Ngân hàng số được nhắc đến rất nhiều, trải nghiệm thực sự thì như thế nào?

LTS: Chúng tôi xin giới thiệu bài dự thi của tác giả Đào Quang Minh gửi tới cuộc thi viết về Chất lượng dịch vụ ngân hàng: Từ thực tiễn đến ước mong do Cafef phối hợp với báo Trí thức trẻ tổ chức.

------------

Tôi tình cờ biết đến ngân hàng số Timo – một dịch vụ của VPBank và một số nhà đầu tư khác – khoảng 2 năm trước đây khi đọc một blog chia sẻ kinh nghiệm quản lý tài chính. Sau khi xem qua cảm nhận của một số người đã dùng dịch vụ này trên mạng và xem giới thiệu trên trang web của Timo, tôi quyết định đăng ký dùng thử.   

Sau khi điền mẫu đơn đăng ký trên trang web của Timo, rất nhanh sau đó tôi được nhân viên của họ gọi điện hẹn đến văn phòng để xác nhận thông tin cá nhân và lấy thẻ ATM. Tiếng là văn phòng, nhưng nơi này được gọi là Timo Hangouts, nghĩa là một địa điểm để gặp khách hàng, với thiết kế trẻ trung bằng ghế sofa, café và trà miễn phí dành cho khách hàng đến đăng ký. Đúng như tên gọi, đây giống không gian của quán café hơn là một ngân hàng. Khi tôi đến, khách hàng đến đăng ký khá đông, chủ yếu là các bạn trẻ, có lẽ là những thích công nghệ và tò mò muốn thử nghiệm dịch vụ mới. Nhân viên Timo chỉ có vài người đều là người trẻ, thay vì ngồi ở sau quầy, thậm chí sau vách kính ngăn cách với khách hàng như thường thấy ở các ngân hàng, thì họ ngồi ngay cùng bàn café với khách hàng và đối chiếu thông tin qua máy tính bảng. Giấy tờ cá nhân của khách hàng được chụp trên máy tính bảng thay vì photo và gửi cho bộ phận xử lý thông tin qua Skype.

Khi ấy tôi được người của Timo giới thiệu rằng, đây là lần duy nhất mà khách hàng phải đến văn phòng của họ vì theo quy định của Ngân hàng Nhà nước thì người đăng ký tài khoản phải trực có mặt đề xuất trình giấy tờ cá nhân và ký đơn đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng.

Có một vài lý do khiến tôi muốn thử nghiệm dịch vụ ngân hàng mới Timo. Thứ nhất, tôi đang dùng dịch vụ của một vài ngân hàng khác, tuy nhiên giao diện khá rắc rối, cách thức sử dụng phức tạp. Thứ hai, là một người thường đi làm xa, tôi muốn sử dụng dịch vụ mà có thể thực hiện được càng nhiều các tốt các giao dịch ngân hàng qua điện thoại hoặc máy tính. Thứ ba, tiết kiệm chi phí từ giao dịch khi mà các ngân hàng đang có xu hướng tăng phí khá nhiều.

Timo cũng có nhiều tính năng rất thú vị và hữu ích mà sau một thời gian sử dụng tôi thấy thích. Đầu tiên, thiết kế khá đẹp, trực quan và dễ hiểu chứ không như dịch vụ ngân hàng trực tuyến của vài nhà băng khác. Tiếp theo là kiệm thời gian khi từ ngày sử dụng Timo bởi ngoài việc lần đầu tiên đến để ký xác nhận tôi hầu như không bao giờ phải đến ngân hàng nữa. Mọi nghiệp vụ đều được thực hiện từ điện thoại hoặc máy tính, việc này tiết kiệm rất nhiều thời gian cho việc di chuyển và chờ đợi trong thời đại bận rộn hiện nay.

