Có nhiều khoản nợ cùng lúc, nên trả khoản nợ nào trước?

Xác định rõ bức tranh nợ của bản thân

Điều quan trọng đầu tiên là hiểu rõ mình đang nợ bao nhiêu và nợ từ nguồn nào. Nhiều người chỉ nhớ mơ hồ, dẫn đến việc quên ngày trả, chồng chéo lãi suất và nợ ngày một tăng. Kế hoạch trả nợ cần bắt đầu từ việc liệt kê toàn bộ các khoản vay: thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, vay ngân hàng hay vay cá nhân. Sau đó, sắp xếp theo lãi suất và thời hạn để xác định khoản nào cần ưu tiên xử lý trước.

Chọn phương pháp trả nợ phù hợp

Khi đã có cái nhìn tổng quan, người vay có thể áp dụng các phương pháp phổ biến. Với những ai dễ mất động lực, “Debt Snowball” – trả từ khoản nợ nhỏ trước – mang lại cảm giác thành công nhanh chóng. Trong khi đó, “Debt Avalanche” – trả khoản nợ lãi suất cao nhất trước – giúp tiết kiệm chi phí lãi vay về lâu dài. Dù theo cách nào, tính kỷ luật và kiên trì vẫn là chìa khóa để hoàn thành mục tiêu.

Quản lý ngân sách chặt chẽ

Ngân sách cá nhân đóng vai trò trung tâm trong việc trả nợ. Nguyên tắc 50-30-20 thường được áp dụng: 50% cho chi tiêu thiết yếu, 30% cho nhu cầu cá nhân và 20% cho tiết kiệm và trả nợ. Khi gánh nặng nợ nhiều, tỷ lệ trả nợ có thể tăng lên bằng cách cắt giảm chi tiêu không cần thiết. Đồng thời, tìm thêm nguồn thu nhập từ công việc phụ hay đầu tư nhỏ cũng giúp rút ngắn lộ trình trả nợ.

Giải pháp hỗ trợ từ ngân hàng

Nếu bạn có khoản nợ thẻ tín dụng lớn chưa thể trả ngay có thể cân nhắc đến chuyển đổi nợ thẻ tín dụng sang trả góp với lãi suất thấp hơn. Đây là cách giảm áp lực thanh toán hàng tháng, đồng thời giúp người vay tránh bị xếp vào nhóm nợ xấu trên CIC. Chủ động trao đổi với ngân hàng khi khó khăn sẽ luôn tốt hơn là chậm trả âm thầm.

Giữ vững tâm lý và kỷ luật tài chính

Trả nợ không chỉ là câu chuyện con số mà còn gắn với tâm lý. Nhiều người vì chán nản mà mặc kệ nợ phình to, trong khi những người kiên định thường tìm được lối ra. Theo dõi tiến độ, tự thưởng khi đạt một mốc trả nợ hoặc nhận sự động viên từ gia đình, bạn bè đều giúp duy trì tinh thần. Đây là hành trình rèn luyện tính kỷ luật, nền tảng quan trọng cho sự tự do tài chính.

Lập kế hoạch trả nợ thông minh không chỉ là giải pháp ngắn hạn mà còn là bước chuẩn bị cho tương lai. Khi không còn gánh nặng nợ nần, thu nhập sẽ trở thành công cụ tạo ra giá trị, thay vì bị cuốn vào vòng xoáy lãi suất.