ABBank mong muốn xây dựng một tổ chức bền vững và hiệu quả, mang đến giá trị cho khách hàng. Quyền lợi của cổ đông sẽ đến sau quyền lợi của khách hàng.

Kế hoạch chia cổ tức trong 5 năm tới là gì, bằng cổ phiếu hay tiền mặt?

Chủ tịch Đào Mạnh Kháng: Với mục tiêu, hướng đến một tổ chức lấy khách hàng làm trọng tâm, chúng ta phải đầu tư rất mạnh mẽ vào con người. Một số thành viên HĐQT thắc mắc mặt bằng lương thấp như thế này thì làm sao thu hút được nhân tài. Từ lâu chúng ta vẫn băn khoăn với câu chuyện: không có lợi nhuận thì không tăng được lương, không tăng lương thì làm sao thu hút được người giỏi, không có người giỏi thì có lợi nhuận cao.

Vì vây, chúng tôi mong muốn cổ đông đồng hành với ban lãnh đạo, giữ lại lợi nhuận để phát triển hệ thống nhân sự, đầu tư vào con người.

"Đồng tiền đang khó như thế này thì đầu tư vào đâu để không mất giá? Đầu tư vào con người!", ông Kháng nhấn mạnh.

Kết thúc đại hội, toàn bộ tờ trình được thông qua với tỷ lệ tán thành cao