Với dịch vụ của Timo, tôi có thể gửi tiết kiệm trực tuyến dễ dàng. Trước đây thỉnh thoảng khi dành dụm được một ít tiền, vợ chồng tôi có mang ra gửi tiết kiệm tại ngân hàng nhưng số tiền ít làm tôi rất ngại đi và cũng ngại mất thời gian. Nhưng nay với khoản tiền chỉ từ 1 triệu đồng, tôi chỉ cần vài thao tác trên điện thoại là có ngay một khoản tiết kiệm với kỳ hạn tùy chọn. Một tính năng rất có lợi cho người dùng mà tôi rất thích đó là việc Timo luôn gợi ý chia nhỏ sổ tiết kiệm ra làm 4 sổ tiết kiệm với số tiền mỗi sổ có giá trị bằng 1/4 để đề phòng trường hợp nếu người gửi khi có việc cần sử dụng tiền gấp thì chỉ cần rút ra số lượng vừa đủ, như vậy sẽ không mất toàn bộ tiền lãi. Chỉ một tính năng nhỏ như vậy thôi, nhưng tôi nhìn nhận đây là một chi tiết thể hiện sự quan tâm đến quyền lợi của khách hàng.

Ưu điểm nữa mà tôi nhận thấy đó là nếu như với nhiều ngân hàng khác, khi chuyển khoản người dùng phải điền đầy đủ thông tin người được chuyển khoản thì ngân hàng số Timo tự động điền thông tin tài khoản của một số ngân hàng chính. Nếu không may những thông tin này được điền không chính xác thì khoản tiền gửi đi sẽ bị trả lại. Timo có một tính năng rất tiện lợi, chỉ cần người dùng điền tên và số tài khoản ngân hàng, hệ thống sẽ tự kiểm tra và điền các thông tin còn lại như tên chủ tài khoản, chi nhánh ngân hàng v.v..Hiện nay tính năng này mới chỉ áp dụng được với khoảng hơn 20 ngân hàng nhưng dù sao cũng đã rất tiện cho người dùng rồi vì đây đều là những ngân hàng phổ biến tại Việt Nam.

Với Timo, tôi thậm chí có thể tự thiết lập các mục tiêu. Ví dụ như tôi muốn lên kế hoạch năm sau đi du lịch Thái Lan, tôi có thể lập mục tiêu để tiết kiệm cho việc này. Căn cứ trên số tiền cần có, mỗi tháng Timo sẽ tự động trích một khoản từ tài khoản chính, kiểu như "đút lợn" tiết kiệm, để đưa vào tài khoản này.

Bên cạnh những tiện ích như tự động thanh toán hóa tiền điện, điện thoại, khách hàng còn có thể mua chứng chỉ quỹ do Vina Capital quản lý và mua bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm du lịch rất đơn giản.  

Một ưu điểm lớn nữa đó là miễn phí nhiều dịch vụ. Tính từ thời điểm triển khai dịch vụ này đến nay phần lớn các dịch vụ như rút tiền qua thẻ ATM, chuyển khoản, phí thường niên…đều được miễn phí. Có thể sau vài năm khả năng cao là Timo sẽ tiến hành thu phí nhưng dù gì đi nữa với những tính năng tiện lợi và trải nghiệm mới mà dịch vụ này cung cấp thì việc trả một mức phí cạnh tranh để sử dụng dịch vụ này trong tương lai cũng là một điều đáng để cân nhắc.

Timo có nhiều điểm mạnh nhưng không phải không có những điểm hạn chế. Chẳng hạn, hệ thống thỉnh thoảng vẫn gặp trục trặc, đôi khi không truy cập được và việc gửi token qua tin nhắn điện thoại bị chậm. Để nộp tiền vào tài khoản, Timo có cung cấp các máy ATM có thể nộp tiền (CDM). Số lượng máy CDM này chưa nhiều nên nếu muốn nộp tiền qua CDM thì sẽ hơi mất công. Bù lại khách hàng có thể đến các chi nhánh của VPBank để nộp.

Một điểm yếu nữa của Timo là khi đến mở tài khoản, tôi quan sát thấy tài liệu của khách hàng được nhân viên của Timo chụp và gửi qua Skype. Skype là một phần mềm liên lạc phổ biến trong những năm trước đây nhưng nó không phải là một phần mềm chuyên biệt cho những lĩnh vực cần bảo mật thông tin như ngân hàng. Việc sử dụng Skype để truyền tải các thông tin nhạy cảm của khách hàng khiến tôi có đôi chút lo ngại. Hy vọng trong tương lại Timo sẽ có phương án thay thế tốt hơn.